Compte Nickel

Bonus, avis, inscription & conseils sur la banque en ligne du Compte Nickel

Avis sur le Compte Nickel

Il ne faut pas se leurrer si pendant un moment l’on avait pu croire que les banques paraissaient surchargées par l’arrivée des technologies moderne dans la finance pour tous. Ces dernières lâchent la bride aux nouvelles idées, aux concepts innovateurs, aux start-ups financières, et de près observent les progrès et les nouvelles évolutions lorsqu’il s’agit de sécurité, de contrôle, de tarifs, de démonétisation, de modes de consommation, de transfert d’argent rapide… Bref, les grands groupes de banques sont à l’affût des technologies moderne ; Cependant, au lieu de les développer dans leurs propres groupes respectifs, elles préfèrent que les expériences se fassent. Elles vont racheter les meilleures parmi elles.

Et c’est justement ce qu’a fait la BNP Paribas en achetant le Compte Nickel. L’unique compte sans banque sur lequel à l’aide d’une simple borne dans les bureaux de tabac il est possible d’intervenir. Une invention de la France qui compte déjà, à l’heure où je commence cet article, 629 215 consommateurs. Bien plus qu’une carte prépayée, le Compte Nickel peut se gérer comme un vrai compte courant, et il peut se montrer d’une aide fondamentale pour plusieurs utilisateurs, privés de comptes bancaires.

Le Compte Nickel vient d’où ?

Le Compte Nickel est bien une création de la France. On la doit à un ingénieur en électronique, Ryad Boulanouar et à un financier, Hugues Le Bret. Ces deux collaborateurs ont mise en place une entreprise, la Financière des paiements électroniques (FPE), à la fois détenue par eux-mêmes et par la confédération des buralistes pour un petit capital. Ce qui donne la possibilité aux buralistes de jouir aussi des fruits de leur travail tout en prenant part aux profits de la société. Il faut noter que Ryad Boulanouar est plutôt bien connu dans le domaine, car le système Monéo et le passe Navigo avaient été inventé par lui…

Comment marche le Compte Nickel ?

A l’origine, le Compte Nickel est une carte prépayée. Vous en faites l’achat dans un bureau de tabac, vous allez activez votre carte bleue Mastercard, et vous commencez à payer vos acquisitions avec. Alors rien de sorcier. Cependant le Compte Nickel avance plus loin. Très loin même. Il associe à la carte un RIB, qui offre la possibilité des transferts par virements, un peu comme Veritas Card ou Transcash. Il offre la possibilité alors à tout le monde de faire virer son indemnité sur un numéro de compte, même s’il n’a pas de compte en banque. Avec la limite d’après ; le découvert est impossible.

Compte Nickel avantage

L’avantage de ce compte, c’est que l’ouverture est en cinq minutes, chez tous les buralistes qui disposent de l’offre. Une fois que l’ouverture du compte est faite, tous les transferts et prélèvements sont admissibles, comme sur un compte bancaire ordinaire, mais sans tous les services attenants, et spécialement sans les frais habituels à la gestion d’un compte bancaire autre que dans une banque en ligne.

Les tarifs pratiqués

Obligatoirement, le principe est attrayant. Et en plus qu’il est aussi ouvert aux 12-18 ans. Aucun concurrent direct n’offre une telle alternative pour les ados, en faisant directement le ciblage de leurs nécessités. Et les tarifs également, sont captivants. Contrairement à plusieurs de ses concurrents, le Compte Nickel ne fatigue pas ses clients. L’achat du premier pack qui coûte 20 €, contient l’ouverture de compte en plus de la carte bleue. Et 20 €, ce sera également le coût des frais par année pour se servir du service.

Petit point obscure des cartes prépayées, les retraits sont toujours payants (sauf pour de très rares exceptions). Cependant, le Compte Nickel ne s’en sort pas trop mal, avec un prélèvement de 1 € sur chaque retrait, par rapports aux 5,5 € de Skrill ou peut-être même aux 1,50 € de Paysafecard. Cela reste plus coûteux qu’une banque en ligne, mais à cause des frais que facturent les détenteurs de DAB, on peut approuver ce montant. Tous les paiements sont bien sûr sans frais, en Zone SEPA, donc vont devenir payants hors de cette zone exclusive qui comprend, à part les pays de l’Union Européenne, la Norvège, la Suisse, le Liechtenstein et l’Islande. Ce qui reste honnête, même par rapport quelques propositions de néobanques ou des établissements bancaires sur Internet. Tout le monde n’est pas en mesure de s’appeler Ferratum Banque et rendre, partout dans le monde, tous les retraits et tous les paiements gratuits.

Mais là où le Compte Nickel se débrouille le mieux, c’est sur les frais supplémentaires. Effectivement là où les établissements bancaires dites classiques insistent et font mal, très mal aux budgets de leurs utilisations. Et de plus les frais de contentieux sont baissés. D’habitude, votre établissement bancaire vous fait payer les frais de prélèvement qui ne sont pas payés, de près de 20 €. Chez Compte Nickel, ça n’excèdera pas 5 €, et encore, au niveau du cinquième retrait du mois qui est impayé. Et puis, un Avis à Tiers Détenteur (ATD), est chiffré entre 80 et 120 € en moyenne dans tous les établissements bancaires, y compris les pures players tels que Boursorama Banque, Fortuneo ou Monabanq, est diminué ici à 20 €. C’est que le Compte Nickel sait à qui il doit sa réussite et à qui il s’adresse.

Pour clore cette liste de bonnes nouvelles en ce qui concernent les frais, il faut savoir qu’uniquement la recharge en liquide est commissionnée, d’une valeur de 2 % du montant qui est acheté. Ici aussi, les tarifs que le Compte Nickel pratique ne sont pas complètement justifiés par certains concurrents. Quelques-uns excèdent aisément les 7 %, et allant même jusqu’à 10 % pour peu de sous.

Si la proposition vous attire, vous devez savoir que vous allez pouvoir la trouver chez environ 2 500 buralistes à travers toute la France, ou, si vous préférez, sur Internet. La facilité avec laquelle s’ouvre un compte est étonnante dans notre milieu qui est toujours plus opaque et complexe. Vous payez le pack au niveau de votre buraliste. Vous allez ouvrir votre compte grâce à la borne présente, encore dans votre bureau de tabac. Vous allez présenter votre carte d’identité et, votre compte est ouvert, après certaines opérations des plus simples.

Mais il y deux autres manières de faire. Si vous souhaitez plus de discrétion, vous allez pouvoir accéder à la même proposition directement sur le site du Compte Nickel. Ou, plus récent, sur l’application consacrée qui est gratuitement téléchargeable. Pour toutes vos transactions ordinaires, le compte sans banque vous accompagne ; éditions de RIB, consultation, relevés de compte, fixation des limites de paiement de la carte bleue, virements et prélèvements … Et aussi la consultation du compte par sms.

Compte Nickel carte

Pour quelles raisons le Compte Nickel connait autant de succès ?

 En France, le Compte Nickel, la banque pour les rejetés bancaires, connait une réussite extraordinaire. Lancé en 2014, il a déjà attiré plus de 750 000 consommateurs en France. “ Toutes les 30 secondes on a une ouverture de compte ” affirme son fondateur, Hugues le Bret. Comment s’explique une telle réussite ?

Une ouverture de compte chaque trentaine de secondes

Nous allons remonter au mois de février 2014. Ryad Boulanouar et Hugues le Bret créent une nouvelle banque en ligne, complètement différente des autres sur le marché. Compte Nickel est un service bancaire sans banque qui donne la possibilité en 5 minutes d’ouvrir un compte courant, à partir de l’âge de 12 ans. Son originalité qui étonne est qu’il est donné … Chez les buralistes. Cela donne aux clients un service de suivi exceptionnel. “80% de la clientèle fait appel à des buralistes pour l’ouverture de leur compte en banque”. Aucune autre nouvelle banque ne peut revendiquer un tel service de suivi de la clientèle !

Compte Nickel mobile

Inversement à la majorité des banques mobiles ou banques sur Internet, Compte Nickel ne s’adresse pas aux Millenials. Elle n’a pas besoin de smartphone ni d’une connexion Internet. “Un sur trois de nos clients sont des chercheurs d’emploi” pense le directeur de la relation client, Guillaume Meyselle.

Le client reçoit un pack avec une carte bancaire prépayée, son code et un RIB, une fois que le compte est ouvert. La gestion du compte en banque peut se faire sur nos mobiles via le site Compte Nickel rapidement. Contrairement aux autres nouvelles banques qui envoient en une semaine la carte bancaire chez leurs clients, le client Compte Nickel reçoit son pack instantanément chez son buraliste.

Un modèle pérenne

Se revendiquant la banque de tous, pour tous, la banque des rejetés du système bancaire élitiste, Compte Nickel a attiré en 2 ans de fonctionnement plus de 500 000 clients. Achetée par Groupe BNP Paribas, fin 2017, elle a franchi la barre des 750 000 clients et se met en tête des ventes du marché. Un exploit pour une néo banque qui est aussi jeune.

Ressemblant à ses sœurs aînées, Compte Nickel n’offre pas de prêt bancaire et n’accorde pas de découvert. Contrairement à ses concurrentes, elle facture toutefois ses frais de gestion de compte à 20€ l’année et les retraits sont payants. A titre de comparaison, la majorité des néo banques offrent des services de base complètement sans frais (gestion de compte, pas de commissions bancaires, retraits etc.) et s’indemnisent grâce aux services bancaires plus particuliers.

Les clés d’une telle réussite pour cette banque low cost ? Elles se limitent en deux mots compréhensibles : sécurité, simplicité. N’oublions pas aussi qu’elle ne s’adresse pas à une élite de génération qui prône la transparence et l’accès 100% mobile, comme les Millennials. Elle s’adresse aux autres.

Un principe de base : sécurité

Compte Nickel n’accorde pas le découvert bancaire et ne facture ni agios, ni frais d’incidents sur compte. Pour cela elle garantit une réelle sécurité bancaire à sa clientèle.

Compte Nickel a été pensé et conçu comme un instrument d’insertion sociale. Qui coûte en moyenne environ 41€ par année, il a su agrandir sa clientèle.

Des profils éclectiques

  • 80% des clients Compte Nickel sont des chercheurs d’emploi, qui n’ont pas de revenus fixes ou sont des allocataires
  • 60% des usagers gagnent moins que le SMIC mensuellement
  • 40% des clients sont des dirigeants, des employés ou des fonctionnaires
  • 10% des clients sont des artisans

Avis compte Nickel, pas tant que ça nickel chrome !

Comme un compte bancaire dans une banque en ligne, le compte Nickel est un compte qui est 100% connecté. Vous allez suivre le solde de votre compte en temps réel et bénéficiez d’alertes mails et sms de même qu’un espace client web et mobile. Notre avis compte Nickel est que ce compte ne va jamais pouvoir devenir un compte bancaire principale pour la simple et bonne raison qu’avec un compte Nickel, vous n’allez pas pouvoir envoyer de chèques ni toucher des chèques. Le compte Nickel ne peut alors qu’être approvisionné par un virement sans limite ou en liquide (pas plus de 750€/mois) chez un buraliste.

La grande différence entre le compte Nickel et un compte bancaire d’une banque sur Internet, ce sont les frais bancaires considérables du compte Nickel. L’abonnement au compte Nickel vaut 20,00€ l’année. Tous les retraits de liquide chez un buraliste Nickel vaut 0,50€, dans un distributeur en France et en Europe, 1€ par retrait en France et 2€ par retrait à l’étranger. Vous allez payer également des frais toutefois que vous faites des paiements par carte (hors zone euro) 1€ de taxe. Le dépôt d’argent en espèce chez un buraliste compte Nickel est lui également taxé à 2% du montant versé et réduit à un dépôt d’au plus 750€ tous les 30 jours. Heureusement, les virements sont sans frais et sans limites. Attention également à ne pas exagérer des alertes SMS. Uniquement les 60 premiers SMS par an sont sans frais, le pack de 10 SMS en plus vaut 1€. Bref, vous l’aurez compris, le compte Nickel est trop rempli en frais. On a alors trop de mal à croire dans notre avis compte Nickel que le compte Nickel vaut en moyenne 35€ l’année.

Malgré ses frais exagérés, le compte Nickel tranquillise les Français. Avec le compte Nickel, il n’y a pas de possibilité d’être à découvert, c’est donc pour cela qu’il n’y a pas de chéquier dans la proposition. Vous n’allez pas pouvoir utiliser la somme qui est disponible sur votre compte Nickel, un peu comme une tirelire. Le compte Nickel donne la possibilité de d’apprendre à dépenser à nouveau de l’argent avec prudence. C’est un sésame vers la re-sociabilisation avec la carte bancaire. Le compte Nickel est alors parfait pour les personnes qui ont été rejeté du système bancaire. Mais est-ce l’unique alternative ? Faut-il payer autant de frais pour avoir l’accès à un compte ? Le compte Nickel n’est pas l’unique solution.

Y a-t-il une solution toute autre pour le compte Nickel ?

Le compte Nickel est disponible pour tous, sans conditions de revenus et est simple d’usage. Mais vous avez vu avec l’avis compte Nickel qu’il est vite devenu coûteux en frais bancaires. N’y a-t-il pas d’autres solutions moins chargées en frais pour par exemple une personne en exclusion bancaire ? Eh bien oui, l’avis compte Nickel va vous montrer que le compte Nickel est loin d’être l’unique alternative pour bénéficier d’un compte sans découvert, avec plus de services que le compte Nickel, et cela même si vous êtes en exclusion bancaire.

Se trouver en interdit bancaire ne signifie pas que vous êtes interdit de compte bancaire. Vous gardez votre droit au compte et une accessibilité aux services de base. Si votre banque choisie de fermer votre compte, la Banque de France choisira une banque, généralement c’est La banque Postale. Vous allez pouvoir faire part de votre préférence à la Banque de France pour votre nouvel établissement bancaire.

On vous suggère de prendre la banque sur Internet Monabanq. Avec la banque sur Internet Monabanq, vous allez profiter d’un coaching budgétaire pour que vos finances soit optimisé, d’une aide en cas de découvert et d’un suivi pour remplir votre déclaration d’impôts avec des conseillers consacrés.

Finalement, même en situation d’exclusion bancaire, le droit au compte donne la possibilité d’accéder au service de base. Vous avez accès à une carte bancaire à accord systématique (tel que la carte bancaire Mastercard du compte Nickel), réalisez des transferts et des prélèvements, effectuez des versements et des retraits d’argent en espèce et soldez avec des chèques de banque… ce qui est conforme à tous les services qu’offrent le compte Nickel, même plus, mais avec des frais bancaires beaucoup plus bas. L’unique condition, être résident en France.

Le compte de banque avec les services de base vous sera facturé 36€ l’année mais vous ne payerez par contre aucuns frais à chaque acte de versement, retrait ou remboursement, comme c’est le cas avec le compte Nickel. Avec un compte bancaire services de base, vous allez bénéficier aussi des conseils de professionnels de la finance pour mieux piloter votre argent, contrairement aux buralistes pour le compte Nickel. Ce compte bancaire pour les personnes en situation de fragilité financière vous offrira la possibilité de ne plus vous retrouver à découvert et de retrouver une situation financière équilibré.

Avis compte Nickel relation client

Dans notre avis compte Nickel, le service client compte Nickel donne des signes de fragilité. Même si le service client est joignable par mail, mobile, Facebook ou Twitter, le service client compte Nickel a du mal à faire face à l’arrivée d’une nouvelle clientèle. Vous pouvez avoir des problèmes pour contacter le service client, subir des bugs qui engendrent des découverts sur votre compte Nickel (censés être impossible). Pour faire face aux appels massifs de la clientèle qui rencontraient des complications avec la plateforme compte Nickel, la société a mis en place sur son site Internet une page qui indique en temps réel l’état fonctionnel de la plateforme du compte Nickel. Cela donne la possibilité de savoir en direct si l’espace client (alerte SMS site, application), les opérations ordinaires (paiements, retraits, prélèvements, virements), l’ouverture de compte (activation de la carte bancaire Mastercard, borne nickel) et les opérations Nickel (dépôts d’argent espèce, retraits dans les bureaux de tabac, paiements buralistes) marchent.

Conclusion.

D’une part, le Compte Nickel glisse lentement vers le fondement de la néo banque. Même si. Si ses prix et son accessibilité demeurent les mêmes, les utilisateurs n’ont rien à y perdre. Pas besoin de disposer d’un ordinateur ou d’un smartphone pour ouvrir un compte bancaire qui permet de déposer son argent et d’user de la carte bleue. Juste une pièce d’identité suffit. Depuis une borne chez le buraliste il est possible de le gérer totalement. Et pour ceux qui disposeraient encore d’un téléphone portable de l’ancienne génération, vous devez savoir que les transferts d’argent par sms sont possibles, textuellement comme chez Skrill, ou chez les autres concurrents du secteur.

Il reste à savoir ce que la BNP Paribas veut faire du compte Nickel. Mais la première option considérée renforcerait plus la position du Compte Nickel. En réalité, contrairement au Crédit Mutuel ou au Crédit Agricole, la BNP Paribas n’est pas présente n’importe où sur le territoire, et ne peut offrir d’agence dans des régions qui ne sont pas trop peuplées. La borne en bureau de tabac pourrait par conséquent se montrer assez compétente pour gérer les besoins journaliers des utilisateurs de la banque. Elle permettrait à la fois de compenser un manque dans le maillage du réseau BNP Paribas, et d’entamer une forme de conversion des buralistes vers d’autres aptitudes.

Une heure après que nous ayons commencé cet article, 7 clients en plus ont rejoint le Compte Nickel, alors qu’il est près de 22 h. Et pourtant, les bureaux de tabac sont fermés, à cette heure…

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