Crédit Auto Moto

Crédit Auto Moto : Avis & conseils pour mieux choisir son crédit

Vous faut-il un prêt bancaire pour vous procurer un nouveau véhicule (deux-roues, voiture personnelle, camping-car, vélo électrique ou bateau ?

Un plafond de 75 000 € à rembourser sur 84 mois

Quelle que soit l’ancienneté du modèle (nouveau, utilisé pendant un ou 2 ans), quel que soit le modèle (citadine ou monospace, à diesel ou à essence, modèle très ancien)…Vous trouverez ici les offres de crédit auto proposées par nos associés et taillées selon vos besoins !

Pourquoi faire une comparaison des crédits auto

  1. Un regard suffit pour avoir différentes offres de prêts sous les yeux, chaque offre étant exposée avec ses modalités (taux et montant des mensualités).
  2. Votre projet sera bouclé rapidement car 5 minutes suffiront pour avoir un grand aperçu du marché.
  3. Les résultats se limiteront aux offres qui vous correspondent.
  4. Vous allez repérer des solutions innovantes dans le prêt auto (le financement participatif par exemple) avec les taux correspondants.
  5. Vous n’avez aucun frais à payer pour le comparatif!

Le prêt auto, c’est quoi ?

Appelé également crédit automobile, c’est un prêt obtenu et destiné à l’achat d’une voiture (nouvelle ou d’occasion). Au vu de la somme conséquente qu’il faudra mettre dans cette acquisition, beaucoup de foyers n’ont pas tout de suite le montant intégral et les économies ne peuvent pas toujours être utilisées à ces fins.

Demander un crédit auto constitue donc l’alternative la plus intéressante. Il s’agit d’un prêt affecté car la somme est exclusivement réservée à l’achat de la voiture et ne peut être utilisée autrement.

La limite supérieure à ce prêt est de 75 000 €, sur une durée minimale de 3 mois. La législation sur les prêts consommation permet au demandeur d’avoir un délai de réflexion de 14 jours.

La majorité des acteurs du commerce de voitures conçoivent une formule de prêt. Toutefois, les banques le font aussi, ainsi que les autres institutions financières. Il est donc essentiel de comparer les offres disponibles avant de s’engager.

Credit personnel, pret affecté, leasing : quel prêt est le plus interessant pour l’achat de votre voiture ?

Afin de vous aider à payer votre véhicule, il y a énormément de types de prêts à la consommation. Leurs modalités seront établies en fonction du type d’achat que vous comptez faire. Voici donc une liste des moyens de subvention.

1) Prêt affecté :

Il s’agit d’un crédit qui s’adresse intégralement à un achat bien précis. Si le contrat de vente venait à être annulé, le prêt le sera également. C’est un des crédits les plus courants pour l’achat de voitures ou de motos.

2) Crédit personnel :

C’est un crédit moins contraignant que le prêt affecté. Le montant demandé sera octroyé en un lot et rendu en fonction de l’échéancier. Le demandeur est libre de l’utiliser à sa guise. Ce crédit personnel permet l’achat d’une moto neuve ou encore de payer des vacances, des réparations ou des fêtes familiales.

3) Leasing (Location avec option d’achat) :

L’offre est captivante. En effet, elle consiste à payer des mensualités permettant l’usage d’une voiture (les conditions d’utilisation sont mentionnées dans le contrat). A la fin du contrat de leasing, l’utilisateur peut soit faire acquisition de la voiture en payant le reste du prix, soit d’arrêter le contrat et de rendre le véhicule. Le montant restant est appelé « valeur résiduelle » et il est compté après que les mensualités et la garantie aient été déduites. A titre d’exemple : une voiture au prix de 10 000 € dont les mensualités déjà écoulées s’élèvent à 4000 € et dont l’acompte pour la garantie était de 200 €, se paiera à 4000 €.

4) Prêt ballon :

D’autres institutions spécialisées mettent en avant ce qu’on appelle un prêt ballon. Comme avec le leasing, le demandeur peut utiliser la voiture sans avoir un crédit auto courant. Son engagement se fait uniquement sur une portion du prix du véhicule déduite après le versement d’un acompte.

A la fin du contrat, l’emprunteur peut payer intégralement le prix du véhicule, soit prendre un prêt auto pour solder le montant restant, ou encore reconduire le contrat. Il s’agit d’une option avantageuse pour les automobilistes qui aiment souvent changer de voiture.

Prêt auto : L’essentiel à savoir

Votre aptitude à acheter un véhicule dépendra de quelques facteurs :

  • votre contribution personnelle : en payant une grande partie de l’achat avec vos propres moyens, vous diminuerez la somme à demander. Pourtant, ce n’est pas toujours intéressant de prendre de vos épargnes alors qu’ils devraient être rémunérés.
  • votre aptitude à rembourser : elle correspond à la somme maximale que vous pourrez demander à la banque. Celle-ci analyse votre capacité selon des critères bien définis. Avec un salaire élevé et des charges familiales peu nombreuses, votre aptitude à rembourser sera considérée comme acceptable.
  • le TAEG : ce qu’on appelle Taux Annuel Effectif Global indique en fait ce que votre crédit va vous coûter. Ce chiffre inclut les frais d’assurance, les frais de dossier et les intérêts).

On appelle alors mensualité le montant à rendre tous les mois. Elle inclut une fraction de la somme empruntée et des intérêts.

La prestation d’assurance sur le prêt auto n’est pas obligatoire. Toutefois, elle assure le relais sur le paiement des mensualités si un incident se produit (maladie, arrêt de travail).

Faites une comparaison des prêts auto

Quel intérêt a cette comparaison ? C’est élémentaire : obtenir le taux le plus avantageux pour votre crédit ! Un taux élevé augmente le coût de votre crédit. Nous nous chargeons alors de comparer les formules disponibles des établissements bancaires associés pour conclure le financement qui vous convient le mieux.

De quelle façon comparer les prêts auto en un instant ? La comparaison des offres pas chères se fait avec l’outil du site. Commencez par saisir l’ancienneté de la voiture que vous comptez acheter (neuve ou d’occasion), puis entrez la marque, le modèle et la motorisation. Après les caractéristiques du véhicule, complétez la zone consacrée au montant que vous aimeriez demander et la durée pendant laquelle vous serez en mesure de rembourser (12 à 84 mois en général). Par la suite, vous aurez à compléter vos données personnelles, notamment celles qui concernent votre profession (nature, salaire, ancienneté). Certains détails comme la présence d’un prêt en cours de remboursement, doivent être déclinés (prêts consommation ou crédit immobilier). Vous aurez ensuite des offres de crédit véhicule intéressantes avec des taux compétitifs. La procédure ne vous engage en rien et les résultats sont instantanés.

Simulateurs rapides de prêts auto

Nous vous invitons à calculer vos prêts auto en un tour de main sur notre site, pour avoir un meilleur aperçu de vos comptes. Vous aurez une idée claire de votre aptitude à acheter, des montants de vos éventuelles mensualités, et des taux appliqués (dont le TAEG).

1) Mensualités du prêt :

Afin de faire le décompte du montant à régler chaque mois suite à votre achat d’une voiture, cliquez « type de projet » dans le simulateur de prêt auto (ou moto en fonction de votre achat) et insérez-y la somme à emprunter, la durée pendant laquelle vous allez procéder au remboursement (définie en mois), ainsi que le TAEG. Prenons l’exemple d’un crédit pour l’achat d’un véhicule qui s’élève à 10 000 € sur 5 ans (le TAEG est de 3,36%). Vous verrez alors que la mensualité s’élèvera à 181,07 €. On en déduit que le crédit coûte 864 € sans les frais d’assurances.

2) Capacité d’acquisition :

Pour savoir le montant qu’il est possible de demander, compte tenu des mensualités, mais aussi pour connaitre le montant que vous pourrez vous permettre pour cet achat. A titre d’exemple, supposons que vous devez régler 450 € chaque mois pendant 6 ans, avec un taux de 4,80% (taux indépendant de l’ancienneté du véhicule). Votre capacité à l’achat est de 28103 € et l’emprunt vous aura coûté 4 297 € en intérêts.

3) Taux annuel effectif global simulé :

Vous avez contracté un crédit auto et vous souhaitez définir précisément ce qu’il vous coûte ? Avec ce simulateur, vous aurez des réponses précises. Donnez les informations précises sur le capital, la durée de l’emprunt, le taux mensuel, les frais d’assurances le cas échéant, et le coût du traitement de votre dossier.

4) Taux d’endettement :

Pour avoir une idée du taux d’endettement, notez votre salaire (et celui de l’associé qui emprunte avec vous) ainsi que toutes les autres rentrées d’argent (rente, bonus), les prêts effectifs au moment de la simulation et enfin, vos dépenses familiales. Prenons l’exemple d’un demandeur de crédit dont le salaire mensuel s’élève à 2 500 €/mois et qui veut emprunter sur 1 an. Le crédit qu’il a demandé est remboursé à raison de 250 €/mois. Il doit aussi, d’autre part, payer son loyer de 500 €. Le taux d’endettement équivaut à 32%, un chiffre ne dépassant pas la limite idéale de 33%.

Taux les moins chers ?

Wannawin vous offre un outil de mesure des meilleures formules de prêts auto. Nos instruments de calcul intègrent la durée de prêt et la somme à emprunter :

  • intervalle court allant de 1 à 3 ans, avec un crédit allant de 3000 à 15 000 €, taux minimum et moyen affichés.
  • intervalle long allant de 4 à 6 ans, montants identiques, affichage des taux minimums et moyens.

Sachez que la longueur de la durée de remboursement augmente le montant des intérêts de votre prêt. Nous analysons chaque mois les taux appliqués sur les prêts auto (que le véhicule soit neuf ou ancien) et nous surveillons les tendances sur plusieurs mois. Nous savons s’ils progressent, s’ils sont en décroissance ou stables. Nos explications vont vous servir dans le choix du crédit auto à coût réduit.

Prêt consommation : les modalités à connaitre

Qu’il s’agisse d’un prêt affecté, d’un crédit pour un besoin personnel, d’un prêt permanent, ce sont tous là des aspects du prêt consommation. Dans le cadre, vous trouverez la limite maximale d’un prêt consommation (75 000 €).

  • Période de rétractation :

Comme le contrat de crédit constitue un véritable engagement, la loi prévoit un délai de 14 jours pour que le souscripteur puisse réfléchir et se rétracter au besoin. Ce sont des jours calendaires et l’intervalle se termine lors de la remise des fonds.

Des explications sur le prêt auto

Crédit personnel, leasing, prêt permanent, emprunts entre particuliers, l’intégralité des aspects du prêt à la consommation sera détaillée, afin de vous aider à réussir dans votre entreprise.

Crédit auto Vs autres prêts

L’appellation est explicite, un crédit auto sert à l’achat d’une voiture.

Ce crédit soumet le souscripteur à une obligation : l’acte d’achat et le pourvoi des fonds sont intrinsèquement reliés. Au cas où l’un est annulé, l’autre action l’est aussi systématiquement.

Dans la pratique :

  • Le véhicule n’est pas livré, ou annulation de la transaction : annulation automatique du crédit.
  • Le crédit n’est pas accordé: l’acte de vente n’a plus aucune valeur.
  • Le demandeur n’a toujours pas reçu sa voiture : aucune mensualité ne peut encore être exigée. Si l’acte de vente est sujet à un litige, la suspension du règlement des mensualités peut se faire dans certains cas précis.

Le crédit auto étant un prêt affecté, il n’est pas du tout modulable. Toutefois, il est sûr pour le contractant  car celui-ci n’aura pas à rembourser des fonds qui ne lui ont pas été remis !

Si votre choix s’est porté sur ce type d’offre, notez bien dans votre acte de vente que la transaction dépendra de l’accord du crédit qui est en cours de demande.

Une autre formule de prêt consommation peut servir à l’achat d’une voiture, c’est le crédit auto personnel.

Contrairement aux autres prêts affectés (donc destinés uniquement à l’achat de la voiture), celui-ci est octroyé sans que vous n’ayez à produire de documents justificatifs expliquant son utilisation. Vous avez donc parfaitement le droit d’utiliser l’argent dans d’autres projets. Toutefois, les modalités apportent moins d’avantages que celles du prêt affecté, en raison du côté moins rassurant pour le prêteur.

Données du crédit auto

Un crédit auto a un prix final intégrant plusieurs entités. Ces dernières doivent être prises une par une et être soumises à la comparaison lors de la simulation des offres. Ces éléments sont :

La contribution personnelle :

Il s’agit du montant payé lors de la signature du contrat de crédit. C’est une sorte d’acompte dont la seule présence diminue la somme à emprunter. Un apport élevé fera baisser le montant du crédit, et par conséquent son coût total.

Le taux nominal :

C’est un taux souvent mis en exergue car son calcul aboutit à un résultat inférieur au TAEG et il captive donc plus les demandeurs de crédit.

Toutefois, vous devriez rester prudent car il y a des coûts cachés (frais de traitement de dossier, assurance).

Ce taux se limite donc à la valeur des intérêts à inclure dans les mensualités. Il vaut mieux comparer en utilisant le TAEG.

Le TAEG (pour taux annuel effectif global) :

Ce pourcentage affiché dans les modalités du crédit équivaut à ce que celui-ci coûte véritablement. Y sont intégrés les frais inhérents au prêt (donc les intérêts, les primes d’assurances, le coût du traitement de la demande, les commissions).

Avec ce taux bien affiché, tout est clair au niveau des frais. C’est l’élément principal à prendre en compte lors de la comparaison de plusieurs offres de crédit auto.

La durée :

Détaillée en mois ou en années, la durée équivaut à l’intervalle de temps de l’endettement (ou du règlement du crédit).

La durée du prêt module aussi la somme à régler tous les mois.

A mesure que le délai de remboursement s’allonge, les intérêts croissent. A l’opposé, à mesure qu’il diminue, les mensualités sont automatiquement plus chères.

Afin de définir le délai qui correspond à vos possibilités financières, déterminez vos ressources, et ainsi votre aptitude à rembourser le prêt.

Les mensualités :

Ce terme indique le montant à régler chaque mois et il est calculé en intégrant les intérêts. Pour que vos dettes ne s’accumulent pas, la mensualité ne dépassera pas 33% de votre salaire. Le calcul de la mensualité prend aussi en compte les prêts effectifs au moment de la demande.

Assurance du crédit :

Elle n’est pas obligatoire sur le prêt auto, d’après la législation en vigueur. Toutefois, elle contribue à protéger le prêteur.

Si un incident quelconque ne vous permet pas de payer vos mensualités à temps, le relais sera pris par l’assureur. Des couvertures peuvent être imposées. Toutefois, une comparaison des niveaux de couverture et de franchises est essentielle, car toutes les formules ne se valent pas.

Vous avez la liberté de contacter un assureur tierce ou de choisir la compagnie associée à l’institution qui octroie le prêt.

Coût final du prêt :

Affiché en euros, c’est la somme de tous les intérêts inclus dans le crédit. Ce coût est calculé par soustraction du capital sur la totalité des sommes remboursées au cours des mois.

Le coût total du crédit dépend de 4 éléments : la somme empruntée, le délai prévu pour le remboursement, le TAEG ainsi que les frais d’assurance.

Diminuer le coût du crédit auto : comment procéder ?

Pour vous saisir des formules de crédit auto qui conviennent le mieux à votre situation, utilisez la rivalité entre les établissements et faites une comparaison des modalités.

Ne manquez pas de pousser la recherche en vous servant des outils de simulation du crédit auto, que les sites de crédit proposent gratuitement. Il y en a un sur Wannawin.

Vous trouverez des informations plus claires sur les intérêts et les frais à prévoir. Vous serez également équipé pour détecter les formules abusives et pour mener des négociations.

Sur Wannawin, la comparaison de toutes les formules existantes est possible grâce à l’expérience et le savoir-faire.

En addition, notre collaboration avec des établissements financiers nous permet discuter afin d’obtenir les taux difficiles à avoir par un particulier.

Si vous n’êtes pas pressé d’acheter le véhicule, et que vous avez les moyens d’économiser pour étoffer votre contribution personnelle, attendez quelques mois, le temps que la banque diminue votre TAEG.

Pourquoi calculer votre credit auto ?

La formalité du calcul semble inutile, et pourtant, vous pourrez vous servir de notre calculatrice pour connaitre précisément le coût total de votre achat par mois. Vous en déduirez alors si le projet est faisable ou pas. Au cas où les réponses correspondent à vos estimations et à votre aptitude à rembourser, soumettez votre requête d’un financement.

Utilisez toutes les données de la calculatrice crédit auto (total, délai de remboursement, taux) pour évaluer toutes les figures possibles. En effectuant plus de calculs, vous aurez plus d’informations sur votre aptitude à rembourser, et vous pourrez débattre des modalités du crédit.

Decompte des mensualites : quelle procedure ?

Il vous suffira de compléter l’espace consacrée aux données sur la calculatrice correspondante :

  • Le caractère du projet. Vous trouverez la mention « Crédit auto ». Toutefois, d’autres types de projets sont disponibles (travaux, prêt personnel, crédit moto) ;
  • La somme à emprunter. Le montant qu’il vous faut pour réaliser l’achat ;
  • Le délai pour le remboursement, estimé en mois. Utilisez la réglette au besoin pour définir la durée du prêt ;
  • Le taux appliqué au crédit (TAEG). Ce chiffre donne le coût total de votre crédit, et intègre les intérêts, les cotisations d’assurance emprunteur et le traitement du dossier. En fonction du délai de remboursement, le TAEG fixe sera marqué. Mais il est possible de choisir un taux et de faire le calcul. Notez que les frais d’assurances ne sont pas inclus dans cet affichage.

Supposons que vous allez bientôt avoir un bébé. Cela implique le besoin d’une voiture plus spacieuse pour votre famille. Vous pensez demander un crédit auto. La voiture qui vous plait coûte 35 000 €. Avant de prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire ou de courtage, vous préférez faire une simulation du prêt avec notre calculatrice. Vous aurez ainsi une idée des mensualités à régler. Vous saisirez donc les données :

  • Projet : « Crédit auto » déjà affiché ;
  • Montant : vous écrivez 35 000 € ;
  • Durée : disons que vous allez le rembourser en 4 ans, donc 48 mois ;
  • TAEG : 2.90%, affiché automatiquement.

Les réponses seront les suivantes :

  • Montant total : 37 082 € ;
  • Mensualités : 772,54 € à régler chaque mois ;
  • Etalement du crédit : 48 mois ;
  • TAEG fixe : sans l’assurance, 2.90% ;
  • Taux débiteur fixe : 86% ;
  • Coût final du prêt : 2 082 € ;
  • Si assurance, coût additionnel : dès 10 € par mois.

Peut-on utiliser la calculatrice gratuitement ?

Nous ne le répèterons jamais assez : notre simulateur de crédit est un instrument servant à faciliter les calculs nécessaires à la préparation de votre projet. Il vous est permis d’en faire usage autant que vous souhaitez, sans frais supplémentaires, sans devoir décliner des informations personnelles.

Servez-vous en pour effectuer le plus de calculs possibles pour trouver les bonnes données sur votre crédit auto. D’autres calculatrices sont aussi disponibles pour avoir des informations complémentaires pour vous décider.

Vous hésitez entre une calculatrice et un comparateur ? Retrouvez en quoi ces instruments diffèrent.

Les calculatrices (également appelés simulateurs) contribuent à vous faciliter la préparation de votre projet d’achat. Grâce à elles, vous pourrez estimer dès le départ votre aptitude à rembourser, l’échelonnement des paiements, et votre capacité à vous endetter en ce moment. Vous n’avez qu’à calculer votre éventuel crédit en prenant en compte tous les aspects du projet, vous trouverez ainsi les données qui conviennent à vos possibilités.

Quant au comparateur, c’est un instrument qui met en exergue les avantages et les inconvénients des offres de plusieurs banques. Il vous faut pour cela répondre à des questions puis comparer les données (cela se fait en quelques minutes). Les formules disponibles s’afficheront immédiatement. En 48 heures, vous aurez la réponse d’un agent qui vous conseillera sur la formule la plus adaptée à votre situation.

Crédit moto : où faire la simulation ?

Quel que soit le véhicule, les prêts sont tous conçus de manière identique. Aussi, le simulateur de prêt moto et le simulateur de prêt pour un camping-car, par exemple, fonctionnent de la même manière que la calculatrice pour un prêt auto. La façon de calculer les mensualités est aussi la même. Par ailleurs, les taux sont sensiblement identiques lorsque la somme à emprunter et le délai de remboursement sont similaires. C’est la raison pour laquelle l’existence de différentes calculatrices n’est pas nécessaire à cette étape de préparation du projet d’achat.

Informations nécessaires avant de contracter un crédit véhicule

Vous vous sentez prêt à acheter un véhicule ? Sachez ces quelques détails :

  • Le crédit auto n’est pas un prêt conso à part (juridiquement parlant). C’est plutôt une dénomination du commerce utilisée par les institutions financières pour mettre en vente des prêts affectés ou encore des prêts personnels.
  • Rappelez-vous que les prêts affectés et les prêts personnels entrent dans la catégorie des prêts à la consommation, tout comme les prêts permanents (revolving).
  • Le prêt auto (affecté ou personnel) est régi par la législation concernant les prêts consommation. Le plafond est de 75 000 € et le délai de remboursement est d’au moins 3 mois.
  • Le délai du prêt peut s’étendre sans limite, mais les banques le plafonnent souvent à 7 ans.

Voilà les données qu’il vous faut pour simuler votre crédit auto.

Banques virtuelles (troisième génération)

Trois opérateurs financiers dont les activités se limitent en vitrine de banques physiques, ces acteurs offrent des services complets. En termes de crédits auto-moto, la filiale de BNP Paribas sur internet joue la simplicité. Son offre atteint 75 000 € pour un délai de remboursement allant jusqu’à 108 mois. En vous penchant un peu plus, vous vous rendrez compte de la similitude des conditions des crédits personnels octroyés par le groupe. Les formules basiques rejoignent donc ces chiffres. Il est donc étonnant que le site affiche 4 formules, dotées de conditions identiques. La raison en est de deux volets : les statistiques en premier lieu. Ensuite, cette diversité permet de moduler les taux appliqués en changeant les projets. A titre d’exemple, le crédit auto coûtera toujours plus qu’un crédit pour des réparations, mais moins qu’un crédit personnel.

Notre simulation s’est portée sur diverses offres, et nous vous exposons les résultats plus bas. Chez LCL, l’affichage porte à confusion car le crédit voiture se détache du crédit véhicules (moto, bateau etc.). Au point où la BNP Paribas émet 4 offres, on en trouve 9 chez LCL ! Certes, les données sont détaillées, malheureusement, elles ne le sont pas pour ce qui est vraiment important. Par exemple, un crédit moto peut se faire sur 7 ans, avec un plafond de 60 000 €. L’information est utile, mais on ne peut pas faire de simulation depuis le site, sauf si on a déjà un compte auprès de la banque…

L’affichage des informations est meilleur chez « Mon Banquier en ligne ». Ses offres comptent 3 crédits auto : Lizauto (une LOA), un crédit auto développement durable, et un crédit pour première voiture. En fait, non. Le prêt basique pour véhicule a été omis. En tout 4 offres pour la même chose. De plus, la simulation n’est possible que si vous vous adressez aux caisses régionales. Nous avons donc essayé la Bretagne-Pays de la Loire. Vous pourrez lire les réponses plus tard. Toutefois, notez que le crédit en question atteint 75000 € et a un délai de remboursement de 10 ans.

Monabanq et BforBank

Monabanq expose la précision nécessaire, car avec un menu déroulant, il demande l’âge du véhicule (2 ans ou moins). Soyez tranquille, ce n’est pas l’ancienneté de la voiture qui va moduler le taux. Le plafond s’élève à 30 000€ et le crédit est possible pour 6 ans. BforBank, quant à elle, accorde un crédit auto dans la fourchette allant de 3 500 à 100 000 €, pour un délai de remboursement allant jusqu’à 6 ans. La cible de ce prêt n’est clairement pas la même visée par la caisse d’épargne. Quant aux taux d’intérêts, ils oscillent de 2,50 à 5,90 % selon les sommes demandées et le délai de remboursement.

Hello Bank – Boursorama Banque

Ces banques, d’une toute autre espèce, sont celles qui ont limité leurs produits, tout en groupant dans une offre unique ce que les demandeurs recherchent couramment. Avec l’offre, il est donc possible de se payer une nouvelle voiture mais aussi de repeindre son salon, de se créer un petit pactole de réserve ou encore de s’offrir un voyage de noces.

Hello Bank affiche son offre de crédit personnel comme incluant toutes sortes de projets, mais c’est au niveau de la simulation que l’on distingue le prêt travaux, le prêt pour l’auto et même le prêt pour un mariage (Sic). Notre essai s’est porté sur des formules diverses, et nous avons remarqué que le taux est identique pour tous les projets. Les formules se distinguent donc par besoin de statistiques. L’offre de crédit est donc unique, avec un plafond de 75 000 € à rendre pendant 6 ans.

Boursorama Banque, quant à elle, est malheureusement avare de renseignements concernant son offre de crédit. Un peu comme le fait Monabanq. En pratique, l’accès aux outils de simulation est réservé à leurs clients. Nous ne pourrons donc pas essayer les offres de crédit de Boursorama Banque. Si vous n’êtes pas client, vous n’avez droit à rien, même les tarifs. Aucune mention sur les plafonds et les durées n’est affichée nulle part. Le crédit auto-moto serait même déjà défini, au même titre que les autres crédits à la consommation, ce qui ne rejoint pas les informations du site.

ING Direct – Fortuneo

Ces banques n’offrent pas encore de crédits auto-moto. Cependant, elles proposent des crédits immobiliers. Fortuneo le fait depuis seulement mars 2017, tandis que celle d’ING Direct est moins récente (il y a 2 ans environ). L’ajout d’offres de crédits personnels est certain pour les prochaines années dans ces deux banques.

Résultats sur les simulateurs

Nous nous sommes donc servis des simulateurs à tout moment où cela a été possible. En entrant sur la page dédiée, nous avons sélectionné le crédit classique, basique, et nous avons choisi un délai de remboursement de 5 ans. D’un établissement à l’autre, les sommes à emprunter étaient les mêmes : 10 000 € et 20 000 €. Vous trouverez les résultats ici. Notez que certaines banques ne nous ont pas donné l’accès à leurs simulateurs.

Mensualités et TAEG fixe pour un prêt de 10 000 € sur 5 ans :

  • Hello Bank : 192,58 € à 6 %
  • BforBank : 192,15 € à 5,90 %
  • Mon banquier en ligne : 183,71 € à 3,90 %
  • Agence en ligne de BNP Paribas : 183,13 € à 3,84 %
  • Monabanq :181,65 € à 3,49 %

Mensualités et TAEG fixe pour un prêt de 20 000 € sur 5 ans :

  • BforBank : 366,82 € à 3,90 %
  • Mon banquier en ligne : 366,53 € à 3,80 %
  • Monabanq : 363,30 € à 3,49 %
  • Agence en ligne de BNP Paribas : 362,67 € à 3,42 %
  • Hello Bank : 358,13 € à 2,90 %

Remarquez qu’avec la hauteur du montant, le taux est susceptible de diminuer. La différence est même très flagrante du côté de Hello Bank qui se situe en tête de liste dans la première simulation et en dernière place dans la seconde. Monabanq est le seul établissement qui maintient un taux stable indépendamment du montant, preuve de sa constance. Dans tous les cas, BforBank est la plus onéreuse…

Résumé

Nous ne sommes pas entrés dans les détails des crédits auto-moto comme la LOA et le crédit-bail. En effet, ces pratiques ne sont pas adoptées par ces pure players. On note que les banques virtuelles font le poids avec les établissements bancaires classiques. Sachez aussi qu’un établissement bancaire qui fait tout pour vous captiver par une offre de crédit auto-moto très alléchante et presque gratuite, limitera la durée de remboursement sur un très court laps de temps. Existe-t-il de nombreuses personnes capables de rendre un crédit de 20 000 € en 5 ans ?

Autre enseignement d’ordre général ; lorsqu’une banque en ligne vous fait les yeux doux pour vous démontrer que son prêt auto-moto est presque donné, elle le fait toujours sur une période courte, voire très courte. Mais les personnes en capacité à rembourser un prêt de sont-elles si nombreuses ?

Faites l’essai à votre tour en prenant en compte votre budget…

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