Une diminution des cartes de crédit au profit du crédit personnel.

Au départ, Cofinoga avait pour mission de gérer les prêts octroyés par le BHV ou Bazar de l’Hôtel de Ville. C’est dans cet exercice qu’elle s’est forgée une expertise : ouvrir et gérer les cartes bleues des boutiques. La carte propre à Cofinoga est de moins en moins vendue, bien que certaines boutiques l’acceptent encore (Monoprix, Galeries Lafayette, Truffaut entre autres). En parallèle, ses prestations de crédit personnel se sont élargies. Cofinoga offre un panel de prêts auto, travaux et regroupement de crédits.

En septembre 2015, l’établissement est devenu une marque commerciale de la BNP Paribas Personal Finance qui offre déjà aux clients particuliers des crédits et des prestations assurantielles. Cofinoga compte environ 3 millions de contractants sur le territoire français.

Données du site Cofinoga

La présentation des services (crédit personnel, crédit revolving et regroupement de crédits) contient les tarifs, mais cette partie est difficile à lire et mal placée puisqu’elle est au bas de la page en gris sur blanc.

Les autres modalités, notamment les plafonds de crédit et la durée du prêt, ne peuvent être lues qu’après avoir simulé un prêt, et son différentes selon les projets : achat de voiture neuve ou d’occasion, travaux ou autre type de dépense.

Par contre, on peut très bien voir les mentions légales.

Aucun Service client n’est disponible sur le site de Cofinoga. Cependant, vous aurez un retour en écrivant à l’adresse : Service consommateurs – Libre Réponse 16 004 – 33912 BORDEAUX CEDEX 9.

Ergonomie/Facilité de lecture

Le site est doté d’une barre de navigation qui permet une lecture horizontale, d’où on peut accéder aux pages d’accueil et d’informations sur les prêts, le crédit renouvelable, le rachat et la carte bleue.

En page d’accueil, il y a deux publicités animées (l’une d’elles concerne une promotion).

Toujours sur cette page, il y a un simulateur fonctionnant avec des réglettes. Pour obtenir la somme à emprunter ainsi que la durée du prêt, vous allez faire glisser le curseur de gauche à droite. C’est donc peu ergonomique, comme vous le voyez sur les autres sites faisant appel à ce type de simulateur.

Le site n’est pas sophistiqué et reste toutefois pratique.

Produits disponibles sur le site

Plan : le lecteur y a accès, ce qui est une bonne chose.

Les simulateurs figurent directement sur la présentation des produits (sur les pages consacrées au rachat de crédits, le prêt et le crédit revolving). Toutefois, la manipulation de l’outil reste compliquée, surtout quand il faut inscrire le montant et l’étalement du prêt. Pour le déroulement de la somme, le montant est sectionné en tranches de 500 euros. Pour l’étalement du crédit, la barre est sectionnée en années. On ne pourra donc pas simuler un prêt de 12400 euros pour 25 mois.

Le contrat pour le prêt peut être imprimé directement depuis le site si vous voulez souscrire à un crédit revolving et à un crédit personnel.

Possibilité d’avoir une réponse depuis le site.

En tant que client, il vous suffit d’entrer votre login. Ainsi, vous ne perdrez pas de temps à compléter le formulaire.

Vous avez aussi un suivi de votre requête sur le site même.

Aucun frais n’est demandé pour le traitement du dossier que ce soit pour les crédits personnels ou les crédits renouvelables. Le regroupement de crédit implique une facturation estimée à 1,5% du montant sur 1000 euros au maximum.

Vous pourrez également demander un regroupement de crédits s’étalant sur 300 mois (en prêts personnels) tout au plus, avec un plafond de 400 000 euros

Sur la page de Cofinoga, vous pourrez aussi vérifier votre aptitude à rembourser. Grâce à une application réactive, vous n’aurez qu’à insérer le montant de votre salaire, le montant que vous souhaitez emprunter, les personnes de la famille à votre charge, pour avoir une idée de ce que vous pourrez payer chaque mois pour le remboursement. Soyez toutefois prudent car les résultats restent indicatifs… et vous seul saurez vraiment ce que vous pouvez vous permettre.

 Spécificités

Le plafond du crédit dépend du projet en question :

• 50 000 euros pour l’achat d’une voiture ou d’une moto
• 75 000 euros pour les travaux au domicile
• 25 000 euros pour les autres types de prêts personnels

Notre opinion sur Cofidis

• Son site a été bien conçu, il est facile à naviguer et pratique pour la lecture.
• Une amélioration pourrait être apportée aux outils de simulation.
• Avec certaines informations illisibles (écrites en gris), le téléchargement des tarifs est quand même possible, et seul Cofinoga le fait.
• Les requêtes de prêt obtiennent rapidement un accord sur le site même.
• Les prix que Cofinoga applique correspondent à la moyenne. Elle se retrouve souvent en tête de liste dans le comparatif.

Crédit permanent de Cofinoga

Institution de crédit s’adressant aux particuliers qui a une bonne réputation en France, Laser Cofinoga fait partie de BNP Personal Finance depuis les 2 dernières années.

Même si son panel de crédits est large (auto, prêts travaux, regroupement…), c’est dans le crédit permanent que Cofinoga est spécialisé.

Informations sur le crédit permanent

On l’appelle aussi crédit reconstituable. En effet, il s’agit d’une provision d’argent, utilisée par l’emprunteur comme il le souhaite, jusqu’à l’épuisement du plafond. L’accord de ce crédit est conditionné par les ressources et c’est un crédit flexible dont l’usage est libre.

• Il peut s’obtenir par virement de compte à compte
• Il peut servir à acheter des produits dans les magasins avec la carte (Visa ou Mastercard).
• Il peut être récupéré en guichet automatique.

Propriétés du crédit permanent de Cofinoga.

1. Plafond : 6 000 €. La somme empruntée peut aller de 500 à 6 000 euros selon l’état financier du demandeur.
2. Mensualités : 20 € si l’encours est de moins de 500 €. La mensualité est variable.
3. Remboursement : Prélèvement automatique sur compte à vue.
4. Le report de remboursement est possible une fois chaque année.

Notre opinion, nos recommandations

• On reconnait les crédits permanents de par leur flexibilité et leur praticité. Au premier abord, ils semblent parfaits. Seulement, ils sont facturés plus chers que les autres types de crédit, et cela est valable quel que soit l’établissement.
• Au cas où vous envisagez de faire un gros achat (voiture ou moto, par exemple), il faut mieux prendre un crédit affecté. (il s’agit d’un prêt avec une durée et des mensualités définies en avance). Ce genre de prêt est possible chez Cofinoga, tout comme chez ses concurrents.
• Nous l’avons déjà dit plus tôt, le crédit permanent coûte plus cher que le crédit consommation. Toutefois, en comparant la tarification de Cofinoga, celle-ci est encore avantageuse par rapport à celle de ses pairs.
• Une demande de hausse des mensualités est possible, dans le but d’abréger le crédit.
• Lorsqu’une mensualité est reportée, le total des intérêts va être calculé à la hausse, d’autant plus que la durée du prêt sera plus étendue.
• Cette question est souvent posée : Quels frais doit-on régler quand la provision est maximale (plus rien n’est dû) ?
• En voici la réponse : Au cas où l’argent n’a pas été utilisé, ou à la fin des remboursements, il n’y a aucun frais imposé. Les intérêts ne seront décomptés que lorsqu’il y a un déblocage de fonds.

Les détails utiles à connaître pour décider de souscrire à un prêt consommation Cofinoga

Pour les prêts permanents et les prêts classique, quelle est la procédure de demande crédit ?

1) Définissez le crédit qui vous convient en évaluant votre projet. Faites ensuite une simulation puis remplissez et envoyez le formulaire de demande.

2) Si le crédit est accordé, une réponse vous sera rapidement envoyée. En cas de nécessité d’une analyse de votre dossier, le délai de réponse est de 24 heures.

3) Téléchargez le contrat puis imprimez-le (en même temps, vous l’aurez par courrier).

4) Signez le contrat et renvoyez-le par courrier avec les documents justificatifs requis.

5) En 2 jours, vous aurez les fonds, une fois que Cofinoga a étudié et validé votre dossier. Le délai de réflexion préalable est de 14 jours.

Quelle est la procédure pour demander un rachat de crédits ?

1) Définissez le crédit qui vous convient en évaluant votre projet. Faites ensuite une simulation puis remplissez et envoyez le formulaire de demande.

2) Si le crédit est accordé, une réponse vous sera rapidement envoyée. En cas de nécessité d’une analyse de votre dossier, le délai de réponse est de 24 heures.

3) Téléchargez le contrat puis imprimez-le (en même temps, vous l’aurez par courrier).

4) Signez le contrat et renvoyez-le par courrier avec les documents justificatifs requis.

5) En 2 jours, vous aurez les fonds, une fois que Cofinoga a étudié et validé votre dossier. Le délai de réflexion préalable est de 14 jours.

Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un crédit Cofinoga ?

Pour obtenir un prêt consommation, il vous faudra être majeur et être un résident en France. Vous devez aussi justifier de votre rémunération mensuelle, ne pas avoir eu d’antécédent entrainant un interdit bancaire (ne pas être fiché auprès du FICP et de la Banque de France). Cette précaution sert à protéger les clients du surendettement. Quant aux autres critères, ils dépendent des établissements de crédit et de leur façon d’évaluer votre demande (aptitude à épargner, situation économique du foyer, stabilité de l’emploi…)