Filbanque

CIC Filbanque : Avis & conseils pour mieux choisir sa banque en ligne

Le service en ligne du CIC

Le secteur bancaire connait des changements drastiques depuis quelques années. Certes, il y a eu cette crise des subprimes qui ont induit une crise globale. Mais, il s’en est aussi suivi une évolution radicale dans tous les domaines de la banque à commencer par les efforts sans aboutissement de la régulation des marchés, puis l’arrivée de nouveaux opérateurs. D’ailleurs, ces derniers sont à tel point nombreux qu’il est difficile de les citer tous, qu’il s’agisse de banque en ligne, de Fintechs ou encore des néobanques. Les services de banque de réseaux ne sont pas non plus restés en marge. Il est donc légitime de se demander ce qu’il en est de Filbanque !

De quoi s’agit-il ?

  1. CIC Filbanque

Que vous soyez en France ou dans une autre contrée, CIC Filbanque vous offre maintenant la possibilité d’avoir une maitrise de votre compte instantanément via sa nouvelle application compatible avec Smartphone ou tout autre modèle capable de fonctionner avec internet.

En tant que client, cela vous donne un accès total à votre compte. Vous pourrez ainsi administrer personnellement vos finances et vous épargner les rendez-vous chez un agent. Il n’est donc plus nécessaire de guetter une date afin d’aller récupérer son solde ou son relevé de compte.

  1. Qu’en est-il réellement de ce mode de gestion personnel ?

CIC Filbanque vous donne la liberté de définir vous-même, les options et paramètres qui vous permettront d’avoir le contrôle de vos finances et même d’autoriser l’accès à votre compte. Tout ce que vous avez à faire est de vous connecter à l’ « espace client ». Il s’agit donc d’un système fiable. Par ailleurs, vous avez aussi le loisir de gérer le compte d’une autre personne à condition que celle-ci vous le permette. Ainsi, vous pouvez vous déplacer avec votre compte partout et faire plusieurs choses à la fois avec vos écrans professionnels ou vos Smartphones.

Présentation de Filbanque

En réalité,  Filbanque est un produit du CIC pour favoriser une bonne relation clientèle et faciliter une administration réelle des finances en ligne. Si vous avez envie de profiter de ce service, vous devez avant tout faire partie de la clientèle de CIC. Vous pourrez alors procéder à l’inscription et assurer le contrôle de votre compte depuis internet. Une fois inscrit, vous avez deux possibilités. Vous pouvez opter pour le mode gratuit, qui donne accès aux fonctionnalités de base : une partie des menus opérations internes courantes et les mouvements sur votre compte principal (5 derniers paiements et 5 derniers virements). Il vous est aussi possible de prendre le mode payant, qui vous donne un accès intégral à vos différents comptes chez CIC, avec la possibilité de faire des virements externes et passer plusieurs ordres de bourse en ligne ou classique.

Il ne s’agit donc pas d’une banque en ligne, encore moins d’une banque en ligne de troisième génération à l’image d’e.LCL ou mon banquier en ligne. C’est plutôt un service destiné à la clientèle de CIC pour gérer son compte via internet ; rien d’autre.

Les services en ligne du CIC pour les particuliers : l’essentiel

Nous sommes tentés de vous dire de faire un tour sur la plateforme du CIC pour les particuliers. Cet espace présente globalement les offres de la banque. La plateforme vous met au parfum  des récents produits et services que vous propose la banque. Vous avez aussi la possibilité d’échanger avec un conseiller, afin de soumettre vos préoccupations grâce au bouton de contact.

Le site des particuliers du CIC offre à ceux-ci une certaine facilité dans la navigation. Il y a notamment des onglets qui permettent d’accéder à la gestion de son compte, de l’épargne, des crédits, de l’assurance, sans oublier la fonction mobile. Avec l’onglet gestion, vous accédez à la page des conseils sur l’administration de votre compte, la maitrise des dépenses, l’optimisation du budget et aussi la sécurité de vos transactions. Toujours avec cet onglet, vous pouvez avoir des informations sur le service CIC Filbanque pour particuliers.

Au niveau du volet épargne, vous allez découvrir les différents produits d’épargne, de gestion du patrimoine ainsi que des possibilités d’optimisation de la fiscalité. Quant à l’onglet crédit, il permet de visualiser les propositions relatives aux prêts bancaires tout commele volet assurance. Pour finir, vous avez l’onglet mobile qui vous donne un aperçu de tous les services mobiles CIC disponibles sur internet et sur les portables ou Smartphones.

Filbanque : tous les services CIC à portée de main et à tout moment

Filbanque est une application compatible avec plusieurs appareils comme les ordinateurs, les Smartphones de même que les tablettes. Vous avez ainsi la possibilité de consulter votre compte à tout instant et de prendre contact avec un conseiller de manière instantanée. Cette application est aussi personnelle. Son accès est soumis à une identification de l’utilisateur. Vous avez besoin d’un identifiant et d’un mot de passe. L’application propose deux modes de fonctionnement : la CIC Filbanque particuliers et la Filbanque hors contrat personnel.

Avec la CIC Filbanque particuliers, vous avez à disposition plusieurs services de particuliers, proposés sous une forme de contrat personnel. La souscription au contrat est facultative. Par contre, elle  fonctionne sur abonnement mensuel. Pour ce qui concerne le produit Filbanque hors contrat personnel, il vous permet d’accéder à des opérations précises, la consultation étant mise de côté. Vous pouvez y accéder gratuitement à moins que vous ayez besoin de faire des opérations externes ou de passer des ordres de bourse. Dans ce cas, c’est payant.

Le compte bancaire et les cartes bleues

Chacun des frais générés par le service est étroitement lié à votre compte à la banque CIC. Si certaines fonctions en ligne sont gratuites avec CIC, il y en a d’autres qui n’ont pas perdu leur caractère payant. Vous restez toujours soumis à la facturation du SMS avec 1 € par mois pour 5 SMS ; chaque SMS supplémentaire engendre une facturation de 20 cts. Il en va de même pour toute opération de retrait en euro auprès du DAB d’un autre enseigne, soit 1 € pour chaque retrait. Les conditions d’octroi de la carte bleue n’ont pas pour autant changé non plus. Le seul point positif avec les opérations en ligne reste le virement externe instantané SEPA. C’est totalement gratuit au lieu de 3,90 € dans les agences physiques.

Ainsi, Filbanque est un produit proposé par la banque afin de vous faciliter l’accès à votre compte via internet. Grâce à ce produit moderne, certains services vous reviennent moins coûteux, pendant que d’autres sont gratuits avec les pures players. Mais puisque CIC fait partie du Groupe Crédit Mutuel-CIC, ne serait-il pas mieux de transférer la clientèle au niveau de Monobanque, leur banque en ligne ? La question mérite d’être creusée, surtout que cette dernière offre la possibilité de faire des dépôts et remises de chèques dans toute agence de la banque CIC.

Il faut tout de même reconnaitre que les choses ont évolué dans le sens positif du terme. Entretemps, la consultation était payante et facturée à 60 cts par jour de connexion. Le plafond était fixé à 8 € par mois. C’est assez surprenant que les services internet soient payants, à cette époque de la domination des banques en ligne. Mais du moment que les clients ne s’en plaignent pas, tout semble aller bien.

Les points forts de Filbanque

Avec Filbanque, plusieurs avantages vous sont offerts. Il faut cependant noter que ceux-ci ne sont évidents que lorsqu’on fait les comparaisons avec les tarifs dans les agences CIC. On constate par exemple que le coût d’un virement SEPA permanent s’élève à 7,5 €. Or, le service en ligne Filbanque propose le même produit à zéro euro. Le constat est le même pour ce qui concerne la bourse. Avec Filbanque, le pourcentage appliqué est considérablement inférieur à ce qui est proposé dans les agences.

Sinon, il n’y a pas grand-chose. Ou peut-être la possibilité de consulter le niveau de traitement d’une demande d’assurance ou de prêt. Il se pourrait même que vous puissiez initier le processus avec Filbanque. Il faut quand même noter que par rapport à ce à quoi on pouvait s’attendre d’une telle application, on reste sur sa faim. Un investissement pas assez fructueux donc en termes d’avantages.

Pour ce qui est des cartes bleues, il est préférable de vous faire une idée par vous-même. En considérant que vous avez une carte Visa Gold ou MasterCard, vous allez supporter une charge annuelle de 133 €. Pour vous donner un point de repère, sachez que Monabanq offre le même type de carte avec 40 produits intéressants pour une valeur de 5 € le mois. Chez Fortuneo, c’est carrément offert sans frais. Pour rappel, Fortuneo est aussi une banque en ligne du groupe Crédit Mutuel, mais il s’agit du Crédit Mutuel Arkéa.

Filbanque : application multifonction

CIC Filbanque vous propose différentes fonctionnalités d’utilisation. Déjà, elle vous permet de vérifier tous les détails de vos différentes transactions à tout moment. À titre d’exemple, nous avons la fonction Web Relevé, qui vous permet d’afficher vos extraits de compte. CIC Filbanque rend plus faciles et rapides les opérations telles que les virements et les ordres de bourse. Avec les autres onglets relatifs aux informations pratiques, vous pouvez faire plusieurs choses (commande de chéquier, impression de RIB, d’attestation d’assurance, de l’IBAN et bien d’autres)

C’est aussi le meilleur moyen d’entrer en contact avec un conseiller. Vous avez la possibilité de lui faire parvenir des documents numériques et d’avoir avec vous, une copie de vos échanges. Vous pouvez aussi rassembler les données relatives à la gestion de votre compte en un seul et même emplacement. CIC Filbanque dispose aussi d’un système de notification via des messages. L’agenda de votre conseiller vous est aussi accessible afin de mieux planifier vos rendez-vous avec lui.

Mais ce n’est pas tout ! Il y a aussi des options facultatives que vous pouvez utiliser. Tout d’abord, il y a le Payweb pour effectuer vos paiements à distance en vous servant de votre carte bancaire en toute sécurité. Le “Bourse+” favorise une gestion simple et facile de vos investissements en bourse. Et pour finir, il y a l’ « Alerte » via les SMS ou les mails. C’est surtout pour tenir le client informé de tout ce qui a rapport à son compte.

Le coût des services Filbanque

  • Vérification et transaction entre comptes : sans frais ;
  • Virements externes et transactions boursières : 1,40 € avec Filbanque contre 2 € dans les agences (0,70 euro et 1 euro pour les moins de 25 ans). ;
  • Mode boursier + CIC : 1,5 euro
  • Filbanque particulier : 0,50 euro par jour deconnexion à partir de 2ème jour, avec un plafond de 8 € ;

Les tarifs proposés pour certains services internet peuvent être différents selon que l’on soit un utilisateur de Filbanque ou non. Il s’agit, entre autres, des relevés de compte, d’impression d’IBAN, des virements occasionnels et permanents ; ils sont gratuits avec le service Filbanque.

Une réduction conséquente des frais de courtage

L’accès à l’information boursière n’est pas gratuit avec Filbanque.

  • L’alerte bourse coûte 0,9 euro par message en standard. Il y a 4 opérations gratuites par mois et l’affichage du cours réel avec bourse+ est gratuit. Mais, au niveau du standard, cela vaut 2 cts par vérification.

Si vous avez la moindre préoccupation ou des apports d’information, nous serons très heureux de vous lire dans les commentaires de ce guide.

Procéder à des opérations quand on veut

Désormais, il n’est plus nécessaire de perdre du temps et de l’énergie dans le déplacement. En seulement 2 à 3 clics sur Filbanque, vous avez accès à tous les services, y compris les informations boursières.

Vous pouvez organiser et planifier vos opérations suivant un calendrier précis en créant une liste d’opérations habituelles.

Ainsi, en tant que détenteur d’un portefeuille de titre, vous pouvez avoir accès en temps réel aux différentes informations du marché, les analyses faites ainsi que les offres OPC.

Et vous avez l’avantage de bénéficier par la même occasion, de tarifs, pour le moins abordables !

Les services destinés aux professionnels

Pour les professionnels, Filbanque s’est surpassée. Elle met à leur disposition les méthodes de gestion et de tri les plus pratiques qui soient.

  • Solde des comptes en date de valeur ;
  • Information de vos comptes fusionnés ;
  • Les écritures suivant différents critères ;
  • Liste des incidents de paiement ;
  • La maitrise de vos effets remis ou domiciliés ;
  • Historique des remises TPE (Terminaux de Paiement Electronique) ;
  • Transmission de pièces jointes entre vous et le CIC sur vos différentes opérations.

Sachez aussi qu’il est possible de gérer tous vos comptes d’entreprise dans un seul et même Filbanque.

Puisqu’il s’agit de service professionnel, Filbanque met à votre disposition un  mode de fonctionnement collaboratif via les gestions des délégués. Un tel mode vous permet de donner des autorisations d’accès à votre compte certains collaborateurs. Vous avez aussi la liberté de fixer les fonctions qu’ils peuvent avoir sur le compte.

Les avantages et les inconvénients

  1. Pas d’insuffisance remarquable

S’il faut voir ce que propose Filbanque et son fonctionnement, il est difficile de noter une insuffisance majeure. À moins d’avoir donc un trouble lié au réseau dans votre région, l’accès devrait être simple et rapide.

  1. une rapidité des opérations avec CIC Filbanque

Avec CIC Filbanque, plus besoin de faire la queue dans les agences après avoir fait un parcours des plus épuisants. Grâce à vos Smartphones, votre tablette et votre ordinateur, vous avez accès à toutes les informations relatives à votre compte, en temps réel. La gestion de vos finances n’a jamais été plus simple, et ce, quelque soit votre position géographique ou ce que vous faites.

  1. les options

La technologie est aujourd’hui un outil incontournable dans la gestion de nos différentes affaires. C’est tout à fait logique que l’on puisse adopter les systèmes de transaction en ligne, avec tous les avantages qu’ils proposent. Filbanque Particuliers a d’ailleurs poussé les choses plus loin en proposant des « contrats personnels » et bien d’autres moyens de gérer les choses en ligne. Votre portable est devenu votre fidèle allié pour la gestion et le bon déroulement de vos opérations. Si vous voulez en savoir plus sur les options, le conseiller est là  pour vous faire les meilleures offres.

Conclusion

Il convient de reconnaitre que Filbanque est un excellent moyen pour maitriser et gérer ses finances. Mais elle ne va pas plus loin que ça. La CIC a trouvé le meilleur moyen de se connecter avec ses clients de faire faire aussi un pas dans le monde du numérique, sans pour autant s’adonner au jeu de la concurrence en ligne. De toute évidence, l’avènement des banques en ligne porte un coup réel à tout ce qui est banque de réseau. De ce fait ils doivent s’adapter tout en offrant des facilités de gestion à leur client. Le cas échéant, elles pourraient les perdre. Pour CIC, la solution est Filbanque. Après tout, le numérique envahit tous les domaines et tout est en constante évolution dans le secteur bancaire.

Note : Sachez que Filbanque offre aussi ses services aux entreprises et aux professionnels.

Filbanque
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