Classement des banques les moins chères

Les banques occupant les premières places de notre classement vous permettent de réaliser une économie considérable chaque année. Pour être plus précis, la valeur financière de l’avantage que vous avez s’élève à 288 € par an.

Dénichez les banques les plus avantageuses

Vous trouvez que votre banque actuelle est assez coûteuse et vous songez à en adopter un autre. Cela tombe bien ! Wannawin.fr vous offre la possibilité de mettre en contraste différentes banques et d’adopter celle qui vous offre de meilleurs avantages économiques, avec une qualité de service identique à votre banque actuelle.

L’exercice ne vous prendra que 3 minutes tout au plus. Un temps largement suffisant pour décider entre les différentes banques en ligne et les traditionnelles qui vous proposent des services moins chers. Avec le comparateur de Wannawin.fr, donnez-vous la chance de réaliser des économies sur la gestion de vos finances.

Prenez 3 minutes, dénichez rapidement et gratuitement la banque la moins onéreuse en consultant les frais bancaires annuels. Votre comparatif gratuit vous permet donc de changer de banque sans avoir à mener une enquête épuisante pour avoir les informations dont vous avez besoin.

Dénicher une banque moins onéreuse

Vous êtes décidé à changer de banque en raison des frais bancaires élevés chez la vôtre. Il ne serait en effet pas très malin de continuer avec une banque qui vous fait dépenser plus alors que vous pourriez payer moins ailleurs. Pour cela, il serait avisé de vous lancer à la recherche des informations nécessaires pour trouver une meilleure banque. Heureusement, wannawin.fr met à votre disposition, un simulateur de frais bancaires. Avec cet outil, vous vous donnez les moyens de faire des économies non négligeables chaque année.

Quelle est la stratégie pour dénicher la meilleure banque ?

Vous avez finalement pris votre décision de changer de banque. C’est une bonne idée. Mais une chose est de le vouloir, une autre est de connaitre les critères à prendre en compte pour faire son choix.

Le comparateur de banques mis à votre disposition a été conçu en tenant compte des différences entre les banques, pour identifier celle qui vous propose un avantage indéniable. Nous avons évalué :

  • Le coût des découverts ;
  • La qualité du service clientèle ;
  • Le coût de l’utilisation des cartes en dehors du pays ;
  • Les offres de comptes joints ;
  • Les modalités pour bénéficier d’une carte bancaire ou d’une carte haut de gamme ;
  • Les possibilités d’épargne et les taux qui les accompagnent ;
  • Le coût des services et des cartes.

En fonctions de ses critères et en tenant compte des réponses aux questions fournies (pas d’informations personnelles demandées), le simulateur vous propose une banque convenant à votre profil. Voici le lien de notre simulateur en question :

Identifiez les meilleures banques en ligne en utilisant notre simulateur

Notre simulateur vous met dans les meilleures conditions pour économiser. Le système permet de mettre en évidence la différence financière entre les banques en ligne et les traditionnelles. Mais au-delà de cet aspect, il fait une comparaison entre les banques moins onéreuses, pour vous proposer le plus adéquat avec votre profil actuel. Les situations de découvert à récurrence, les allés-retours en dehors du pays, la qualité du compte, les offres de comptes joints, le coût des cartes premium ; tout y est !

Lorsque le simulateur termine son travail, il vous propose une liste de banques en ligne très avantageuses. Vous n’aurez plus qu’à faire votre choix selon votre situation.

Parmi les banques les moins onéreuses du moment, nous en avons déjà abordé plusieurs :

  • ING Direct : pour faire partie des clients de cette banque, il suffit d’avoir un revenu mensuel d’au moins 1200 €. Si vous respectez cette condition et que vous optez pour ING Direct, vous bénéficiez gratuitement d’une carte Gold. Elle offre un grand nombre de services gratuits et est dotée d’une bonne flexibilité (ouverture de compte, de livret, etc.).
  • Voir l’offre de la banque en ligne ING Direct
  • Fortuneo : la condition de revenu est aussi de 1200 € mensuels à verser dans le compte. Elle donne droit à une carte MasterCard. Par ailleurs, cette banque a eu le mérite en 2017 d’être reconnue « meilleur service client ».
  • Voir l’offre de la banque en ligne Fortuneo
  • Boursorama Banque : nous finissons par Boursorama qui propose une condition de revenu de 1000 € mensuels. De toutes les banques en ligne, c’est la moins onéreuse pour le client.
  • Voir l’offre de Boursorama Banque

Trouver la banque la plus avantageuse

Avec wannawin.fr, trouver une banque moins chère est un véritable jeu d’enfant ! En un rien de temps, vous dénichez la banque qui vous correspond le mieux en remplissant le formulaire de comparaison proposé par le site. Qu’il s’agisse de service de banque ou d’assurance, vous trouverez de tous les coûts. Le simulateur de frais de wannawin.fr vous permet d’anticiper sur les coûts et ainsi de pouvoir opter pour la banque qui offre les meilleurs services selon votre situation. Faites donc un maximum d’économies de frais bancaires grâce au simulateur de frais bancaires de wannawin.fr.

Ne serait-il pas plus avisé de choisir une banque en ligne ?

Trouver une banque moins coûteuse n’a rien de complexe en réalité. Une chose est certaine, les banques en ligne (Fortuneo, Boursorama, ING Direct, etc.) sont plus avantageuses que les banques traditionnelles. Le vrai problème c’est de prendre la décision de changer de banque et de la mettre en application. En général, on attend d’être face à une situation de désaccord avec notre banque ou un besoin important de prêt immobilier.

Les propositions des banques en ligne les plus intéressantes sur le marché :

  • Des tarifs plus abordables : un écart de 116,87 € en moyenne
  • Une assistance clientèle dévouée : la banque en ligne Bforbank offre un service clientèle joignable par téléphone, de 8h à 21h en semaine et de 9h à 18h les samedis. Découvrir l’offre de Bforbank.
  • Une gestion simple et rentable de votre compte à distance : elles proposent des applications mobiles et des sites internet pour la gestion de votre compte. Il est même possible d’apposer électroniquement sa signature.
  • Un bon nombre de services et de produits proposés : épargne, assurance vie, carte bancaire, crédit immobilier, crédit consommation, bourse, etc.

Jadis, il était possible de rechercher une banque moins chère et d’avoir en bonus, un conseiller qui se familiarise avec vous et vous défend. On en est bien loin aujourd’hui puisque les conseillers ne sont presque jamais les mêmes et ceux-ci peuvent difficilement influencer les agios et les taux en votre faveur.

Une étude Bain réalisée en 2014 démontre d’ailleurs la déception des clients, car seulement 24% des interrogés se disent prêts à recommander leur banque.

Faire le grand saut !

Ne serait-il pas profitable d’anticiper plutôt que d’attendre d’être au pied du mur avant de décider de changer de banque ?

La question n’a en réalité pas lieu d’être. Lorsqu’on fait le point de la somme que vous allez économiser avec un changement de banque, la réponse vient toute seule.

Plus encore, le montant des économies calculé ne représente qu’une moyenne. Ce qui veut dire que l’économie à réaliser peut augmenter selon la banque qui a été choisie.

Si vous faites partie de la catégorie de personne qui aime avoir quelques économies à côté, c’est aussi une bonne chose. Pratiquement toutes les banques en ligne proposent des livrets d’épargne pour accompagner le compte courant. L’intérêt c’est que la rémunération de ce livret est bien meilleure à celle proposée pour le livret A.

Si l’on se livre à un jeu de comparaison, on découvre par exemple qu’entre Hello Bank et la Caisse d’Épargne, il y a une différence brute de 0,75% au niveau de la rémunération (1,40% pour le livret hello, mais 0,65% pour la Caisse d’Épargne). C’est l’équivalent de 112,50 € de gain supplémentaire pour une somme moyenne de 15 000 €. Certes, il est très bien d’opter pour une banque moins couteuse, mais si elle offre par la même occasion la possibilité d’augmenter ses profits, c’est encore meilleur.

Le changement de banque n’est pas en soi un processus compliqué, et c’est d’autant plus intéressant quand on s’aperçoit de tout ce qu’on rate en matière d’économie. Pour rendre la situation plus conviviale, les banques en ligne ont mis en place un système automatique pour que le changement de domiciliation bancaire soit fait dans les meilleures conditions possibles. Pour plus de sécurité, la transition se fera sur 2 ou 3 mois. Nous avons rédigé un guide sur comment quitter facilement sa banque. Vous pourrez ainsi y voir plus clair.

Les 10 banques les plus abordables en 2018 :

  1. Boursorama Banque (coût annuel 19 euros, + 6 %)
  2. ING Direct (coût annuel 22 euros, pas de hausse)
  3. Fortuneo (28 euros, pas de hausse)
  4. Monabanq (105 euros, pas de hausse)
  5. Axa Banque (138 euros, – 12 %)
  6. Hello Bank! (138 euros, +17 %)
  7. Crédit coopératif (148 euros, + 16 %)
  8. Crédit Agricole PACA (149 euros, +10 %)
  9. Allianz Bank (149 euros, pas de hausse)
  10. La Banque Postale (151 euros, + 7 %)

Les 10 banques les plus onéreuses en 2018

  1. Banque Marze (387 euros annuels, pas de hausse)
  2. Banque Dupuy de Parseval (378 euros, pas de hausse)
  3. BPE (316 euros, pas de hausse)
  4. Banque Palatine (302 euros, pas de hausse)
  5. Banque populaire Aquitaine (274 euros, +15 %)
  6. Crédit du Nord (267 euros, +1 %)
  7. Banque Nuger (267 euros, +1 %)
  8. Banque Courtois (267 euros, +1 %)
  9. Crédit Mutuel Midi-Atlantique (265 euros, pas de hausse)
  10. Banque de Savoie (265 euros, pas de hausse)

Les critères de classement des banques

Le classement que nous vous proposons a été fait en tenant compte des différents coûts appliqués par les banques. Ces tarifs sont recueillis en considérant les conditions d’usage d’un compte courant simple. Vous trouverez plus de détails plus bas. Vous avez la possibilité de générer votre propre classement en vous appropriant les critères qui entrent en compte.

Avec le classement des « banques les moins chères », vous avez l’opportunité de voir quelle est la réelle position de votre banque actuelle et de voir quelle concurrent propose un meilleur tarif. Vous pouvez ainsi choisir avec certitude votre banque principale. Nous vous recommandons de faire un tour au niveau de notre guide sur le changement de banque,  pour une meilleure compréhension des possibilités de transfert de vos produits.

Le classement que vous avez actuellement date du 3 juillet 2018 et est conçu en tenant compte des tarifs en vigueur au 1er juillet 2018 et dans 129 banques. Cette liste jouit d’une mise à jour automatique tous les 7 jours. Les trois critères principaux qui entre en considération sont : les tarifs appliqués au quotidien,les incidents et découverts de comptes, la rentabilité et la qualité des services d’épargne proposés. Les détails sont énumérés ci-dessous.

Le fonctionnement de la banque au quotidien

Ce critère représente le coût par année engendré par les opérations régulières qui sont effectuées sur le compte. Nous partons du principe que les revenus sont domiciliés dans la banque en question. On suppose aussi que le client possède une carte internationale de base, qu’il gère le compte depuis le net et qu’il fait quelques opérations à l’extérieur du pays. Les services qui entrent en considération pour le classement sont principalement :

  • L’abonnement annuel à l’accès à distance ;
  • Les frais annuels de tenue de compte ;
  • Carte bancaire internationale : coût annuel le plus abordable de la carte Visa ou MasterCard ;
  • Opération de retrait au niveau du distributeur d’autre banque (dans la zone euro) : un minimum de 4 retraits par mois;
  • Opération de retrait au niveau d’un distributeur hors de la zone euro : un minimum de 3 retraits par an ;
  • Les prélèvements effectués : coût moyen appliqué et exécutions ; 2 prélèvements chaque mois ;
  • Virement via internet : coût moyen occasionnel ou permanent ; un virement par mois ;
  • Chèque de banque : 1 demande chaque 5 ans
  • Chéquier à domicile : 1 chaque 2 ans

Pour les critères personnalisés, on retrouve :

  • Carte bancaire à autorisation systématique ;
  • Carte bancaire haut de gamme ;
  • Carte bancaire premium ;
  • Demande de réédition de code confidentiel,
  • Demande d’un nouvel octroi de carte bancaire,
  • Assurance perte et vol des moyens de paiement.

Les incidents et les découverts

Il s’agit ici de la charge totale annuelle des problèmes de remboursement et des découverts en général. Voici ce qu’il en est pour notre modèle de client :

  • Les commissions d’intervention – 5 incidents en 1 an ;
  • Courrier préalable de notification de rejet de chèque-1 incident en 2 ans ;
  • Note d’information pour un compte débiteur sans autorisation : 1 incident chaque 2 ans ;
  • Forfait moyen de rejet de chèque: 1 incident chaque 2 ans ;
  • Rejet de prélèvement en raison d’un faible solde : 1 incident en 10 ans ;
  • Notification BDF d’un autre enseigne : une notification chaque 10 ans ;
  • Découvert autorisé : une moyenne de 100 € en considérant 3 jours de découvert par mois ;
  • Découvert non autorisé : une moyenne annuelle de 500 euros pour un total de 15 jours.

Lorsque vous optez pour une personnalisation, c’est sans doute les découverts et incidents qui vous aideront à identifier la banque qui vous revient la moins chère de toutes. Ainsi, les critères de cette partie sont non négligeables.

L’épargne

Mises en garde

Ici, lorsque les prestations sont multiples, la comparaison des tarifs suit une logique déterminée. Un tarif représentatif est retenu selon les caractéristiques de chaque banque. Entre en considération, la gratuité de certains services à partir d’un nombre donné ou jusqu’à ce qu’un nombre soit atteint, la facturation si plusieurs opérations il y a, selon le nombre de jours, de mois voire d’années. Aussi, lorsque la banque n’offre pas un service donné, on utilise la valeur nulle pour signifier l’absence de placement. Par contre, lorsque le service est présent sur la brochure, mais que nous n’avons pas les informations relatives au prix, nous considérons le tarif maximal appliqué par les autres institutions pour ce même service. À défaut de cela, on prend la moyenne des tarifs pratiqués sur le marché, histoire d’équilibrer les choses.

La qualité des informations pour chaque banque est déterminée par un indice setrouvant au niveau de chaque ligne :

  • 3 points signifient que les tarifs proposés par la banque sont connus à plus de 90% ;
  • 2 points correspondent à une certitude entre 80 et 90% ;
  • Et enfin 1 point pour moins de 80%

Bon à savoir : plusieurs banques n’acceptent de vous compter parmi leurs clients que si vous justifiez d’un minimum de revenu ou de versement donné. Très souvent, ce sont les banques en ligne qui pratiquent cette politique afin de fournir une carte bancaire gratuite. Pour plus de renseignements sur les conditions tarifaires, n’hésitez pas à suivre le lien en cliquant sur le nom de chaque banque.

Toute économie aussi petite soit-elle, peut vous aider à réaliser quelque chose. Alignés sans l’un après l’autre, on peut se rendre compte que les tarifs reviennent assez coûteux, bien plus que dans les autres pays. Pour favoriser un choix judicieux, la plateforme www.choisir-ma-banque.com qui est une filiale de MeilleurTaux, vous propose un classement selon la région suivant trois critères : le profil jeune actif, le profil du cadre standard ou classique, et le français opulent ou « premium ». Pour aboutir à ce type de classement (voir tableaux), le directeur général, Ludovic Herschlikovitz, a pris le temps d’étudier chaque banque en se servant des tarifs appliqués en mai 2014. Gardant une longueur d’avance sur la politique et sa réforme territoriale, il aboutit à une sélection de 13 régions.

Le Crédit Agricole affirme sa suprématie. Avec une cohérence notable dans ses tarifs, la banque mutualiste remporte la bataille dans de nombreuses zones et pour la majorité des profils. Qu’est-ce qui peut bien être à la base d’une telle réussite du Crédit Agricole ? « Le socle, une nouvelle stratégie de tarification adoptée par la banque. C’est une méthode qui répond parfaitement au profil des jeunes, en l’occurrence l’absence de commission d’intervention concernant les chèques sans provision », répond alors le directeur. Par ailleurs, il s’agit aussi de la banque pionnière pour ce qui est des tarifs homogènes dans toute la France.

Il n’est pas rare que la différence entre les tarifs du même profilé soit très remarquable. Cependant, les frais de consommation sont ce qui salent le plus la facture. « Les produits haut de gamme sont aussi accompagnés de tarifs conséquents. Toutefois, bon nombre de services sont sans frais lorsque votre revenu est assez considérable ».

Autre chose qui découle de ce classement : « les enseignes en ligne ne sont plus aussi sélectives qu’auparavant. Le niveau de revenu exigé pour bénéficier de leur service a considérablement chuté ».

Ces palmarès ont aussi mis en lumière quatre enseignes qui se sont distinguées par leur originalité (voir les détails) : celle qui a fait preuve de créativité, celle facile d’accès, celle qui offre des services plus complets et la plus disponible. Certes, il ne s’agit pas toujours des banques les plus abordables, mais elles possèdent une caractéristique qui les met au-dessus du lot.

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