Axa

AXA : Avis & conseils pour mieux choisir son assurance en ligne

Axa est LE, ou l’une des plus grosses compagnies d’assurance du monde. Puis, à l’instar de toutes ses consœurs, elle est aussi passée à l’Internet.

On a donc pour l’heure tout le package Axa sur Internet, et, bonus technologique en sus, l’application Axa qui vous accompagne n’importe où. Il faut noter qu’en premier lieu, il va y avoir une petite modification à venir très bientôt. Axa a cédé sa banque à Orange, qui se lance par conséquent dans une version actualisée de la banque sur Internet, le PDG d’Orange qui a assuré de bouleverser profondément (encore !?) le marché de la banque. Dans peu de temps, vous n’êtes plus par conséquent loin de voir Axa assurance et Orange banque hébergés sous le même établissement dans vos rues.

Tout d’abord, qui est Axa ?

Axa, représente la résultante d’une grande concentration, de l’union de nombreuses enseignes, compagnies ou marques, pour constituer ce qui actuellement est le N°1 mondial de l’assurance. Un vrai géant. Cependant à l’origine, la toute première compagnie se nomme l’Ancienne Mutuelle de Rouen, et a vu le jour en 1817. Et la vraie ascension de la petite compagnie mutuelle Normande est principalement grâce à deux hommes ; Claude Bébéar et Henri De Castries. Il y a quasiment une sorte de filiation, de transmission des fonctions par attribution délibérée du PDG.

En fait, c’est André Sahut d’Izarn qui d’abord coache Claude Bébéar, et qui l’affecte dans une filiale au Canada avant de le rapatrier pour sa succession. Ensuite, Claude Bébéar va adopter la même conduite avec Henri De Castries. Il va le former et va le suivre suivant ce qu’il désire pour le devenir de la compagnie. On serait quasiment à même de parler de caste ou pour le moins de sérail.

L’Ancienne Mutuelle de Rouen, qui avait déjà acquis la Compagnie Parisienne de Garantie et a fondé une filiale de réassurance pour mieux examiner les marchés de l’étranger prend alors le nom de Mutuelles Unies. Ensuite en 1982, le groupe insuffle Drouot à Bouygues. Le personnage de Bébéar est tant charismatique que la presse fait carrément référence au groupe Bébéar. Dans l’objectif éviter d’associer l’image d’un homme à celui d’une structure qui se veut pérenne, il faut opter pour un nom qui va définir tout le groupe. C’est à cet instant, en 1985, que le nom d’Axa a fait l’unanimité, sur trois choix initialement sélectionnés à savoir : Argos, Elan et Axa.

La signification du nom est la suivante ; le X de polytechnique au milieu des deux « a » d’agents et d’assurances. Après, Axa va continuer son développement en entrant au capital de diverses entreprises dans le pacifique tout comme aux Etats-Unis. Et, en arrivant finalement par acquérir son principal concurrent français, l’UAP. La fusion effective des deux enseignes en 1998 va faire le premier groupe au monde dans l’industrie des assurances. Dès le début des années 2000, Axa n’arrête pas de s’étendre. Développement sur les marchés Chinois ensuite Coréens ; rachat de la Banque Directe de la BNP Paribas, acquisition des filiales françaises des assureurs Suisses Winterthur et National Suisse. Et, il acquiert la filiale d’ING au Mexique. Somme toute, Axa est implanté dans 63 pays dans le monde, revendique plus de 100 Millions de clients (rien qu’en France ils sont 11 Millions) et possède même une partie des 126 galeries commerciales du Groupe Carrefour.

Depuis le 1er septembre 2016, Henri De Castries a cédé sa place à un binôme constitué de Denis Duverne et de Thomas Buberl. La fonction qui était occupée par M. De Castries a par conséquent été scindée en deux postes par le conseil d’administration. Il faut noter aussi qu’Axa continue toujours ses actions de mécénat de par le monde et particulièrement dans le domaine scientifique. La compagnie d’assurance finance à peu près 500 projets de recherches.

Assurances véhicules.

Assurance auto

Le site web Axa est très fourni comme l’on pouvait l’envisager. Et il y a possibilité d’obtenir tous les devis sur Internet, très vite pour ensuite opter pour une souscription online ou en agence. Concernant l’assurance auto, Axa présente 5 formules ; Tiers, Tiers essentiel, Tiers étendu, Tous risques, et Tous risques étendus. Ci-après d’ailleurs le tableau qui récapitule les garanties selon la formule retenue : https://www.axa.fr/assurance-auto/assurance-en-ligne.html#panel2.

La formule au tiers est véritablement basique. Elle ne renferme que les garanties qui sont exigés ou vraiment nécessaires (défense et recours, responsabilité civile, sécurité du conducteur à hauteur de 250 000 €, assistance 24h/24 avec cependant une franchise de 50 km). Malgré tout un petit bonus, la garantie Joker, qui vous offre la possibilité de prendre le taxi 5 fois par an (uniquement pour ceux qui ont moins de 30 ans) en situation « d’incapacité » à pouvoir rentrer seul. La formule au tiers essentiel prend les mêmes garanties et complète la protection contre le vol, l’incendie, les catastrophes naturelles et technologiques et les aléas climatiques.

Et le bris de pare-brise apparaît seulement  que dans la formule au tiers étendu. Il est assez plaisant de remarquer que cette garantie, qui auparavant était d’emblée incluse dans tous les contrats d’entrée de gamme, tend à se faire rare dans ces contrats de base. Il faut avouer que les changements de pare-brise se font plus fréquents et que c’est réellement un poste qui coûte cher aux compagnies d’assurances. En dehors de ça, la formule Tous risques complète la garantie dégâts accidents, comme nous avons dorénavant l’habitude de le noter, et la formule tous risques étendus offre la possibilité de se voir rembourser sa voiture à neuf durant les 12 premiers mois. Et tout le monde est au courant que pour les voitures neuves, ils décoctent le plus.

Vous remarquerez que les professionnels bénéficient de certains avantages de plus. Normal si l’on tient compte de ce que leur voiture est généralement leur premier outil de travail. Autrement, au menu des options, Axa fait monter le capital sur la garantie sécurité du conducteur et fait descendre la franchise en cas d’assistance. En bref, pour une sélection en pack initial, le capital sécurité grimpe à 450 000 € (plutôt que 250 000 € de base), la franchise kilométrique chute à 25 km. Si vous choisissez un pack équilibre, la franchise descend à 0 km et vous bénéficiez d’une voiture de prêt. Et si vous optez pour un pack confort, vous voyez le capital de sécurité augmenter à 1 M€.

Honnêtement, en parlant de garanties suivant les formules et d’accès aux options, on est déjà tombé sur des concurrents plus fins et plus justes. Pouvoir jouir d’une assistance 0km sans être obligés d’adhérer à un pack option de deuxième niveau aurait été attrayant par exemple. Puisqu’Axa n’est pas nécessairement connue pour ses prix très réduits…

Avantage de l’assurance auto AXA

  • Une proposition flexible, qui s’adapte à votre budget.
  • Un devis online de votre assurance auto.
  • Un tarif sur mesure et instantané.
  • Une palette d’options parmi de nombreuses formules.
  • Des garanties de première nécessité et des packs optionnels.
  • La garantie Sécurité du pilote et l’assistance à la voiture incluses dans tous les packs.
  • Adhésion online ou en agence (2).
  • Un service AXA de haute qualité.

Quelles démarches dois-je entreprendre pour adhérer à l’assurance auto online ?

  • Simuler avant tout votre prix d’assurance auto.
  • Si le montant vous convient ? Vous avez deux options
  • Procéder à l’adhésion sur Internet de façon sécurisée
  • Recevez directement votre attestation temporaire et votre contrat
  • Obtenez votre carte verte finale par voie postale
  • Allez dans l’agence AXA à proximité de chez vous
  • Bénéficier du professionnalisme de nos agents ; – Nos agents vous assisteront

Contrats spéciaux

Cependant, il faut avouer qu’Axa a un réel intérêt pour tous ses potentiels clients. En réalité, on trouve chez la compagnie d’assurance un contrat spécial pour la mobilité. Effet de mode ou nouvelle manière d’utiliser et de consommer l’automobile, là n’est pas la question. Reste toujours que cette manière de concevoir le véhicule conduit à de nouveaux processus et par conséquent, de nouveaux contrats. Location courte de voiture, covoiturage, partage de véhicules, emprunt pour un week-end ou quelques heures … Ce sont autant de cas qui doivent avoir une réponse chez les compagnies d’assurances. Et, sans aucun doute, Axa l’a bien perçu. De fait, vous allez trouver donc ici des garanties additionnelles, avec l’occasion de souscrire de façon temporaire. Vous allez devoir emprunter la voiture de vos voisins, cependant vous n’avez pas idée de ce que le conducteur est bien assuré ? Choisissez une assurance provisoire le temps de l’usage de la voiture. Sur le site d’Axa, l’idée est pertinente et très bien présentée.

Dans un registre plus commercial, Axa nous conseille d’assurer notre deuxième véhicule aussi chez elle, en nous offrant une réduction de 40 % ( !?) sur le deuxième contrat. 40 %, ça semble véritablement énorme. A saisir donc, parce que pour pouvoir offrir un rabais de 40 % sur un contrat, c’est que la marge doit être agréable… En témoigne le fait qu’Axa n’abandonne pas qui que ce soit sur le bord de la route, la compagnie d’assurance possède aussi une offre pour les conducteurs non acceptés ou plus que tarifés ailleurs. Axa se positionne par conséquent en concurrent de sociétés qui se sont faites expertes dans le domaine, telles que SOS Malus ou encore Assurpeople. Pour finir, les petits conducteurs trouvent aussi une réponse avec un contrat particulièrement imaginé pour eux assorti d’un forfait 8 000 km ou l’assurance au kilomètre.

Pour conclure, et pour en finir avec ce chapitre, il faut savoir qu’Axa possède aussi un contrat qui est spécifique aux jeunes rouleurs, avec des montants et des garanties convenables, et d’un autre contrat particulièrement destiné aux breaks, monospaces ou autres SUV. Le principal atout de ce contrat est la garantie de disposer d’une voiture de rechange de même gamme en cas de nécessité. Il faut reconnaître, que ce n’est pas le cas chez toutes les compagnies d’assurances.

Assurance deux roues

L’assurance moto

Le contrat moto bénéficie lui de même de 4 formules. Elles ont une appellation différente mais on est bien sur le même concept que pour les voitures. Essentiel, étendue, confort, sur-mesure. Dans l’essentiel on trouve bien évidemment la responsabilité civile exigée, les défenses et recours ordinaires, le décès du conducteur (à hauteur de 2 000 €), la protection juridique (10 000 €),  la sécurité du conducteur (jusqu’à 15 000 €),  la même garantie Joker pour ceux dont l’âge est inférieur à 30 ans qui auraient quelque peu arrosé de trop leurs soirées (jusqu’à 5 fois dans une année), l’assistance aux personnes (franchise de 30 km), l’assistance au véhicule (sans franchise kilométrique), l’indemnisation du gilet airbag (à hauteur de 500 €) et l’indemnisation du casque (cependant jusqu’à 300 €).

La formule confort offre la possibilité de garantir en plus les cas de vol, le bris d’optique avant, l’incendie, la tentative de vol, les catastrophes naturelles et technologiques, les aléas climatiques, les attentats et les accessoires et vêtements à hauteur de 450 €. La formule étendue complète la valeur à neuf de la moto pour un engin de moins de 12 mois et les collisions. Pour finir, la formule sur-mesure affiche une garantie tous accidents.

Le dispositif d’options est quelque peu différent de celui employé pour les voitures. Autrement dit, les options affichées ne sont accessibles que pour quelques formules. A titre d’exemple, il ne vous sera pas possible de vouloir un véhicule de rechange (et de plus un 4 roues …) si vous n’avez pas adhéré d’autre part à la formule sur-mesure. En pratique, les options sécurité conducteur élargie (à hauteur de 200 000 €, ou même 400 000 € si le conducteur porte un gilet airbag) et la protection juridique élargie sont accessibles pour toutes les formules. Dès la gamme confort, vous êtes à même de voir vos vêtements et accessoires remboursés à hauteur de 12 000 €. Par rapport à la valeur à neuf sur 24 mois (et non plus 12) et le véhicule de rechange, vous l’avez saisi, elles ne sont disponibles que pour les personnes désirant souscrire à la dernière formule.

Sous certains angles, cette assurance moto paraît être un plagiat de l’assurance moto de la Maaf. Reste à voir si le tarif est similaire.

L’assurance scooter

L’assurance pour les scooters est présentée de la même manière que l’assurance moto. En réalité, une seule chose est différente. Et il est question d’une option. Les vêtements et accessoires sont pris en charge jusqu’à 1 500 € uniquement avec l’option convenable, accessible à partir de la formule confort. Pour le reste, c’est parfaitement la même chose.

L’assurance pour les véhicules de loisir

Cependant, Axa ne s’arrête pas là  comme on pouvait s’en douter. La compagnie d’assurance offre aussi des contrats d’assurance particuliers aux voitures de collection, les caravanes, les quads et les camping-cars. Les voitures de collection et les quads bénéficient de 4 niveaux de garantie tandis que les autres s’en tiennent à trois.

Les véhicules de collection

Concernant les véhicules de collection (auto comme moto de plus de 20 ans), la première formule, au tiers, inclut bien évidemment la garantie responsabilité civile et les défenses et recours, de même que le décès du conducteur (10 000 €), le transfert d’usage et l’assistance aux personnes (franchise de 30 km), la protection juridique (10 000 €). Comme vous le remarquez, pour Axa, il est préférable de mourir en moto qu’en voiture de collection. Cela  coûte moins cher.

Le tiers étendu contient l’incendie, le vol, les catastrophes et les aléas climatiques. En ce qui concerne la formule tous risques, elle inclut la garantie dégâts collisions, tandis que la dernière formule (tiers collision ?) intègre la garantie dégâts tous accidents. Au niveau des formules, toutes sont accessibles qu’importe la formule retenue. Vous allez pouvoir par conséquent vous assurer enfin contre le bris de glace (mais uniquement pour les autos), et vous allez pouvoir étendre le capital de la garantie sécurité-conducteur à 450 000 € (du moins, ça, c’est si vous roulez en voiture. Puisqu’à moto, c’est limité à 200 000 €).

Enfin, vous êtes en droit de sélectionner entre deux options d’assistance 0 km. L’une incluant, outre le dépannage en une heure et l’envoi des pièces détachées, le rapatriement vers votre garage usuel et le gardiennage de votre voiture éventuellement.

L’assurance camping-car

Le modèle régissant les trois formules de l’assurance camping-car est semblable à celui que nous avons exploré jusqu’à maintenant. Le bris de glace intervient uniquement qu’au niveau de la deuxième formule (ici, les formules sont dénommées tiers, tiers étendu et tous risques). Cependant en comparaison par rapport aux autres contrats, dotés, eux, de quatre formules, il y a un réel écart entre la formule au tiers étendue et la formule tous risques. L’assistance au véhicule, à titre d’illustration, n’est accessible qu’en tous risques, tout comme la valeur à neuf pour un véhicule ayant moins de 12 mois.

Cela dit, on trouve encore le bris de glace en option pour la formule au tiers, la possibilité d’augmentation du capital sur la sécurité du pilote à 1 M d’€ existe, qu’importe la formule. Il est aussi possible d’adhérer à une option qui prend en charge les éventuels frais d’hébergement et/ou de rapatriement. Le contenu du camping-car et le vol du contenu sont en option pour formules au tiers étendu et tous risques.

On aurait imaginé que les frais de rapatriement et d’hébergement soient systématiquement liés au vol du véhicule, ou, au pire, soit des garanties basiques de chaque contrat…

L’assurance caravane

Même intention, même sanction. Hormis les dégâts au rouleur, on tombe sur des garanties identiques et des déclinaisons similaires en fonction des formules au tiers, au tiers étendu et tous risques. En revanche, si les frais de dépannage sont bien contenus dès la première formule, ils restent plafonnés à 150 €. Du reste, tout est similaire à l’assurance camping-car.

Par rapport aux quads, on voit 4 formes de garantie, simplement baptisées 1, 2, 3 et 4. Pas d’ornements pour un engin qui n’est pas pour le moment très utilisé, cependant une gamme développée à l’instar de celle en jeu pour les motos. La principale différence émane notamment des options, qui sont au nombre de deux, et accessibles pour toutes les gammes. Le capital de la sécurité du pilote est devenu 200 000 € (pour 15 000 € dans la formule sans option) et la protection juridique peut être élargie.

L’assurance habitation

Ici, la présentation de la gamme diffère quelque peu. Consciente qu’une assurance habitation peut s’avérer être complètement différente d’un foyer à un autre, Axa va nous affiche toutes ses garanties et nous laisse opter pour l’une des trois formules de base, que l’on va pouvoir, d’autre part, bonifier d’options. On a par conséquent une formule plutôt destinée aux locataires d’appartement, simplement nommée formule locataire, et deux formules dans lesquelles des locataires peuvent se rencontrer comme propriétaires.

Pour chacune de ces formules, plusieurs garanties sont communes ; dégât des eaux, Incendie, catastrophes naturelles, aléas climatiques, attentats, vol et acte de vandalisme, responsabilité vie privée, bris de glace, assistance en cas d’urgence et assistance aux personnes en mobilité. Cependant, seule la troisième formule (formule confort étendue) offre une garantie dégâts électriques. Et ça, on n’aura de cesse de le répéter, c’est vraiment regrettable, parce que c’est devenu l’un des sinistres les plus fréquents dans les foyers.

L’indemnisation des équipements fait suite à la montée en gamme. Pour la formule locataire, une vétusté est déduite ; les appareils électroménagers, son et image sont dédommagés en valeur à neuf si leur durée d’utilisation est inférieure à 5 ans dans la formule confort, et il n’y plus aucune limite d’âge qui tienne dans la formule la plus évoluée. La même courbe est employée pour les seuils maximaux d’indemnisation de la maison. Dans les deux formules confort, la protection juridique est en option.

Outre cela, on tombe sur une liste d’options dont on ne sait pas si elles sont disponibles sur toute la gamme. Parmi elles,  la cave à vin, les bris de glaces étendus, l’agression, les objets de loisir et pas moins de 7 packs différents :

  • Le pack Libradom, pour les prestations de dépannage d’urgence à domicile ;
  • Le pack dépannage, qui offre une garantie étendue à tous les appareils n’ayant pas 5 ans et qui valent plus de 150 € ;
  • Le pack numérique, qui protège tous les appareils numériques n’ayant pas 5 ans contre le vol et la casse accidentelle;
  • Le pack Com’Neuf, qui offre la possibilité d’assurer tout son mobilier ayant de moins de dix ans (bon vent à la commode Louis XV…) en valeur à neuf ;
  • Le pack jardin, pour les équipements du jardin ;
  • Le pack piscine, pour la piscine et tous ses équipements en cas d’événements climatiques ou de vandalisme;
  • Le pack nouvelles énergies, pour tous les équipements qui produisent de l’énergie renouvelable (géothermie, panneaux photovoltaïques, éoliennes, etc.).

Les assurances habitation accessibles pour les moins de trente ans.

Bien sûr, Axa offre également des contrats pour les plus jeunes, jeunes actifs ou étudiants. Cependant, plus que l’assurance elle-même, ce sont les à côtés qui paraissent attrayants. Si toutes les garanties basiques sont considérées, le tarif communiqué est quelque peu faussé. En réalité, les 39 € par an d’une assurance étudiant sont convenables pour une simple chambre sans la garantie vol. A contrario, un appartement trois pièces avec la garantie vol va revenir en une année à 107 €. Et encore, avec une valeur de biens en dessous des 6 000 euros.

Concernant les jeunes actifs, Axa communique une prime annuelle à partir de 75 €, cependant ne fournit pas tellement de détails. La compagnie d’assurance précise tout de même que vos colocataires sont systématiquement couverts mais que si vous résidez dans un appartement de plus de trois pièces, que vous disposez de plus de 30 000 € de biens à garantir ou que vous possédez des objets de valeur, il vous faut évoluer à la formule classique confort, évoquée plus haut.

Pour ce qui est des à-côtés ? Des diminutions sur des prestations, fondamentalement. Il y a ainsi 30 % de réduction sur des équipements électroménagers, de son, image et informatique, 15 % sur la location d’un véhicule avec Hertz, 10 % sur un déménagement (avec les gentlemen du déménagement) ou des tarifs « acceptables » pour un artisan sollicité.  Il reste à définir le mot acceptable.

Les autres contrats d’assurance habitation

Tout le monde ne profitant pas de la même façon de son bien immobilier, Axa déploie aussi des assurances habitation pour propriétaires non occupants (ou propriétaires bailleurs ou investisseurs) et pour résidences les secondaires. Ces contrats s’apparentent énormément aux contrats classiques, cependant ils savent tenir compte des spécificités des biens comme des propriétaires.

Un propriétaire bailleur peut ainsi voir sa cuisine équipée ou sa salle de bains garantie à hauteur de 5 000 €. Pareillement, il est en mesure d’adhérer aux options garantie meublée dommages électriques ou encore aux packs présentés plus haut comme le pack énergies nouvelles ou le pack Libradom. Même chose pour la seconde résidence. Avec certains points bien sentis. A titre d’exemple, les objets que vous transportez d’une résidence à l’autre sont garantis durant le trajet. Le capital qui est assuré dans la résidence secondaire est systématiquement augmenté de 20 % dès lors que vous occupez la maison. Et vos hôtes vont être heureux d’apprendre que leurs biens vont être aussi garantis au moment de leur séjour chez vous.

Et, là encore, les packs sont accessibles pour rendre parfait et adapter au mieux votre contrat. Jardin, piscine, numérique, dépannage, tout est accessible. Enfin, comme en ce moment c’est la grande mode, Axa dispose également de son offre télésurveillance. Le partenaire en charge de l’exploitation se nomme Protection 24 et l’abonnement unique est facturé 32,70 € le mois. Le tout est maniable depuis un smartphone à l’aide des applications qui sont téléchargeables sur l’App Store et Google Play.

L’assurance santé

Axa propose ses services au travers de trois packages d’assurances santé. On différencie donc trois formules. Les formules essentielles, les formules confort et les formules optimales. Les « essentielles » peut être comparé à une entrée de gamme. Mais quand même, le choix est laissé au souscripteur de choisir un module à l’indemnisation plus élevée dans la fenêtre dentaire et optique.

Les « confort » offre la possibilité d’un remboursement qui est plus élevé. Trois modules sont facultatifs. L’optique dentaire possible d’être alignée au niveau des optimales, l’hospitalisation qui va prendre plus en charge les excédents d’honoraires et le confort, qui va permettre un remboursement des médecines « douces » et l’accès à une gamme plus large de services d’assistance. Pour finir, les optimales montent de plus belle dans les prises en charge et les remboursements.

En dépit de tout, on reste sur sa faim. En premier lieu parce que des détails ne sont pas fournis sur les garanties. On se rappelle de la mutuelle de Poitiers qui se réfère à ce niveau-là. Ensuite, du fait que la médecine douce (encore faut-il avoir la même compréhension de médecine douce…) remboursée pour trois séances facturées 25 € par an au plus, même sur la formule qui est la plus complète, ça ne fait pas le poids. Et on serait à même de constater la même chose sur plusieurs garanties.

Par ailleurs, parler de flexibilité lorsqu’on déploie trois packages aussi rigides, ça fait simplement sourire. Il faut que nous nous rappelions des offres du Gan, offrant 5 niveaux de garanties et un sixième entièrement libre. Il est de ce fait possible de faire le choix d’un niveau 1 sur un module et sur un autre, un niveau 5. Et ça, c’est de la flexibilité. Pour conclure, il est assez regrettable de voir qu’à ce jour encore, le N°1 mondial de l’assurance n’est pas capable de différencier le module dentaire du module optique. On peut être dans une situation où la vue baisse et ne pas du tout avoir besoin de prestations dentaires. Or, la proposition Axa impose de cotiser pour l’un si l’on désire l’autre. Honnêtement, c’est à revoir entièrement.

Les autres contrats d’assurance à la personne

Nous n’allons pas faire le détail de tous ces contrats assez traditionnels et bien connus du grand public. Néanmoins, il faut savoir qu’Axa distribue une assurance emprunteur, une garantie accident de la vie (plus couramment appelée GAV), une assurance obsèques, une assurance dépendance et une assurance prévoyance. Et ces garanties peuvent être très attrayantes. Nous pensons notamment à la dépendance.

Axa Banque

Comme nous l’avons mentionné à l’entame de cette page, Axa, c’est aussi un établissement bancaire. Et même si elle a été acquise par Orange dans la vision de fonder la future banque digitale Française, il n’en demeure pas moins que les services Axa vont toujours rester d’actualité. Nous allons voir ce que va en faire Orange plus tard.

Les comptes bancaires chez Axa Banque

Première difficulté. Il ne nous est pas possible de mettre la main sur la plaquette des prix des produits et des services bancaires. Et c’est vraiment la première fois que nous expérimentons cela. Il faut savoir que les banques sont tenues de publier ces informations sur internet, et toutes le font. Même s’il est quelques fois très difficile de poser les yeux dessus, nous y arrivons toujours. Cependant chez Axa, nous avons beau cherché, nous nous ne dénichons pas. Nous allons donc nous limiter à ce que nous obtenons en décortiquant le site.c

Tout d’abord, le compte bancaire Oligo semble s’apparenter à ce que l’on connaît des banques en ligne ; carte bleue gratuite, prix à l’ouverture et frais plus que bas… Cependant, en s’y penchant un peu plus, on remarque qu’il y a quelques conditions ou contreparties à ces primes. Pour commencer, la bonne nouvelle. Jusqu’au 31 décembre 2016, Axa donne à hauteur de 250 € pour tout compte Oligo ouvert. En réalité, c’est la bonne moyenne des trois premiers revenus versés sur le compte, plafonnés à 250 €. Ça peut constituer un beau cadeau pour les fêtes de fin d’année.

Pour la suite… La cotisation de votre carte bleue peut vous être entièrement remboursée… Si vous achetez pour 6 000 € avec durant l’année. Par conséquent, en pratique, vous payez votre cotisation relative à la carte, et vous faites un trait sur l’offre. La carte bleue n’est donc pas vraiment offerte, même si l’effort est à encourager. Du moins, pour les consommateurs en tous cas. Axa communique aussi sur la rémunération de son compte Oligo. Et c’est vérifié. Le compte est rémunéré jusqu’à 10 000 € à 0,25 % brut. Cependant, là encore, il va vous falloir franchir la barre des 6 000 € de dépense par carte bleue au cours de l’année. Autrement, il y aura une modification de l’option… Triste.

Autre offre attrayante, une remise de 8 % sur les primes d’assurance souscrites chez Axa. La banque possède une appli et vous offre de vous inscrire sur Internet. Votre carte bleue, corollaire d’ouverture réelle du compte, va vous parvenir sous 5 jours. Cependant, si vous le souhaitez, vous allez pouvoir aussi faire les premières démarches sur Internet pour boucler l’ouverture du compte en agence. Là où on est un peu plus surpris, c’est sur les services décrits tels des avantages financiers.

En réalité, on vous assure une exonération des agios s’ils sont moins que 2 €. Il serait pertinent de voir à nouveau ING Direct sur ce point précis. Les retraits sont sans frais dans la zone Euro. On est tenté de dire que ça semble normal, non ? Vous êtes autorisé à vous retrouver à une opposition sur chèque chaque année (détrompez-vous…). Et vous avez la possibilité de recevoir jusqu’à 6 alertes par mois (mail ou sms) sans frais.

Maintenant voyons ce qui mécontente réellement. Votre cotisation au compte Oligo va vous coûter par mois 5,50 € pour un compte simple (8,25 € si compte joint) en plus de 3,25 € de prélèvement relatif à la carte bleue (à débit immédiat pour une personne ayant un âge supérieur à 25 ans). Ce qui fait un paiement mensuel de 11,50 €, soit 138 € par année. On a vraiment connu moins onéreux. Notamment pour une liste de services limitée somme toute. Bien sûr, Monabanq facture par mois l’usage de ses services à 2 €. Mais la banque sur Internet inclut 40 produits et la carte bleue est incluse dans ce montant…  Pour le reste, on ne va pas en savoir plus. Cependant en a-t-on vraiment besoin ?

Les crédits

Axa possède toute la gamme classique en ce qui concerne les prêts immobiliers. Prêt immobilier classique, prêt à taux zéro (ce qui affiche une vraie intention bancaire quand on connait la complexité de l’administration des dossiers de PTZ), prêt achat/revente ou relais, et prêts épargne logement (CEL, PEL). Il n’y a rien qui surprend donc, mais franchement complet pour le coup. Là où Axa parait être très bon en revanche, c’est concernant les délais. Les formalités administratives pour ce qui concerne les prêts immobiliers sont devenues très pénibles et de plus en plus délicates au fil des ans. Etre en mesure de sortir un prêt immobilier, même quand c’est simple, en moins d’un mois relève de nos jours quasiment de l’exploit. Et Axa semble gagner la manche. Respect. C’est un réel avantage.

On remercie Axa pour son tableau récapitulatif en ce qui concerne prêt personnels. Et l’on remarque (cependant on vous le répète sans cesse ici) que tous ces prêts à dénominations diverses sont en réalité précisément les mêmes. Pour preuve, ce lien : https://www.axa.fr/pret-personnel.html. C’est on ne peut plus claire. Que ce soit le prêt auto, le prêt moto, le prêt camping-car ou le prêt travaux, tous sont établis suivant le même plan ; une enveloppe qui plafonne à 90 000 € sur un délai maximum de remboursement de 84 mois. Une fois encore, merci pour ce récapitulatif précis et clair. On tombe en outre sur un crédit renouvelable (toujours à éviter de préférence, à moins d’être en mesure d’en rembourser la totalité sous quelques mois, ou même quelques semaines) et un prêt particulier au permis de conduire. Une fois encore, la gamme Axa est entière. Et le bancassureur nous promet en plus une réponse rapide et des frais de dossiers qui sont réduits à 0 €.

L’épargne et les placements chez Axa Banque

Les livrets

Là non plus il n’y a pas de stupéfaction. Tout y est, sans trop en faire. Livret A, LDD, livret jeune, CEL, PEL … Nous n’allons pas revenir sur ces livrets qui sont réglementés que nous avons décrits outre cela, à l’intérieur des pages qui sont dédiées à chacun des livrets. Un livret libre Axa banque vient augmenter l’offre. Il offre un rendement de 0,30 %. Il n’existe pas de compte sur livret.

L’assurance-vie

Comme nous l’avons déjà mentionné sur d’autres pages, les assurances-vie ne sont plus ce qu’elles ont été. Les rendements se réduisent, du fait de fonds en Euro qui sont indexés sur des taux historiquement au plus bas. Par voie de livconséquence, tous les acteurs du système financier veulent donc d’autres alternatives et engagent leurs clients à risquer plus (des risques mesurés) sur des valeurs en UC. Et Axa n’enfreint pas la règle, avec son produit Axa IM Matury 2022. Le placement s’effectue donc sur des valeurs sujettes à de hautes spéculations, mais qui promettent un fort rendement, et basé aux Etats-Unis. Le hic. Vous allez devoir renoncer à la protection de votre mise initiale, par conséquent de votre capital. Et rien n’assure que le portefeuille global de la banque peut couvrir les impayés ou les pertes d’un acteur en situation de faillite. Ce phénomène n’est pas propre à Axa. Aujourd’hui, on le note chez tous les acteurs du marché. Lorsqu’on disait que l’assurance-vie perd de sa valeur client d’antan.

Les autres produits de placements

Dans le même registre d’idée, Axa distribue aussi le PERP. De temps en temps proposé comme une épargne retraite, ici elle est catégorisée comme une assurance retraite. Les deux désignations sont convenables. Le principe, qui est bien connu, est de placer son argent sur des fonds en Euro ou des valeurs en UC (OPCVM ou autres) de manière à pouvoir rendre meilleur sa retraite le jour venu, soit en touchant un capital, soit en touchant une rente. Axa offre aussi son expertise en loi Madelin pour les professionnels.

Pour les plus nantis, il faut savoir qu’Axa possède une gestion privée et une banque patrimoniale. Nous demeurons convaincus qu’un administrateur de patrimoine local et indépendant peut être mieux placé pour vous orienter, du fait de sa neutralité. Cependant faites attention. Cela ne veut pas dire que les expertises d’Axa ne sont pas bonnes. Loin s’en faut. Car si l’on doit évaluer une structure financière sur la qualité de son conseil patrimonial, il faut qu’on voie déjà comment il a pu s’appliquer ses règles à lui-même. Et, de ce point de vue-là, il faut avouer qu’Axa n’a pas trop de leçons à prendre.

La bourse

Et d’autre part, le bancassureur nous soumet aussi ses produits de bourse. Comptes titres, gamme OPCVM, parts de FCPI, PEA, Axa sait ce qu’il dit. Et le banquier est à même de vous présenter 5 profils de gestion pour vous rendre plus aisé l’apprentissage par étapes de l’univers boursier. En plus, les frais de courtage ne paraissent pas si élevés, même si, par exemple, on n’est toujours pas proche des prix qui sont pratiqués par Boursorama.

Autres

Pour conclure sur Axa, on vous précise simplement que la compagnie d’assurance possède également des contrats qui différent plus et ne sont pas trop connus. Une assurance loisirs,  une assurance voyage, une assurance famille et une protection juridique particulière et vendue seule.

Conclusion sur l’assurance Axa

Voilà. Nous avons en quelque sorte fait un effort d’exploration de ce géant financier qu’est Axa. Plus grande compagnie d’assurance du monde plus trop loin devant l’Allemand Allianz, le bancassureur Français tire plutôt bien son épingle du jeu. Au top sur les assurances auto, il demeure en revanche loin derrière côté mutuelle santé (selon notre avis). Son irruption dans le monde de la banque est intéressante, même s’il est encore bien loin des banques sur Internet. On va voir ce que Orange va faire de cette nouvelle acquisition.

Pour le moins, Axa est un mastodonte et agit tel quel. Tous ses produits ne sont pas concurrentiels, néanmoins sa gamme est si développée qu’il est équipé pour répondre professionnellement à toute sa clientèle. Et d’autre part, son volume de clientèle témoigne pour lui de sa productivité commerciale. Pour finir, il ne faut pas non plus limiter les prestations des compagnies d’assurances à leurs seules garanties existantes et tarifs y liés. Même si quelques fois un certain nombre de choses peuvent sembler incohérentes à notre avis, ce qui importe d’abord en matière d’assurances, c’est la réponse fournie et l’accompagnement lors de la survenance du sinistre. Et l’on peut absolument imaginer qu’Axa n’allait pas avoir une clientèle de 11 Millions de personnes s’il était complètement à côté de la plaque. La multiplicité de services proposés offre la possibilité de voir l’opérateur comme un acteur très sérieux et qui tient ses engagements.

Rappel de l’assurance auto d’Axa

Ayant à son actif une expertise qui ne peut être égalée en assurances en tout genre et même en assurance auto, Axa a pris en considération tous les profils de conducteurs et leur offre des formules qu’ils vont pouvoir moduler en fonction leurs besoins. Les conducteurs malussés, les jeunes pilotes et les pilotes de monospaces sont des exemples de profils pour lesquels Axa a prévu des garanties qui pourraient être adaptées.

Les trois gammes de formules classiques sont offertes par Axa, autrement dit, la formule intermédiaire, la formule tous risques et la formule au tiers avec la possibilité de choisir des garanties en option, pour chaque formule. Axa offre en plus des diverses garanties, des services qui facilitent vraiment la vie des assurés telles que le prêt d’une voiture de remplacement et l’assistance en cas de pannes.

Axa offre d’ailleurs des formules qui sont ciblées parmi lesquelles figurent l’assurance pour deux véhicules, l’assurance au kilomètre avec à la clé un bon moyens de faire des économies pour les assurés et l’assurance temporaire idéale dans certains cas tel que la location de voiture. Chacune de ces formules est déclinée en fonction de plusieurs situations et offre une large gamme de tarifs. Définitivement, les conducteurs modèles profitent d’un bonus 50 qui est valable à vie et les conducteurs qui disposent des voitures impeccables profitent en ce qui les concerne de réductions sur leurs cotisations.

Les principaux éléments du contrat

  • Voir aussi notre devis comparatif des assurances auto sur internet.
  • Échéance du contrat AXA : date de souscription.
  • Pour les conducteurs avec malus, conducteurs avec bonus, jeunes conducteurs,
  • Formules Tiers Étendu, Tiers Essentiel, Tiers Tous Risques, Tous Risques Étendu,.
  • Paiement par an.
  • Pour effectuer un devis en ligne : https://www.axa.fr/assurance-auto/devis-gratuit-en-ligne/voiture

Montant des franchises (en formule Tous Risques)

  • Catastrophes naturelles : 380 €
  • Autres franchises (incendie, vol, attentat, tempête) : 360 €
  • Bris de glaces : 25% des dommages (mini 20 € / maxi 120 €)
  • Dommages tous accidents : 360 €

Attention, ces tarifs  de franchise sont donnés à titre d’information et peuvent parfois varier selon du profil de l’assuré, du modèle de voiture  ou de la formule choisie.

Montants indiqués pour une Renault Clio IV TCE 90 Zen, date de première mise en circulation en juillet 2015. Pour plus de précisions, lisez notre article “Assurance auto pas cher : tarifs et franchises des assureurs auto”.

Montant des garanties

  • Protection du conducteur : 450 000 € (en option : 1 000 000 € / 250 000 €)
  • Responsabilité civile dommages corporels : illimité
  • Responsabilité civile dommages matériels : 100 000 €

Pour les voitures électriques : montant et franchises

Vous allez trouver ci-dessous des exemples de prix pour l’assurance d’une voiture électrique. Ces prix ont été obtenus en renseignant un profil de conducteur et selon une utilisation du véhicule approprié, dont le détail est à présent dans notre comparateur d’assurance pour les voitures électriques :

  • Smart Coupé Fortwo Electric Drive Pure : 424 € / an en formule tous risques complète.
  • Renault Zoé Life R75 : 424 € / an en formule tous risques complète.
  • Peugeot iOn : 439 € / an en formule tous risques complète.
  • Kia Soul EV : 445 € / an en formule tous risques complète.
  • Nissan Leaf Visia Flex 30 KWH : 443 € / an en formule tous risques complète.

Ces différents montants impliquent les franchises, montants de garantie et avantages spécifiques suivants :

  • Protection du conducteur : 1 000 000 €. Assistance panne : 0 km. Véhicule de remplacement : durée des réparations. Valeur à neuf : 12 mois.
  • Formule Tous risques étendue avec pack « Confort ».
  • Batterie louée garantie (« dans les conditions fixées par le contrat de location« ).
  • Franchise bris de glace 25% (mini 20 €, maxi 120 €), dommages 525 € (Zoé) / 675 € (Leaf) / 450 € (Fortwo) / 750 €(Soul EV) / 675 € (iOn).

Options disponibles

  • Assistance panne 0 ou 25 km
  • Prêt de véhicule
  • Protection du conducteur renforcée

Avantages et réductions possibles

  • Usage d’un véhicule écologique (hybride, électrique, GPL ou GNV
  • Pour les enfants d’assurés
  • Bonus accéléré si absence de sinistre pendant les premières années
  • Si permis de conduire avec conduite accompagnée
  • Pour les monospaces
  • Pour les petits rouleurs (assurance au kilomètre)

Autres options disponibles de l’assurance auto Axa

Axa : Forfait Aux Kilomètres

Axa offre une ouverture au forfait pour les automobilistes qui parcourent 666 km / mois soit moins de 8 000 km / ans. Vous allez pouvoir bénéficier de 40 % de remise sur votre assurance auto.

Axa : Les Garanties Disponibles

Axa offre pour son forfait 8 000 Km 3 catégories de garanties.

  • Tous risques
  • Tiers étendu
  • Tiers

Ils offrent aussi en option des packages tels que :

  • Pack “Excellence”
  • Pack “Ma Mobilité”
  • Pack “Ma Sécurité”
  • Pack “Mes + Auto”

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