Hello Bank

Bonus, avis, inscription & conseils sur la banque en ligne Hello Bank

Avant toute chose, qui est Hello bank! ?

Lancée le 17 juin 2013, Hello Bank! est une filiale détenue à 100 % par le groupe BNP Paribas, implantée en France, mais aussi en Allemagne, en Belgique et en Italie. Initialement un simple compte bancaire mobile ou accessible via le web, l’offre Hello bank! a depuis son lancement évolué vers la couverture des besoins au quotidien des usagers des services bancaires.

Cette banque online a été lancée grâce à un investissement initial chiffré à 80 millions d’euros, et a bénéficié du soutien logistique du réseau des agences physiques de BNP Paribas. C’est cela qui justifie qu’aussi bien en France que dans les autres pays de l’Europe, les usagers bancaires soient en mesure de bénéficier des prestations de l’une parmi les 2000 agences physiques de la banque de réseau historique afin d’y réaliser toutes leurs opérations de la banque au quotidien. Cela comprend le retrait de nouvelles cartes bancaires, la remise de chéquiers, le versement d’espèces et le dépôt de chèques, etc.

Hello Bank est la banque online la plus jeune du marché, mais elle a tout capté ! C’est actuellement à notre avis la plus compétitive, aussi bien sur l’offre envoûtante du Livret Epargne, que sur le crédit à la consommation, le compte courant ou même le service client. Découvrez ci-dessous notre avis Hello Bank entier !

Présentée comme la banque exclusivement mobile du futur, Hello Bank est bien loin d’être une initiative déplaisante. Bien au contraire, le lancement de cette jeune e-marque de BNP Paribas (ce n’est pas un établissement détaché) a, comme l’avoue avec loyauté le boss de la banque directe Fortuneo, Pascal Donnais, l’avantage « de sensibiliser le grand public sur la présence des banques en ligne et de faire valoir leurs atouts concurrentiels par rapport aux réseaux traditionnels ». Une opinion que partage Sophie Heller, directrice marketing de ING Direct, persuadée que « ce nouvel entrant légitime l’avenir du modèle interactif à moindres frais ».

Tandis qu’une fois encore le manque de transparence et la cherté des coûts bancaires sont d’actualité, aussi bien en France qu’en Europe (Bruxelles planche sur une batterie de mesures en faveur de plus de transparence), la nouvelle offre d’Hello Bank a en réalité la qualité d’offrir une gamme enrichie de services lowcost.

Accessible seulement par ordinateur, tablette ou téléphone, et visant prioritairement les utilisateurs fréquents des réseaux sociaux (des chats sont organisés avec les conseillers), le compte Hello Bank, présenté comme « simple et smart », peut être très vite ouvert en quelques clics (sous condition de 1 400 € minimum de revenus mensuels). Il est couplé à une carte de paiement gratuite et à une palette de services à moindres coûts, que viennent compléter l’accès à un livret d’épargne bancaire plus que rémunéré, une offre concurrentielle de crédits personnel et crédit immobilier, de l’assurance vie et une fenêtre d’accès à l’offre globale de BNP Paribas.

Hello Bank Epargne

Malgré l’intense promo qui bat de l’aile ces derniers jours, cette offre « pure player » n’innove en rien véritablement. Elle s’inscrit dans la génération de celles déjà mises en œuvre par ses principaux concurrents (voir tableau ci-dessous), comme s’est dépêché de le noter Boursorama Banque (présent depuis 8 années et un portefeuille de 440 000 clients) qui près de dix jours après l’annonce de l’arrivée européenne d’Hello Bank – implantée en Belgique, en Allemagne et prochainement en Italie – amorçait une campagne publicitaire télévisuelle acharnée pour insister que celle-ci n’avait innové en rien. e-Paiement crypté popularisé, facturation, gestion des budgets, assemblage des différents comptes, archivage en ligne… L’affrontement commercial sur le front de la banque « ambulante » (le compte suit le client partout), 100 % digitale vient juste de commencer. Et la concurrence s’annonce rude, comme le montre le lancement du compte « Nickel », prévu pour le mois de novembre prochain, et couplé à une Mastercard, disponible chez les buralistes comme toute carte téléphonique prépayée !

Avant que la banque directe à frais réduits ne domine le système en place, il y a toutefois un pas qui n’est pas prêt d’être sauté. La directrice des réseaux France de BNP Paribas, Marie-Claire Capobianco, le reconnaît de manière implicite lorsqu’elle spécifie aux Échos qu’Hello Bank « constitue un complément innovant convenable aux clients très autonomes. Nous visons 500 000 clients d’ici à 5 ans dont 350 000 prospects. Rapportés à nos 7 millions de clients, ils ne constituent pas un frein pour le réseau ». D’après le spécialiste Axel Reinaud, expert du secteur bancaire, associé du Boston Consulting Group, il parait en réalité plus convenable de qualifier la banque en ligne d’« offre supplémentaire qui permet de se positionner différemment d’un point de vue marketing » que de « révolution du marché ». Le bruit médiatique amplifié autour du lancement d’Hello Bank explique parfaitement son propos !

Notre avis complet sur Hello bank!

La banque en ligne Hello bank! est la propriété de BNP Paribas. Par rapport aux Boursorama, ING Direct et autres, elle est plutôt jeune vu qu’elle est seulement apparue en 2013. Pourtant, le géant bancaire français a très vite sur gagner des parts de marché à travers une offre vraiment très, très attrayante (surtout concernant le Livret Epargne et les crédits). En Mars 2017, 284 000 clients avaient souscrits à l’établissement. Si au départ Hello Bank devait être intégralement mobile, elle a très vite déployé une version web – et les clients peuvent toujours se rendre agence BNP traditionnel pour bénéficier d’un point de contact « physique » et faire un dépôt d’espèces / chèques. Notre avis Hello bank! ci-dessous.

Compte courant chez Hello bank!

Hello bank! se positionne réellement en marge de tous ses concurrents sur les packages de bienvenue. Mis à part la promotion sur le Livret Epargne que vous retrouvez plus bas, la banque sur Internet soumet aussi tous ses nouveaux clients un cadeau de 50€ suite à l’ouverture d’un compte courant chez eux.

Pour le moment, Hello bank! ne fait pas encore de cadeau lié à l’ouverture d’un livret épargne – mais cela peut être le cas parfois.

Hello Bank Carte bancaire

Cela est complété par la carte bancaire gratuite pour toujours : les clients qui garantissent 1000€ de revenu minimum par mois pourront accéder à la version classique, alors que ceux qui garantissent plus de 2.400€ pourront bénéficier de la Visa Premier. A savoir que la commande de la Visa Infinite peut aussi être passée, pour un coût de 240€ l’année. Si Monabanq ne définit aucune condition liée au revenu mensuel pour l’ouverture d’un compte courant, la majorité des banques sur Internet en exige un. Hello bank! se place dans la fourchette avec les 1000€, à niveau égal avec Boursorama Banque.

Maintenant pour ce qui est de l’interface du compte courant Hello bank!, rien à signaler. Conçue au départ pour mobile, Hello bank! s’aligne incontestablement sur l’esthétique des nouveaux standards. La version web est indéniablement harmonisée et sera en mesure de guider tous les utilisateurs, débutants comme confirmés, dans leurs parcours. De la consultation et la gestion des comptes aux notifications par SMS ou email, en passant par les virements et les éditions de RIB, toutes les fonctionnalités courantes sont accessibles.

Comme vous vous en douterez, l’application mobile (iOS, Android et Windows Phone) est la meilleure sur le marché. BNP Paribas s’introduit véritablement en acteur innovant avec une version toute autant compatible pour les montres connectées Apple et Android Wear. Tout cela proposé gratuitement.

Autre avantage considérable proposé par Hello bank!, la possibilité d’aller directement dans une agence physique BNP Paribas pour déposer son argent. C’est le grand handicap de bon nombre de banques sur Internet qui ne permettent pas cette alternative. Un client Hello bank! peut aisément faire un dépôt de chèques dans une agence (au lieu de les envoyer tel que cela se fait dans les autres banques en ligne), mais aussi de la liquidité. Cela a donc pour effet, une énorme flexibilité, et ouvertement ça en fait de Hello bank! un candidat à prendre très au sérieux, à notre avis.

Tout ce qu’il faut connaître sur le Compte Courant Hello bank!

Hello bank! arrive en tant que filiale moderne et numérique du groupe BNP Paribas. Créée en 2013, elle a pour mission d’atteindre un public qui est de plus en plus connecté mais qui souhaite accéder aussi à une solution simple, rapide et gratuite pour leurs comptes bancaires.

Les agences de banque sont de plus en plus abandonnées pour le compte des banques sur Internet et avec la concurrence en place, Hello bank!, malgré sa récente création, a réussi à conquérir des parts de marché pas seulement en France mais aussi en Belgique, en Allemagne ou encore en Italie.

Sa touche particulière est d’être totalement gérable en ligne mais de mobiliser l’appui d’agences en dur du réseau BNP Paribas. Ce point conforte leurs clients potentiels car ils sont ainsi en mesure d’aller dans une agence afin de faire un dépôt d’espèces ou de chèques.

Son compte bancaire est assez prometteur. L’est-il en réalité ? C’est ce que nous vous invitons à découvrir !

Rappel sur ce qu’est un compte courant

Un compte courant est un compte par lequel vous pouvez faire un dépôt d’argent, des retraits de fonds, réaliser des transactions grâce via différentes méthodes de paiement (carte bancaire, chéquier…) qui vont être débitées du compte et de mettre en place des virements.

A l’ouverture d’un compte courant, la banque et le futur titulaire du compte signeront une convention de compte. Le document est un contrat qui arrête les termes selon lesquels le compte va fonctionner. Il dispose aussi des identifiants du compte que l’on retrouve sur le RIB (Relevé d’Identité Bancaire).

On n’en ait pas toujours avisé mais un compte courant peut être aussi bien individuel que collectif. En réalité, plusieurs personnes peuvent ouvrir un seul compte pour leurs dépenses courantes.

L’essentiel à retenir sur l’ouverture d’un compte courant Hello bank!

Si vous imaginez qu’ouvrir un compte courant sur Internet est plus compliqué qu’il ne l’est dans une agence, nous voulons vous rassurer, c’est loin d’être ainsi notamment chez Hello bank! En effet, Hello bank! est justement bien notée pour sa simplicité en ce qui concerne les démarches.

Pour les plus connectés parmi vous, soyez rassurés que vous avez la possibilité d’ouvrir un compte courant chez Hello bank! à partir de votre tablette ou votre smartphone.

Aucune prise de tête pour l’ouverture d’un compte car la procédure est on ne peut plus simple. D’abord, vous aurez un formulaire de renseignements ordinaires à remplir. Aussitôt que cette étape est passée, il vous sera bien évidemment demandé de procurer des justificatifs (de domicile ou de revenus par exemple).

Pour envoyer ces pièces justificatives, vous aurez juste à les scanner. Vous avez aussi la possibilité de les photographier puis les envoyer ou les faire parvenir par courrier à Hello bank!.

A titre d’information, tout le processus d’ouverture de compte courant chez Hello bank! est gratuit. L’activation de votre compte est subordonnée à un premier versement sur le compte. Il faut savoir que si vous êtes client de la BNP Paribas, vous avez la possibilité de transférer tous vos comptes chez Hello bank! sans problèmes.

Les points positifs du compte courant Hello bank!

Les points positifs pouvant susciter l’ouverture d’un compte bancaire chez Hello bank! sont innombrables. Par exemple vous pouvez gagner 80 euros à l’ouverture du compte. Cette offre promotionnelle est se voit fréquemment chez Hello bank! donc ayez un œil là-dessus !

C’est vraiment simple et rapide pour ouvrir un compte. Tout se déroule online et en quelques minutes. L’effort supplémentaire sera certainement de scanner simplement vos justificatifs. L’interface Hello bank! est souple et facile à prendre à main à partir de votre tablette, votre PC ou votre smartphone.

Chez Hello bank! l’ouverture du compte procure plusieurs avantages étant donné que bon nombre de services son non payants. Vous bénéficierez par exemple d’une carte bancaire gratuite à vie si vous disposez au mois de 1 000 euros de revenus. La carte concernée est la carte Visa Classic. Pour recevoir une carte Visa Premier gratuite, il faut disposer d’un revenu mensuel de 1 800 euros. Accédez à l’ensemble des tarifs Hello bank!

Un étudiant est autorisé à ouvrir un compte chez Hello bank! même s’il est sans revenus. Il n’aura tout simplement qu’à procurer une copie de sa carte ou un certificat de scolarité.

Ouvrir un compte courant ne vous contraint pas à des versements tous les mois ni à aucune domiciliation. Autre point positif : vous avez la possibilité de transférer très vite et facilement tous vos comptes de votre banque BNP Paribas à Hello bank! D’autre part, Hello bank! s’est dotée d’un service client exceptionnel et est accessible pour apporter des réponses à l’ensemble de vos questions.

Tous les services nécessaires pour un compte courant sont gratuits. C’est surtout le cas pour :

  • L’abonnement pour la gestion de vos comptes en ligne
  • Les alertes SMS sur l’état de votre compte
  • La carte bancaire de paiement à débit différé
  • Les retraits dans un automate autre que ceux de la BNP Paribas au sein de la zone euro avec une carte de paiement internationale
  • Les virements SEPA ponctuels externe dans la zone euro via le site d’Hello bank!
  • La programmation des prélèvements

Quel profil peut ouvrir un compte chez Hello bank! ?

Hello Bank Ouverture de compte

Comme cela se passe dans la majorité des banques physiques et online, l’ouverture d’un compte courant chez Hello bank! est autorisée si et seulement si vous êtes une personne physique, majeure capable et résidant en France. Vous êtes tenu d’ouvrir un compte en tant que particulier et disposer d’un revenu mensuel de 1000 euros ou effectuer un dépôt de 5000 euros. Vous ne devez pas être fiché pour quelque incident bancaire quel qu’il soit auprès d’autres structures bancaires et financières.

Compte courant Hello bank! et découvert

Bon nombre de potentiels clients s’interrogent lors de l’ouverture d’un compte en banque online sur la possibilité d’être autorisé à un découvert bancaire. Chez Hello bank!, c’est possible. Voici les différentes facilités proposées :

  • Une facilité de caisse est gratuitement mise en place. Elle vous permet de jouir d’un découvert de 250 euros pour une durée qui ne doit pas, sur une période de 30 jours, excéder 15 jours consécutifs.
  • Une facilité de caisse personnalisée pour laquelle vous serez facturé 28 euros l’année pour sa mise en place et qui vous autorise à personnaliser le montant du découvert. Sur une période de 30 jours, elle ne peut excéder 15 jours consécutifs.

Vous pouvez aussi en avantages être exonéré des agios dans la limite du montant de votre facilité de caisse autoconfigurée. Cette exonération est énoncée dans les conditions du contrat.

Tarifs pratiqués chez Hello bank!

Hello bank! est aussi très compétitive sur sa tarification. Comme on l’a évoqué plus haut, le compte courant est totalement gratuit : cela comprend la carte bancaire (Visa ou Visa Premier en fonction du revenu mensuel), les alertes par SMS ou emails, ou encore les commissions d’interventions non facturées.

Pour ceux qui ont pour habitude de voyager fréquemment, la banque en ligne de BNP Paribas est sûrement la meilleure banque en ligne : les retraits hors zone Euro sont gratuits mais à condition qu’ils soient effectués à partir du réseau Global Alliance. Cela comprend des structures aussi prestigieuses que Barclays ou Bank of America qui sont implantées partout dans le monde.

Quant au taux de découvert autorisé, il est de 8% à hauteur de 250 euros, puis 18,40% pour les montants au-delà. Par contre, vous n’aurez aucun frais additionnel qui ne sera payant. Il faut juste savoir que le minimum dont vous serez facturé tous les trois mois est de 7 euros. Si vous êtes généralement plus en découvert, ayez à l’esprit que vous êtes autorisé à choisir la « facilité de caisse personnalisée » Hello bank! qui vous permettra d’accéder à des taux préférentiels. Il faudra à cet effet décaisser 28 euros chaque année, dans ce cas le découvert non autorisé ne sera de fait que 2,50% supérieur au taux du découvert autorisé (10,50% au total).

Service client

Hello bank! serait digne de recevoir le prix de l’assistance sur le créneau de la banque online. En réalité, elle est sans doute la plus souple et la plus proche de ses clients, et c’est de cette façon qu’elle compte convaincre la cible jeunes. D’abord, les horaires (8h – 22h du lundi au vendredi, 8h – 18h le samedi) restent des plus larges du marché. Pour ceux qui terminent tard, c’est parfait.

Si plusieurs autres banques en ligne s’accrochent à une ligne de téléphone et des emails, Hello bank! propose une palette d’autres points de contact : vous pouvez les joindre via les réseaux sociaux (leurs comptes Twitter et Facebook sont très réactifs), et via un chat ou encore un forum sur leur site web. Tout est vraiment bien mis en évidence, vous allez voir que c’est très aisé de les rencontrer. Dernière alternative, aller en agence BNP Paribas directement pour prendre des renseignements. Les conseillers clientèle sont même en mesure d’apporter des réponses à toutes les préoccupations.

Certes l’ensemble de toutes les informations est déjà accessible sur leur site internet, mais cela peut mettre des renseignements est déjà présente sur leur site web, mais cela peut en tranquilliser certains.

Livret Epargne, Assurance Vie et Crédits

Livret A, LDD et Livret Epargne

A l’instar de toutes les banques en ligne, Hello bank! propose à ses clients un Livret A et le LDD. A part cela, la banque de BNP Paribas garantit aussi un taux sur le Livret Epargne « Hello » assurément impressionnant, et hors pair chez les concurrents : 1.00% de taux garanti, tandis que ses concurrents se parquent tout juste à la moitié (ou même le tiers…).

Hello Bank Livret A

Le Livret Epargne Hello est la version ordinaire, mais le Livret Plus est bien plus avantageux pour les clients qui ont un capital plus élevé : il est évolutif, et le taux de rémunération accroît avec les encours : 0,40% à hauteur de 9 999€ ; 0.6% de 10 000€ à 49 999€ ; 0,8% de 50.000€ à 100.000€ et 1,0% si supérieur à 100.000 euros. Vous convenez que c’est ici qu’il faut placer votre argent.  Chose très exceptionnelle dans les livrets des banques sur Internet, il ne possède pas de plafond. Vous aurez donc la possibilité de placer des sommes sans limite aucune sur votre Livret d’Epargne Hello + de Hello bank!.

Parce que BNP Paribas ambitionne être une banque sur Internet « jeune », elle a aussi une offre taillée pour les jeunes. Cela consiste particulièrement en un Livret Jeune qui garantit 2.00% aux jeunes ayant entre 12 et 25 ans, dans la limite de 1.600€. C’est davantage préférable que tous ses concurrents, qui se cantonnent à une rémunération beaucoup plus faible. Les jeunes peuvent aussi profiter d’une deuxième carte bancaire gratuite au cas où ils auraient un compte joint, afin de bien se lancer dans la vie. Idem, un PEL et CEL sont accessibles pour permettre de vite acheter et épargner au mieux.

Hello bank! est très nettement loin devant les concurrents sur ces différents Livrets. Notre avis selon lequel Hello bank! est digne de sa place de numéro 1 est davantage plus soutenu. Les efforts faits par la banque online sont très fiables, et cela mérite d’être mis en évidence.

Assurance Vie

Hello bank! soumet une assurance vie semblable à celle de BNP Paribas, sa maison mère. On trouve ici aussi les contrats habituels Multi placement 2, Multi placement Avenir ou même Avenir Retraite. Les taux sont identiques à ceux de BNP Paribas, et les frais de gestion ne sont pas spécialement revus à la baisse. On peut déplorer le fait que les versements soient facturés, ce qui est un non-lieu chez les autres banques.

Hello Bank Assurance vie

Il faut avouer que l’offre n’est pas singulièrement compétitive, et c’est peut-être pour cela que Hello bank! ne se plie pas en deux pour mettre plus en avant que ça cette section sur son site Web (elle s’incruste discrètement dans la section « toute la gamme de produits »).  Mais une fois encore, notre avis est que cette solution assurance vie de Hello bank! est valablement compensée par l’extraordinaire Livret Epargne.

Prêt immobilier et consommation

Pour réussir à se faire une véritable place parmi les grands bien que jeune d’âge, Hello bank! était obligé d’offrir des crédits à la consommation et des crédits immobiliers. L’offre du crédit immobilier est tout à fait identique à celle que l’on retrouve ordinairement en agence BNP Paribas. Sur les taux, elle est plutôt compétitive et très souple (taux fixe, variable, PTZ+, crédit relais…). On peut juste déplorer que soient appliqués les frais de dossier similaires à ceux en agence.

Hello Bank Crédit Immobilier

Pour ce qui est du crédit à la consommation, Hello bank! est aussi assez compétitive. Un taux exceptionnel de 2.49%, très faible par rapport à la moyenne des concurrents, est attribué pour un crédit compris entre 5.000€ à 75.000€, échelonnable sur 12 à 24 mois.

Hello Bank Crédit consommation

Le marché confesse aisément que Hello bank! est la meilleure banque en la matière. C’est foncièrement simple à obtenir, aucun frais de dossier, et les garanties nécessaires d’être apportées (la responsabilité par exemple) ne sont pas très disgracieuses. Les établissements classiques de crédit tels Cetelem, Sofinco ou Cofidis sont devancés de loin, c’est dire combien la performance est belle !

Votre avis sur Hello bank!

La banque en ligne Hello bank! est bien sûr jeune, mais elle contrebalance cela par une offre de qualité très considérable. A notre avis, Hello bank! est véritablement digne d’une place de leader. Revenons hâtivement sur ses très grands atouts : les Livret Epargne dont les rendements sont deux fois plus élevés que la concurrence, le crédit à la consommation extrêmement compétitif, la communication très aisée avec la banque (sur les réseaux sociaux, ou en agence physique), la qualité de l’interface (mobile ou web). En résumé, tout cela pour rappeler que Hello bank! est incontestablement notre coup de cœur.

Si vous avez un avis ou des commentaires à partager sur Hello bank!, qu’ils soient ou non positifs, n’hésitez pas à le faire dans les commentaires ci-dessous. Cela donnera l’opportunité à la communauté d’être averti comment s’y prendre précisément, et à quoi s’en tenir pour l’ouverture d’un compte Hello bank!

Questions / Réponses avant l’ouverture d’un compte sur Hello Bank

Est-ce que je peux avoir un compte chez Hello bank! ET un autre chez BNP Paribas ?

Oui il est absolument possible d’être titulaire un compte bancaire joint ou individuel aussi bien chez BNP Paribas que chez Hello bank!

Comment faire un dépôt de chèque sur mon compte ?

Pour faire un dépôt de chèque ou de liquidité sur un compte Hello bank!, vous avez tout simplement à aller dans une agence bancaire physique BNP Paribas.

Est-il envisageable de rencontrer un conseiller Hello bank! ?

Etant connu que Hello bank! est une banque à distance et entièrement digitale, vous ne pourrez pas rencontrer un conseiller physiquement. Cependant, vous pouvez en contacter un à tout moment tant par appel téléphonique que par message à partir de votre espace client, ou par chat via l’application Hello bank! ou même sur les réseaux sociaux (Facebook, Twitter et Google + du lundi au vendredi, de 9 h à 20 h).

Quand vais-je toucher ma récompense de parrainage ?

Hello Bank Parrainage

Si vous avez ordonné une carte bancaire, cette récompense vous sera versée les trois mois suivants la date de réception de cette carte.

Si vous n’avez pas ordonné de carte bancaire, la prime vous sera versée dans les mois prochains suite à votre premier versement.

Est-ce que tous les services Hello bank! sont accessibles depuis mon smartphone ?

Il va de soi que par mesure de sécurité quelques services ne soient pas accessibles depuis votre tablette ou votre téléphone. C’est particulièrement le cas pour l’ajout d’un bénéficiaire, l’édition du numéro de téléphone ou l’édition de l’adresse du titulaire du compte.

Si ces services ne sont pas accessibles, c’est juste parce qu’ils sont sensibles et qu’ils sont des canaux pour débiter votre compte.

Si vous désirez effectuer ces opérations à partir de votre smartphone, il vous sera envoyé un code SMS. Bien évidemment, pour contrer un probable piratage de votre smartphone, tablette ou PC, le code en question vous sera envoyé vers un appareil autre que celui dont vous faites usages pour effectuer votre requête.

Est-il nécessaire de domicilier ses revenus chez Hello bank! en vue d’ouvrir un compte ?

Non. Lors d’une ouverture de compte, vous n’êtes en effet pas tenu de domicilier vos revenus chez Hello bank!. Sachez néanmoins que procéder ainsi peut vous faire profiter de taux préférentiels et d’accords systématiques lors de requêtes en ligne.

Autres détails à connaître avant l’ouverture d’un compte sur la banque online Hello Bank

Ouvrir un compte en ligne avec Hello bank!

Hello bank! a été créée en 2013. Filiale 100% Web détenue par le groupe BNP Paribas, Hello bank! est la toute première banque mobile européenne entièrement digitale. Nouvelle démarche de la banque, elle est à ce jour implantée en Allemagne, en Belgique, en France et en Italie.

Hello bank! se tourne vers celles et ceux qui donnent du prix à la mobilité et la rapidité tout en recherchant une nouvelle approche de gestion de leur compte en banque. Jouissant de très bonnes notes de la part de ses clients, elle déploie la fluidité d’une banque sur Internet et la sécurité et l’expertise du groupe BNP Paribas.

Vous prévoyez d’ouvrir un compte en ligne chez Hello bank! Mais vous n’avez pas une idée précise sur comment vous y prendre ? Nous vous détaillons tout !

Quelles sont les prérequis pour ouvrir un compte en ligne Hello bank! ?

Si vous désirez ouvrir un compte en banque chez Hello bank! il vous faut remplir bien évidemment certaines conditions et surtout :

  • Vous devez être personne physique, un majeur capable et résidant en France
  • Pour ouvrir un compte, vous devez être un particulier
  • Pour ouvrir un compte individuel, vous êtes tenu de justifier d’un revenu mensuel de 1000 euros ou déposer 5000 euros sur votre compte ou sur votre livret
  • Vous ne devez pas faire l’objet de contentieux bancaires auprès d’un ou plusieurs établissements financiers.
  • Si vous désirez ouvrir un compte joint, vous êtes tenu de justifier d’un revenu mensuel de 2000 euros et déposer 5000 euros sur votre compte joint ou sur votre livret

Si actuellement vous êtes un étudiant et par conséquent sans revenus, voici les prérequis pour l’ouverture d’un compte en banque chez Hello bank! :

  • Si vous êtes âgé de moins de 25 ans, vous pouvez ouvrir un compte sans être obligé de justifier d’un revenu mensuel ni même d’effectuer un dépôt sur votre compte. Il vous sera demandée la photocopie de votre carte d’étudiant.
  • Si vous êtes âgé de plus que 25 ans, un niveau d’études supérieur ou égal à un Bac + 4 et si vos revenus n’atteignent pas 1000 euros, un dépôt de 1500 euros vous sera demandé lorsqu’il s’agira d’ouvrir un compte sur un livret Hello.

A titre d’information, sachez que vous n’êtes pas en mesure d’ouvrir un compte bancaire chez Hello bank! si vous êtes un professionnel ou une personne morale de type association.

Quels documents justificatifs dois-je fournir pour l’ouverture d’un compte Hello bank! ?

Les pièces justificatives demandées pour l’ouverture d’un compte courant Hello bank! sont les suivantes :

  • Un justificatif de domicile

Vous pouvez remettre l’attestation d’assurance habitation en cours de validité, une facture d’électricité, d’eau, de gaz ou de téléphone fixe ou votre dernier avis de taxe d’habitation ou de taxe foncière. L’essentiel est que votre document date de moins de 6 mois.

  • Un justificatif d’identité valide et à votre nom

Cela peut être la photocopie recto/verso de votre carte nationale d’identité, la photocopie des pages de votre passeport y compris celles avec votre photo et votre signature ou la photographie recto/verso de votre titre de séjour.

  • En fonction de votre situation, un justificatif de revenus

Vous pouvez fournir soit votre dernier bulletin de paie soit votre dernier avis d’imposition sur le revenu. Si vous êtes étudiant et donc sans revenus, envoyez une copie de votre carte d’étudiant ou un certificat de scolarité.

  • Votre signature sur un papier libre

Sur une page blanche, écrivez votre nom et votre prénom et signez. Faites un scan de cette page ou prenez-la en photo.

  • Un RIB de votre banque

Si vous ouvrez un compte joint, vous devez transmettre tous les documents portant le nom des deux titulaires. Vous pouvez transmettre un justificatif aux deux noms ou deux justificatifs au nom d’un titulaire chacun.

Pour fournir toutes ces pièces justificatives à Hello bank!, rien de bien sorcier. Vous avez la possibilité de les uploader en ligne par le biais du formulaire d’ouverture de compte sur le site d’Hello bank!. Vous pouvez scanner ces documents ou les photographier tout juste si vous n’avez pas accès à un scanner.

Assurez-vous que tous les documents justificatifs soient lisibles. Soyez sans crainte, cette étape est totalement sécurisée.

Vous avez aussi la possibilité d’expédier tous ces documents par courrier à « Hello bank! Libre Réponse 89759 – 75443 Paris Cedex 09.

Que se passe-t-il après que les documents soient envoyés ?

Après avoir rempli le formulaire en ligne et envoyé tous les justificatifs requis, l’équipe de Hello bank! étudiera votre dossier. Une fois qu’il est validé, il vous sera envoyé par e-mail un RIB Hello bank! lequel vous donnera la main pour effectuer le premier versement  requis pour l’ouverture d’un compte.

Après la réception de ce versement, l’équipe de Hello bank! va finaliser le processus d’ouverture du ou des comptes et inscrire les produits auxquels vous avez souscrits dans le formulaire en ligne (comme la carte bancaire).

Si éventuellement votre dossier n’est pas conforme et s’il y a un document manquant, vous serez tenu au courant par email. Vous n’aurez plus qu’à envoyer ou renvoyer lesdits documents soit par email soit par courrier.

Quand Hello bank! les reçoit, elle procède à une nouvelle étude de votre dossier. Il faut savoir que vous êtes autorisé à suivre tout au long l’avancée de votre dossier à partir de l’onglet suivi en ligne en donnant la référence qui vous a été attribuée dans votre email de confirmation.

L’ouverture d’un compte courant chez Hello bank! est gratuite sans frais

Ouvrir un compte bancaire chez Hello bank! est sans frais, à coût zéro. Sont gratuits aussi les virements bancaires dans la zone euro, une carte Visa (gratuite pour toujours si vos revenus sont plus que 1 000 euros le mois), la livraison des chéquiers, le renouvellement de votre carte bancaire suite à une perte ou à un vol de même que les retraits dans tous les automates BNP Paribas. Ouvrez un compte Hello bank! et vous êtes accueillis avec 80€ offerts.

Comment (faire) transférer mon compte BNP chez Hello bank! ?

Si vous êtes un(e) client(e) du groupe BNP Paribas et que vous désirez transférer vos comptes chez Hello bank!, vous êtes obligé au prime abord de faire en ligne une requête de transfert. C’est très facile à faire à partir de votre smartphone, votre PC ou votre tablette.

Vous devez entamer la procédure par le remplissage du formulaire d’ouverture de compte en ligne et marquer cocher pendant le remplissage la case « Vous êtes client BNP Paribas et vous souhaitez transférer l’intégralité de vos comptes et produits vers Hello bank! ».

Ensuite, vous pouvez sélectionner le ou les comptes que vous voulez transférer. Entrez vos informations personnelles et pour terminer, vous pouvez choisir votre carte bancaire ou votre livret d’épargne.

Ensuite, il vous sera demandé de signer en ligne votre convention. A cette étape, vous recevrez par sms un code secret. Dans un délai de 24 heures, après approbation de votre dossier, tous vos comptes seront transférés chez Hello bank!

Dans les jours suivant votre requête de transfert, vous recevrez votre nouvelle carte bancaire. Vous devez savoir qu’un justificatif peut vous être demandé si vous n’aviez pas domicilié vos revenus chez BNP Paribas (justificatif de revenus).

A titre d’information, vos codes d’accès à votre espace client chez BNP Paribas sont identiques à Hello bank!. Lorsqu’il vous sera demandé de vous connecter à votre espace client Hello bank!, cela signifie que votre transfert est achevé !

Il faut savoir, si vous choisissez de transférer un compte joint, que tous vos comptes individuels sont systématiquement transférés.

Autres détails à savoir concernant le transfert de comptes

Voici quelques détails importants à savoir :

  • Aucun versement minimum ne vous sera demandé pour le transfert de vos comptes. Cependant, les critères d’éligibilité sont de rigueur.
  • Le délai de transfert peut varier d’une personne à l’autre. En fait, il est fonction du nombre de comptes et de produits nécessaires d’être transférés.
  • Après votre transfert de comptes rien ne change. Vous n’avez donc aucune démarche à effectuer particulièrement auprès des organismes autorisés à effectuer des prélèvements sur votre compte.
  • Vous êtes en droit de faire usage de votre chéquier BNP Paribas jusqu’à son épuisement. Vous n’aurez juste qu’à en ordonner un nouveau à partir de votre espace personnel Hello bank!
  • Le transfert de vos comptes implique qu’il vous soit envoyée une nouvelle carte bancaire. Votre ancienne carte BNP Paribas continue elle d’être opérationnelle jusqu’à ce que vous receviez cette nouvelle carte.

Le package des crédits bancaires.

En comparaison aux dernières années, la package de crédit s’est élargi chez Hello bank! Cette banque online offre un crédit à la consommation, valable pour tous les projets à hauteur de 75 000 € et échelonné sur une durée n’excédant pas 5 ans.

Hello Bank Banque mobile

Mais pour être au même niveau que ses concurrents, Hello bank! s’est mise à jour et propose actuellement prêt immobilier. Une fois de plus, l’organisme prêteur est bien la BNP Paribas, et non Hello bank! C’est regrettable pour l’image d’autonomie de la jeune banque en ligne. Mais c’est un avantage en ce qui concerne les prêts immobiliers puisqu’on sait la BNP Paribas compétente et agressive dans le domaine. On déplore un fait sur ce prêt immo, l’impossibilité de faire de simulation en ligne, pendant que les concurrentes, telle Fortuneo, le rendent possible.

En revanche, un grand nombre d’indications sont fournies. On est informé que la durée du prêt peut monter jusqu’à 30 ans, que les frais de dossiers existent et peuvent aller jusqu’à 250 € (cela correspond à 250 € de moins que ING Direct et 250 € de plus que Boursorama Banque et Fortuneo), et que quant à l’objet du prêt, il n’est sujet à aucune restri. Vous êtes donc en droit de financer une SCI, un terrain ou même des travaux secs. En outre, 3 000 € étant fixé comme limite plancher pour le montant possible d’emprunt, beaucoup de choses sont faisables. C’est certainement le prêt immobilier le plus flexible et le plus ouvert vu jusque-là. Mais certainement pas le moins onéreux si l’on s’en tient à l’exemple indiqué sur le site à 1,88 % (taux nominal assurance exclus) sur 15 ans.

Dans tous les cas, ces deux lignes de prêt (conso et immo) à elles seules, permettent de cerner particulièrement toutes les requêtes des clients. Et ça, c’est très pratique.

Les assurances.

En ce qui concerne les assurances, Hello bank! offre une gamme presque complète, même s’il est question une fois de plus de produits BNP Paribas plus que de solutions Hello bank! On note, d’ailleurs, très bien les différences entre les produits. Tout ce qui émane directement de Hello bank! apparaît dès la page d’accueil. Les produits additionnels sont “catalogués” sous l’onglet “toute la gamme’’. Ainsi, les assurances auto, habitation et Mobileo sont trois polices distribuées par la banque sur Internet. L’assurance auto a quatre déclinaisons, deux au tiers et deux tous risques, couplés à quatre packs de garanties pour accommoder son contrat selon ses besoins. Nous n’avons pas des informations détaillées sur les contrats, mais on est au courant que vous pouvez vous faire raccompagner par un taxi, après une soirée trop arrosée …

L’assurance habitation offre cinq formules, entièrement ajustables. Ce qui vous donne l’occasion de vous établir un contrat à la carte, que vous pouvez même faire évoluer online. Un réel manque à gagner. Pour ce qui est de Mobileo, même si on la trouve quelque peu onéreuse, notamment par rapport à un produit très similaire chez Boursorama Banque, elle semble efficace en dépit de tout. Tous vos appareils numériques de même que ceux de la famille, sont garantis tant contre le vol et la casse que contre l’oxydation, peu importe le lieu d’utilisation, même à l’étranger. Le problème est lié à son prix, qui est de 120 € l’année.

Parallèlement à ces contrat relativement détaillés, Hello bank! soumet aussi à ses clients deux polices de prévoyance, une assurance scolaire, et deux autres contrats intitulés BNP Paribas Sécurité et BNP Paribas Sécurité Plus. Mais ces deux contrats n’étant indiqués qu’à titre informatif, nous n’avons même pas la moindre idée de ce à quoi elles correspondent…

En conclusion, Hello bank! tient bien la grille comparative avec les grosses cylindrées du marché. Si on ne peut désavouer un côté concernant la remise de chèques (car ils peuvent se réaliser dans toutes les agences en dur BNP Paribas), on déplore quelques coûts et le brin de détails fournis sur une partie des produits commercialisés. Compliqué d’aviser réellement la créativité, les tarifs, la flexibilité voire le fonctionnement de ces produits. C’est assez regrettable car cela ternit l’image de la banque sur Internet qui paraît manquer de transparence, alors même que sa gamme semble très fournie et que la banque couvre tous les segments. Du côté des applications et de la mobilité, en revanche, il n’y a rien à signaler.

Adhérer à un Crédit Conso avec Hello bank!

Créée en 2013, Hello bank! – dont le groupe BNP Paribas est la maison mère – est la banque sur Internet la plus jeune du marché. Ce n’est pourtant pas un handicap de retard pour elle sur ses concurrentes, bien au contraire.

Parmi ses produits en vogue dont des produits de banque aux prix très favorables, des applications pour une gestion mobile de vos comptes, le crédit conso est l’un des produits qui attire le plus la clientèle d’Hello bank!. Pour quelle(s) raison(s) ? C’est ce que nous vous amenons à comprendre !

Quels sont les crédits à la consommation offerts par Hello bank! ?

Hello bank! propose divers crédits à la consommation :

  • Le crédit conso classique qui permet de gérer au mieux le financement d’un voyage, d’un mariage ou l’achat de matériel.
  • Le crédit auto qui comme son nom l’indique permet de financer l’achat d’un engin deux roues, d’une voiture neuve ou d’occasion, d’une voiture électrique.
  • Le crédit travaux quant à lui permet de gérer au mieux les frais liés à une rénovation totale de votre domicile ou à de simples travaux mais d’une certaine importance.

Les modalités du crédit conso chez Hello bank!

Pour faire la demande d’un crédit conso chez Hello bank!, il faut avant tout être une personne physique majeure résidant en France et faisant sa requête à titre privé.

Pour une demande de crédit conso Hello bank! vous devez préalablement être soit client soit ouvrir un compte. Vous avez la possibilité de demander un crédit conso et ouvrir un compte bancaire simultanément.

Comment effectuer une demande de crédit conso Hello bank! ?

C’est vraiment très simple pour faire une demande de crédit conso chez Hello bank!. En guise de rappel, si vous êtes un nouveau client Hello bank!, vous avez la possibilité de procéder à votre ouverture de compte au même moment que votre demande de crédit conso. Cela vous fait gagner un temps estimable si vous vous trouvez en situation d’urgence.

La première étape consiste en une simulation online en vue d’y voir plus clair. Vous êtes juste tenu d’inscrire la nature de votre projet, la durée de remboursement que vous préférez et bien évidemment le montant que vous envisagez emprunter.

Ensuite, le simulateur en ligne va exposer tout ce dont vous avez besoin d’être informé concernant votre futur crédit conso. Ainsi, vous aurez instantanément sous les yeux :

  • Le montant des mensualités
  • Le nombre de mensualités correspondant
  • Le taux nominal annuel
  • Le TAEG fixe
  • Le montant total des intérêts
  • Le coût total du crédit
  • Le montant total dû

Vous pouvez prendre le temps d’analyser chaque aspect du crédit conso qui vous est soumis. Si la proposition est en adéquation avec ce que vous désirez, vous pouvez procéder à votre demande de crédit conso en ligne.

La prochaine étape consiste à indiquer votre identité, vos données personnelles, votre situation et votre budget. Vous pourrez mentionner si vous souhaitez une assurance (elle est optionnelle). Vous verrez ensuite s’afficher le résumé de votre crédit. Vous n’avez ensuite plus qu’à valider votre requête et envoyer en ligne ou par courrier les pièces justificatives requises.

Vous aurez le choix entre recevoir votre offre de crédit conso par courrier ou l’imprimer par vous-même.

Ensuite, votre dossier sera examiné par l’équipe de Hello bank! Il est possible que vous soyez contacté pour fournir d’autres renseignements ou des justificatifs additionnels.

Si votre requête est approuvée, le montant du crédit vous sera versé sur votre compte sous un délai minimum de 11 jours à compter de la date où votre crédit conso a été accepté. Vous disposez légalement d’un délai de rétraction de 14 jours calendaires à compter de l’acceptation du prêt.

À tout moment, vous pouvez entrer en contact avec un conseiller qui répondre à vos préoccupations avec plaisir ou vous aidera dans vos démarches. Le service client d’Hello bank! est reconnue pour sa réactivité.

Remboursement, taux d’intérêt et frais de dossiers chez Hello bank!

Le taux d’intérêt est calculé sur la base de 3 critères : l’objet du prêt, le montant emprunté et la durée du crédit. Les taux d’intérêt sont en modification régulière et il est par conséquent compliqué d’indiquer un taux mais Hello bank! est reconnue au sujet de ses taux abordables !

À propos des frais de dossiers, ils sont offerts ! C’est l’une des forces du crédit conso tel que proposé par Hello bank! Cette banque sur Internet a bien d’autres critères très bénéfiques.

Autre point fort de Hello bank! à propos de son crédit à la consommation, les remboursements sont souples et les mensualités sont ajustées par rapport à votre budget. Vous pouvez rembourser de manière anticipée n’importe quand, observer une pause dans vos mensualités et pousser le jour du prélèvement quand vous le désirez. On ne peut vraiment faire plus flexible. Vous remboursez donc à votre guise et selon vos capacités.

Pour solliciter un remboursement total ou partiel de votre crédit, vous avez juste à envoyer une requête datée et visée à Hello bank!. Il faut, toutefois, que cette requête soit faite 10 jours avant le prélèvement de votre prochaine échéance.

En ce qui concerne la suspension des mensualités, vous serez autorisé à suspendre chaque année 2 mensualités en vous conformant au respect du délai de deux mois entre chaque suspension de mensualité. En fonction de la durée de votre contrat, vous serez autorisé à suspendre à hauteur de 8 mensualités.

Les points positifs du crédit conso d’Hello bank!

Voici les principaux points positifs du crédit à la consommation d’Hello bank! :

  • Les frais de dossiers offerts
  • Une fenêtre de remboursement anticipé
  • L’autorisation de retarder le remboursement d’une mensualité
  • Des mensualités adaptées au budget du client
  • Un taux léger
  • Un processus simple et rapide
  • Un prêt performant par rapport à la concurrence
  • Une assurance-prêt qui n’est pas imposée

Comme vous pouvez le voir, les avantages ou points positifs d’un crédit conso auprès de Hello bank! sont considérables.

Questions/réponses Hello Bank

A hauteur de quel montent puis-je emprunter pour un crédit conso ?

Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 euros pour le financement de votre projet, peu importe sa nature.

Quelle est la durée du crédit ?

La durée du crédit est fonction d’un certain nombre de facteurs mais elle peut se situer dans la fourchette de 12 et 60 mois.

Est-il possible de transférer un crédit conso contracté chez BNP Paribas à Hello bank! ?

Oui. Il est possible de transférer un crédit à la consommation de BNP Paribas à Hello bank!. Il respectera les mêmes caractéristiques et surtout la durée, le taux ou même le montant des mensualités.

Comment le service client Hello bank! vous assiste au quotidien?

Hello bank! est une banque sur Internet récente vu qu’elle a été créée en 2013. Elle est l’offre 100% digitale du groupe BNP Paribas et c’est ce qui lui confère toute sa force. Vous bénéficierez ainsi des privilèges d’une banque ordinaire (dépôt de liquidités et de chèques en agence) et d’une banque sur Internet.

Hello bank! c’est non seulement l’opportunité d’ouvrir un compte courant gratuit avec tous les services clés à coût zéro mais c’est aussi la gestion de vos comptes sur votre smartphone ou votre tablette et enfin, Hello bank! c’est également la Hello Team qui vous assiste au quotidien tout au long de votre parcours, de votre expérience bancaire.

De nombreuses possibilités existent pour que vous puissiez entrer en contact avec les conseillers Hello bank! Pour une interrogation, un conseil, une réclamation, nous avons amassé pour vous tous les canaux pour entrer en contact avec la Hello Team, que vous soyez un client ou que vous envisagiez en devenir.

Contacter la Hello Team par appel au téléphone

Si vous avez besoin de détails additionnels sur l’un ou l’autre des services bancaires offerts par Hello bank!, les conseillers de Hello bank! vous renseigneront avec plaisir. Que ce soit pour connaître la tarification des services bancaires Hello bank!, pour avoir des informations personnalisées par rapport à votre compte bancaire, pour une préoccupation sur les crédits proposés, vous pouvez contacter un conseiller par téléphone au 02 433 41 42 ou au 0 800 84 84 00 du lundi au vendredi de 7h à 22 h et le samedi de 9h à 17 h.

Le délai d’attente pour avoir un conseiller au bout de la ligne est assez court. Nous vous suggérons néanmoins d’appeler le matin entre 10h et 12h et l’après-midi entre 14h et 17h afin de ne pas entrer dans les heures d’affluence.

Contacter Hello bank! via les réseaux sociaux

Sur les réseaux sociaux, la Team Hello bank! est aussi  très présente. Vous pouvez surtout demander un conseil ou poser une question sur la page Facebook de Hello bank! ou sur Twitter (@Hellobank_fr).

En consultant Hello bank! sur les réseaux sociaux, cela vous permet aussi d’avoir d’autres informations sur quelques produits bancaires, sur des offres promotionnelles lors d’une ouverture de compte courant ou toutes sortes de nouveautés. Vous pouvez les joindre du lundi au vendredi de 9h à 17h.

Le Chat Hello bank!

Vous avez une demande pressante sur la gestion de votre compte bancaire ? Besoin d’une information ? Vous rencontrez une difficulté lors de l’ouverture de votre compte ? Vous ne savez pas comment transmettre vos justificatifs ? Vous pouvez chatter avec un conseiller Hello bank! à partir du site. C’est une méthode efficace et rapide pour obtenir gain de cause par rapport à vos préoccupations !

L’espace Aide & Support Hello bank!

Cet espace vous est destiné si vous avez des préoccupations ou besoin de renseignements additionnels sur un service ou un produit. Un conseiller vous apportera réponse dans les plus brefs délais.

L’espace Aide & Support vous offre aussi la possibilité d’échanger avec d’autres clients d’Hello bank! Vous y obtiendrez toutes les réponses à vos questions !

Un service réclamations

Si votre compréhension d’un tarif n’est pas claire, si vous avez une requête ou que vous rencontrez une situation qui ne vous agrée pas, vous avez la possibilité de contacter l’équipe d’Hello bank! via le service réclamations du site.

Vous pouvez aussi prendre par le chat, les appeler ou établir votre réclamation par courrier à cette adresse : Service Réclamations Clients Hello bank! – TA 80 011 – 75318 Paris Cedex 09. Vous obtiendrez une confirmation de prise en charge suite à votre correspondance et une réponse irrévocable dans un délai d’un mois.

Si vous exprimez un désaccord vis-à-vis de la réponse transmise par Hello bank!, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur auprès de BNP Paribas soit pas voie postale (Médiateur BNP Paribas – Clientèle des particuliers – TSA 62000 – 92308 Levallois-Perret Cedex) soit par mail https://mediateur.bnpparibas.net .

Sources
  • Hello Bank : Wikipedia
  • Hello bank ! veut changer de modèle pour devenir rentable : Les Echos
  • Hello bank! Première banque mobile européenne, 100% digitale : Group.BNPParibas
  • Ouverture d’un compte chez Hello Bank: Hello Bank

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