Groupama

Groupama : Avis & conseils pour mieux choisir son assurance en ligne

Internet est maintenant devenu un bien de consommation quotidienne. Au final, en quelques années, cet outil de communication a su contaminer tous les espaces et passer d’une illusion pour geeks à un objet d’emploi ordinaire qui est entièrement généralisé. Tant et si bien que toutes les entreprises commerciales ont perçu un moyen de promotion de leurs produits. Et c’est valable aussi bien pour les banques que pour les assurances. En outre, l’arrivée remarquable des banques en ligne a favorisé encore plus la célérité du processus. Il est par conséquent absolument normal de tomber sur un assureur comme tel que Groupama sur internet, même si cette dernière est parmi les plus anciennes existant en France. Offrons-nous un détour sur le site web de Groupama, et voyons ensemble les produits et services qui sont mis en avant.

Tout d’abord, qui est Groupama ?

Tout a débuté dans le Rhône, dans les années 1840, pendant que les cultivateurs voulaient une solution pour se faire dédommager contre les incendies. Une première mutuelle agricole locale à vu le jour à Moins. Les choses ont ensuite changé progressivement, de développements à la base en nouvelles lois qui encadrent le marché. De sorte qu’en 1986, quand l’enseigne Groupama est réellement créée, c’est pour cumuler toutes les activités qui sont déjà fonctionnelles depuis de nombreuses décennies. SORAVIE, SOREMA, AMA, SAMDA, tous ces assureurs agricoles sont ralliés dans Groupama.

Dans la même année Groupama lance déjà son tout premier établissement bancaire, qui est désigné B. CERP, avant de lui attribuer le nom de Banque Financière Groupama en 1992. Mais il va falloir patienter en 1995 pour voir le groupe avoir l’accord de distribuer ses assurances à des clients autre que celle formée uniquement des cultivateurs. Trois ans après, Groupama obtient le GAN et termine comme le deuxième assureur généraliste Français. Et la croissance s’accélère.

Des achats de n’importe où en Europe grâce au lancement de l’offre de la banque à partir de 2001, le groupe prend du poids et poursuit son expansion. Italie, Tunisie, Turquie, Royaume-Uni, Espagne, Grèce, Europe centrale, quand il est question de courtiers, d’assureur ou encore de banques indépendantes, Groupama achète encore et signe des contrats de partenariat pour intensifier n’importe où son existence. C’est en 2008 que Groupama a créé Amaguiz, la compagnie d’assurance internet. Et, en 2009, la compagnie d’assurance signe un partenariat et crée une agence en commun avec la Banque Postale.

Pour conclure sur les activités de Groupama, la compagnie d’assurance est aussi très active dans le monde du sport. Il est d’une manière spéciale associé de l’Olympique Lyonnais (Football), de Franck Cammas (Voile), de Chambéry et Montpellier (Handball), et du Stade Toulousain (Rugby). Pour la petite histoire, le clocher qui est présent dans le logo du groupe a été inspiré du clocher d’une petite commune du Morbihan, Saint Nicolas du Tertre.

L’assurance automobile

Groupama offre quatre formules d’assurances automobiles, dont les noms sont bien justifiés ; confort, éco, Mini et mobilité. Les noms sont compréhensibles et traduisent très bien le contenu des formules en termes de protection. Chez plusieurs concurrents, la formule Mini de Groupama devrait être appelée tiers éco ou Tiers. Ici, il nous est bien expliqué qu’il s’agit du minimum qui est obligatoirement légal, qui est agrémenté de plusieurs garanties qui sont indispensables pour la sécurité du pilote. La formule Mini comporte donc la base d’une assurance automobile, qui est cependant pris en charge avec les dommages corporels du conducteur. En outre, et même si le bris de glace n’est pas contenu dans cette formule, il est quand même envisageable d’y souscrire en option. Vous allez pouvoir aussi souscrire, en option, à une protection 0 km et à une garantie pour remplacer la voiture en cas de panne, de vol ou d’accident.

La formule Eco se rapproche plus à ce que l’on attend d’une véritable assurance au tiers. En plus du bris de glace, toutes les catastrophes (technologiques, climatiques, événements, naturelles…) de même que l’incendie, le vol et les actes de terrorisme sont assurés. Les options énumérées plus haut sont aussi accessible sur cette formule. Et d’autres s’ajoutent encore, quand c’est nécessaire au besoin. Le contenu et les aménagements qui sont effectués sur votre voiture pourraient être couverts, si vous choisissez de souscrire aux diverses options.

La formule confort complète à ces services une garantie qui dédommage tous les accidents, et une voiture qui remplacé en cas d’accident. Les options qui sont mentionnées plus haut sont aussi accessible ici (assistance 0 km, remplacement de véhicule en cas de panne ou de vol, contenu et aménagements). En outre, la formule confort offre la possibilité de pouvoir souscrire à une option complémentaire, la valeur d’achat. Si votre voiture est déclarée comme étant une épave ou est volé dans les trois ans qui suivent son achat, il sera remboursé complètement.

Comme on s’en doutait, la formule mobilité est la plus entière. Pour les garanties de base, les pannes mécaniques sont toutes assurées. L’assistance 0 km et le changement de voiture sont intégrés directement dans la formule. Les garanties sur le contenu, la valeur d’achat et les aménagements sont toujours accessible dans les choix.

Et Groupama offre aussi une assurance automobile pour les petits conducteurs. Si vous faites moins de 8 000 km annuellement, ce contrat est bien sûr fait pour vous. D’autre part, la compagnie d’assurance développe également une assurance pour les camping-cars. Elle est construite sur le même modèle que l’assurance automobile, elle n’offre que trois formules au lieu de quatre. C’est la formule mobilité qui est supprimée. Il n’existe donc pas de prise en charge pour les pannes mécaniques. Pour le reste, on a encore les mêmes choix et les mêmes garanties.

Principaux éléments du contrat

  • Formules tiers (Mini), intermédiaire (Éco), tous risques (Confort, Mobilité).
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Échéance du contrat Groupama : 31 décembre.
  • Pour les conducteurs avec bonus
  • Pour effectuer un devis en ligne : https://www.groupama.fr/auto/assurance-auto.html

Tarifs des franchises (en formule Tous Risques)

  • Catastrophes naturelles : 380 €
  • Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) : 411.99 € (en option : 296.48 € / 205.99 € / 0 €)
  • Bris de glaces : 154.01 € (en option : 77.01 € / 0 €)
  • Dommages tous accidents : 411.99 € (en option : 296.48 € / 205.99 € / 0 €)

Attention, ces prix de franchise sont donnés à titre d’information et peuvent quelques fois varier selon le profil de l’assuré, de la formule retenue ou du modèle de véhicule.

Tarifs fournis pour une Renault Clio IV TCE 90 Zen, date de première mise en circulation pour la première fois en juillet 2015.

Prix des garanties

  • Responsabilité civile dommages matériels : 100 000 000 € (dont dommages immatériels consécutifs : 1 530 000 € ; dommages résultants de l’erreur inexcusable : 1 500 000 €)
  • Protection du conducteur : 562 876 € (en choix : 1 068 751 € / 187 516 €)
  • Responsabilité civile dommages corporels : illimité

Pour les voitures électriques : montants et franchises

Vous allez trouver plus bas des exemples de prix pour l’assurance d’un véhicule électrique. Ces montants sont obtenus en se renseignant sur un profil de conducteur et un usage précis de la voiture, dont le détail est présent dans notre comparateur d’assurance pour les voitures qui sont électriques :

  • Nissan Leaf Visia Flex 30 KWH : 633 € / an en formule tous risques complète.
  • Kia Soul EV : 540 € / an en formule tous risques complète.
  • Peugeot iOn : 462 € / an en formule tous risques complète.
  • Smart Coupé Fortwo Electric Drive Pure : 525 € / an en formule tous risques complète.
  • Renault Zoé Life R75 : 456 € / an en formule tous risques complète.

Ces différents prix comportent les prix de garantie, les franchises et les avantages particuliers suivants :

  • Batterie louée garantie (mention dans les conditions générales). Indemnisation en valeur de remplacement avec montant maximum indiqué au contrat.
  • Protection du conducteur : 1 068 751 €. Assistance panne : 0 km. Véhicule de remplacement : durée des réparations. Valeur d’achat : 12 mois (possible + en agence).
  • Formule Tous risques « Confort ».
  • . Franchise bris de glace 0 €, dommages 348 € ou 479 € (Soul EV et iOn).

Les options qui sont disponibles

  • Assistance panne 0 km
  • Panne mécanique complète
  • Véhicule de remplacement en toutes circonstances : accident, vol, panne
  • Contenu et aménagements
  • Valeur d’achat

Les avantages et les réductions  qui sont possibles

  • Pour les enfants d’assurés
  • Pour les bénéficiaires de 0.50 de bonus
  • Pour les petits conducteurs

Bénéficier d’une assurance automobile moins chère chez Groupama

Pendant que les prix des assurances automobiles devraient croître de 2 à 3 % en 2014, de nombreuses alternatives offrent la possibilité de faire des économies sur votre prime que vous touchez par an.

Toutes personnes ayant une voiture à moteur doit avoir une assurance en ligne ou physique. Cette règle (art. L 211-1 du code des assurances) vous force à souscrire, au moins, une formule au tiers (voir Les garanties à surveiller dans votre contrat d’assurance auto). À cette protection d’entrée de gamme, la plupart des conducteurs français opte pour une assurance dite « tous risques », qui protègent, spécialement, l’incendie le vol, et les dommages à la voiture. Plus entière, cette formule revient aussi plus cher : nos tests réalisés sur le comparateur web Lelynx.fr révèlent qu’il faut débourser de 40 à 90 % de plus comparé à une assurance au tiers. À Lyon, Marseille ou Paris, même avec un bonus au plus, la cotisation annuelle d’une berline est plus que souvent 1 000 €. Alors vaut mieux se préoccuper de près à son assurance auto. « Nous suggérons de voir encore son contrat au moins tous les 5 ans », mentionne Hamid Benamara, directeur général du comparateur d’assurances en ligne Lesfurets.com. Cela offre la possibilité de vérifier si le contrat présent correspond bien à vos nécessités : la distance qui est parcourue est-elle toujours celle que vous aviez déclarée auparavant à votre compagnie d’assurance, avez-vous, autrefois, pris un parking fermé… ? Autant de données qui peuvent agir sur la facture et qu’il faut informer à son assureur.

Autre raison pour examiner souvent son contrat, le client aura à dénoncer bientôt son assurance à tout instant, à partir de la première échéance annuelle (peut être “annuler son contrat d’assurance auto”), alors que de nos jours il ne peut le faire qu’une fois par année, avant cette échéance. Mais avant de l’annuler, il faut comparer les offres des compagnies d’assurances. Bien avant de se limiter aux trois formules de base, ceux-ci peuvent encore  proposer jusqu’à huit (GMF). En outre, il est possible de souscrire à des choix, parfois une dizaine, pour y ajouter des garanties. « Au final, nous offrons 54 combinaisons qui permettent de personnaliser son contrat d’assurance auto », déclare Laurent Jourdan, chef de gamme auto à la Macif.

Il faut profiter des remises qui sont associées à certaines voitures, réduction : jusqu’à 30 %

Si la réglementation cerne uniquement l’attribution du contrat de réduction-­majoration (ou bonus-malus ; voir “bonus et superbonus, mode d’emploi”), les compagnies d’assurances sont libres d’accepter des rabais à certains profils de pilotes ou selon les caractéristiques de la voiture ; entre autres, sa sécurité (selon des solutions aux crash-tests) ou ses émissions de CO2. Par conséquent, un client qui est assuré au Crédit agricole profite de 5 % de rabais si sa voiture émet moins de 140 g de CO2. Le rabais accordé par Axa peut aller jusqu’à 30 % pour un modèle Toyota Prius (hybride) ou pour une Renault Zoé (électrique). Dans des réseaux tels que Groupama, Axa ou Gan, vous allez pouvoir obtenir une remise, peut-être une annulation, de la franchise vol sur des modèles haut de gamme (de 40 000 à 60 000 €) en installant dans votre voiture un dispositif de localisation par GPRS ou ondes radio, de la marque Traqueur.

Il faut passer aux contrats internet, rabais : entre 15 et 30 %

Le plus simple pour payer votre cotisation moins chère consiste à vous diriger vers le web. Si le marché de l’assurance automobile est encore tenu à 45 % par les mutuelles traditionnelles (Macif, MMA, Maaf…), la majorité des compagnies d’assurances possèdent, de nos jours, une annexe en ligne (Eurofil pour Aviva, eAllianz pour Allianz, Direct Assurance pour Axa…). En générale, la diversité de prix entre les offres classiques et celles offertes en ligne est tenu aux niveaux des franchises, ce qui est plus élevés sur internet, et aux garanties complémentaires, qui sont moins fournies sur le web. Mais les prix méritent d’être comparés. « Entre notre offre Macif et notre offre internet IDMacif, la différence de prix atteint 20 % », affirme Laurent Jourdan.

Il faut choisir les offres discount des courtiers, diminution : jusqu’à 50 %

Vous allez pouvoir faire encore plus des économies en sollicitant des comparateurs d’assurances ou des courtiers sur internet, tels que Lesfurets.com, Assurland.com ou Lelynx.fr. Ils référencent jusqu’à une soixantaine de compagnies d’assurances – mise à part les principales mutuelles du marché, qui n’acceptent pas de leur annoncer leurs propositions – et offrent la possibilité d’obtenir une dizaine de devis. Grâce à ces comparateurs, vous allez pouvoir faire une économie jusqu’à 50 %. « En comparant les prix sur notre site, l’économie sur la cotisation atteint, 35 % en moyenne », mentionne Hamid Benamara. Ainsi que les comparateurs, les courtiers ont le statut d’intermédiaires en assurance et sont inscrits sur le registre de l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance. Cependant, il faut réclamer les conditions générales du contrat pour confirmer le détail des garanties, le devis qui est reçu par courrier électronique n’est pas suffisant. Si, au final, vous n’allez pas donner de retour, ces devis vont vous servir à mieux discuter avec votre compagnie d’assurance actuelle.

Il faut jouer sur votre bonus élevé pour négocier, rabais : jusqu’à 20 %

Toutes les années, votre prime d’assurance est majorée ou réduite, en multipliant la cotisation par le coefficient de base de votre bonus (– 50 % pour les meilleurs pilotes) ou de votre malus (majoration possible jusqu’à 350 %). En fonction la Fédération française des succursales d’assurances, 68,6 % des assurés ont un bonus de 50 %. Un tel bonus offre la possibilité de faire jouer la concurrence, les compagnies d’assurances rivalisent pour garder les meilleurs conducteurs. Si, depuis 3 ans, vous n’avez pas été responsable d’un accident, un superbonus peut vous être octroyé (peut être”bonus et superbonus, mode d’emploi”). Cet avantage peut s’associer avec les rabais accordés pour récompenser la fidélité de la clientèle. Ainsi, Direct Assurance (Axa) autorise jusqu’à 20 % de remise à partir de la 5e année de contrat avec le bonus maximal. Les assurés de la Maaf qui ont le même profil bénéficient d’une réduction annuelle de 1 % (au plus de 8 %) sur leur cotisation. Autre avantage, chez certaines compagnies, un bonus élevé offre la possibilité d’en faire profiter votre enfant jeune conducteur : à la Matmut ou Axa à vous allez obtenir 35 % de réduction sur la cotisation de son contrat, et jusqu’à 40 % à Allianzen fonction de votre situation (nombre de contrats, ancienneté  …).

Il faut bénéficier de la réduction pour les petits conducteurs, réduction : de 10 à 40 %

Par exemple si vous conduisez de moins en moins, vous allez économiser de 20 à 80 € annuellement en réduisant votre forfait kilométrique de 20 000 à 15 000 km. La majorité des compagnies d’assurances autorisent une réduction si vous n’allez plus utiliser votre voiture pour les trajets domicile-travail. Vous allez économiser alors 5 % sur votre cotisation. Plusieurs, comme la GMF, diminuent votre prime de 10 % si vous souscrivez à un forfait aux transports en commun. La Matmut propose une réduction si vous abandonnez votre véhicule au garage entre le 1er décembre et le 1er mars. La plupart des compagnies d’assurances propose une offre qui est adaptée aux pilotes en faisant peu de kilomètres dans l’année. Mais il n’y a aucune définition du petit conducteur, et chaque compagnie d’assurance fixe son seuil lui-même : 5 000 km par an à la GMF ou Aviva (10 % de réduction), 8 000 km à la Maaf (– 10 %), 9 000 km à Allianz (jusqu’à – 25 %). Axa offre la meilleure prime : – 40 % pour 8 000 km. Avant de vous lancer, il faut vérifier si les garanties de ces contrats sont bien semblables à celles des formules en kilométrage illimité. Enfin, il faut comparer ces propositions avec la formule de facturation au kilomètre, offert par Amaguiz (filiale de Groupama) ou Solly Azar. Grâce à un boîtier qui est installé dans la voiture, le client est facturé au barème (à Amaguiz, cotisation qui est variable à partir de 0,01 €/km en fonction du nombre de kilomètres parcourus plus de 9,90 à 14,90 € d’adhérent par mois ; kilomètres offerts à plus de 12 000 km/an). Un système qui très avantageux si vous voulez rouler peu. Par exemple, avec un modèle de type Renault Mégane, le prix annuel se fait, en tous risques, à peu près de 280 € pour 5 000 km parcourus comme distance

Acceptez une franchise plus forte, réduction : jusqu’à 15 %

Il y a deux autres méthodes pour faire diminuer votre cotisation, mais au prix du sacrifice des garanties. Il faut commencer par réfléchir à propos du niveau de votre franchise. Généralement, les mutuelles et les compagnies d’assurances traditionnelles ajoutent des cotisations élevées à une franchise qui est limitée. C’est le contraire sur en ligne : pour inciter les clients, les courtiers présents des niveaux de prime qui sont faibles, mais des franchises sont haussent (en moyenne de 400 à 500 €). De nos jours, la majorité des compagnies d’assurances accordent la négociation du montant de la cotisation, en contrepartie d’une hausse de la franchise. Vous allez pouvoir donc avoir un rabais de 10 à 15 % sur votre cotisation en accordant une hausse de franchise de 50 %, soit une économie d’au moins une cinquantaine d’euros par an. Pourtant, vous pouvez veiller à ce que votre franchise ne soit pas en dessus de 500 à 600 € ; sinon, vous allez risquer de perdre le bénéfice de la ristourne après votre premier accrochage. Du moment où certaines compagnies d’assurances n’hésitent pas à multiplier par deux, peut-être même par trois, la franchise pour offrir des primes intéressantes.

Basculez vers une assurance au tiers, réduction : jusqu’à 50 %

Une voiture perd brusquement sa valeur. Au minimum, la décote parvient à près de 60 % après 5 ans et 80 % après 8 ans. Par contre, même avec une assurance tous risques, votre véhicule n’est pas payé à sa valeur d’achat en cas d’accident ou de vol. Au mieux, le coût à neuf du véhicule est assuré pendant 6 à 24 mois. Après quoi, à moins de souscrire à un choix – jusqu’aux 5 ans de la voiture à Amaguiz (Groupama) ou Axa, par exemple, votre véhicule n’est plus assuré qu’à la valeur « à dire d’expert » (voir “Lexique : faites diminuer la prime pas les garanties”). Si les dommages sont importants, vous allez être alors payé sur la base de la valeur d’occasion. Certaines compagnies d’assurances augmentent une surprime à la valeur d’expert. Par conséquent, l’option Atout’age d’Axa (35 € par an en tous risques) offre la possibilité de profiter d’une meilleure indemnisation (jusqu’à 1 000 € en plus que la valeur à dire d’expert) sur les voitures de plus de 8 ans. Malgré la décote de la voiture et de la perte de la garantie valeur à neuf, vous allez continuer à payer le montant totale sur votre assurance tous risques durant toute la durée du contrat. Uniquement quelques compagnies d’assurances, telles que la Matmut, offrent un rabais de tarif dans le temps (5 % sur la prime pour les véhicules ayant plus de 5 ans). Aussi, à partir des 5 ans la voiture, il faut envisager de revoir les garanties aux rabais. Quitter une formule tous risques à une formule au tiers élargi est souvent la bonne alternative. Vous allez être toujours couvert contre le vol, l’incendie et le bris de glace, et vous allez économiser, en moyenne, 25 % sur votre cotisation.

Après 8 ans, en passant du tiers élargi au tiers, vous allez encore gagner près de 20 à 30 % sur votre cotisation. Finalement, en 10 ans, vous aurez pu économiser de 600 à 700 € sur la base annuelle d’une prime classique de 400 €. Avant de réduire votre niveau de protection, vous allez devoir avoir remboursé l’éventuel crédit qui est associé au véhicule, pour se limiter le risque financier. Si vous allez passer au tiers, vous devez souscrire à l’option garantie corporelle du pilote pour vous protéger, les formules au tiers qui n’indemnisent pas en générale les dommages qui sont causés aux autres personnes ou véhicules. Enfin, il faut savoir que la décote d’un véhicule varie fortement en fonction de la marque et du modèle : celle d’une Volkswagen ou d’une Audi est moindre que celle d’une Peugeot ou d’une Renault. Si la cote de votre véhicule reste élevée sur le marché de l’occasion, il est mieux de garder une assurance tous risques durant un ou 2 ans encore.

 À savoir : la zone de circulation

La zone de circulation de la voiture est le premier critère déterminant le prix de la prime. Elle compte jusqu’à hauteur de 30 % dans le prix de votre assurance. Le plus gros écart est constaté entre les grandes agglomérations et les zones rurales (par exemple, entre Paris et la Creuse).

L’essentiel à retenir sur l’assurance Groupama

  • Adhéré à une franchise élevée, en veillant à ce qu’elle ne soit pas plus de 500 ou 600 €, ce qui offrira la possibilité de diminuer la prime de la prime d’assurance.
  • Les assureurs en ligne offrent des tarifs très captivants, les courtiers et les comparateurs vous offrent les possibilités de confrontations de nombreux devis.
  • Si votre véhicule à au moins 5 ans, il peut être intéressant de diminuer votre niveau de garanties et de passer votre contrat tous risques en formule au tiers.

Résiliation de l’assurance auto Groupama

Résiliation à tout instant de votre assurance auto

Désirez-vous savoir quelle est la démarche en vigueur pour résilier votre assurance auto Groupama ? Cette démarche est vraiment simplifiée depuis 2014 ; dans la suite de notre propos nous vous l’expliquons.

Avant 2014, dans le cadre de la loi Chatel, il ne vous était possible de résilier votre contrat que seulement une fois l’année à sa fin (date anniversaire), en respectant un préavis de deux mois.

Maintenant, dans le cadre de la loi Hamon, pour les contrats qui sont souscrits à compter de la date du 1er janvier 2015, la résiliation de votre contrat d’assurance auto vous est permise à tout instant après la fin de la première date anniversaire. Aussi, si votre contrat a été souscrit pendant que la loi Hamon était déjà effective (souscription à partir du 1er janvier 2015), ce n’est plus de vous qui envoyez le courrier de résiliation, mais plutôt votre nouvelle société d’assurance ! Les démarches relatives à la modification d’assurance auto sont de fait sérieusement simplifiées.

Résiliation au cours d’une modification de circonstances

Si vous êtes en phase de déménagement, ou que vous connaissez un changement de votre situation matrimoniale (divorce, décès), ou même que le prix de votre contrat d’assurance auto a grimpé, il vous est possible de requérir la résiliation du contrat.

Dans le cadre d’un déménagement, il faut vraiment résilier votre contrat par un courrier recommandé avec accusé de réception. L’effectivité de la résiliation va être constaté 1 mois suite à la notification de l’accusé de réception.

Astuce : si pour acquérir un bien immobilier, vous venez de faire un emprunt, soyez certain que vous avez aussi la possibilité de faire des économies sur votre assurance emprunteur qui a été contractée en vue de la validation de votre prêt immobilier. Au cours de la première année de votre emprunt, vous avez la possibilité de procéder facilement à une modification de votre assurance. Vous avez ici accès à un outil qui en un clin d’œil vous permet de voir si un changement d’assurance de crédit sera d’un réel avantage pour vous. Si vous êtes en phase de changer de résidence, et donc à faire un emprunt, vous pouvez utiliser cet outil pour accéder à un devis d’assurance de crédit immobilier moins coûteux que ce que vous suggère votre banque.

Que faire lorsqu’on achète ou vend une voiture sous assurance auto Groupama ?

S’il venait que vous vendiez votre voiture qu’il s’agisse d’une voiture sans permis, une voiture électrique, une voiture professionnelle, … peu importe, il vous revient de faire acte de notification de cette vente à votre assureur. Ce que vous pouvez faire de mieux c’est de lui envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. Dans le contenu de cette lettre, mentionnez sans ambiguïté aussi bien vos coordonnées et les références de votre contrat d’assurance auto Groupama, que la marque de votre voiture et son numéro d’immatriculation. En dernier ressort, il faut vous rappeler d’indiquer la date à laquelle vous l’avez effectivement vendu. Votre contrat va être suspendu le jour même où la vente a été faite, à minuit.

Suite à cela, il y a deux possibilités :

  • Soit, vous effectuez l’achat d’un autre véhicule, et il vous est alors envisageable d’effectuer un transfert de votre contrat d’assurance existant sur ce nouveau véhicule.
  • Soit, vous n’effectuez pas un nouvel achat. Ici, vous avez trois options :
    • Ou votre assurance auto est suspendue, et ce, jusqu’à ce que vous achetiez votre nouvel véhicule, puisque vous avez que cela est temporaire.
    • Ou votre assurance auto est transférée au nouvel acquéreur propriétaire s’il lui il est intéressé.
    • Ou votre assurance auto est annulée. Et dans ce cas, l’annulation va prendre effet dans les 10 jours suivant la réception de la lettre de résiliation par l’assureur.

Dans les deux derniers cas, il vous sera remboursé pour l’intervalle de temps non assuré.

Comment se fait l’obtention d’un relevé d’information d’assurance auto Groupama ?

Le relevé d’information est un dossier légal qui retrace le cheminement de votre véhicule au sein d’une même compagnie d’assurance. Il vous procure des informations sur la date à laquelle a commencé votre contrat d’assurance et vous sur le(s) automobiliste(s) couvert(s). Ce relevé d’information vous permet d’avoir connaissance du nombre de sinistres éventuellement survenus durant la période d’assurance, ainsi que la responsabilité de chacun des automobilistes. En dernier ressort, il vous concède votre bonus-malus. Ce dernier volet est d’une grande importance, ce n’est pas un bonus à vie. Le bonus-malus est un ratio de diminution ou d’augmentation de votre assurance suivant les sinistres pour lesquels vous êtes identifié comme responsable ou non, ou dans lesquels vous seriez ou non impliqué.

Vous êtes en droit de demander à tout moment le relevé d’information. Si vous possédez un véhicule d’entreprise, il est de la responsabilité de votre entreprise de se charger de cela.

Ce relevé va vous être indispensable si vous modifier de société d’assurance, dans la mesure où le nouvel assureur vous l’exigera, surtout pour faire une appréciation de votre bonus-malus. Si votre bonus est très bon, Groupama va choisir sans doute de vous faire jouir d’un joker. Il récompense plusieurs années qui sont sans sinistres, et vous permet, pour un sinistre au titre duquel vous n’êtes pas identifié comme responsable, que votre cotisation ne soit pas haussée.

L’assurance habitation

Groupama expose son assurance habitation sur la même base. Trois formules, tranquillité, confort, éco, se partagent l’affiche. Et la formule éco semble déjà bien totale. A part les garanties obligatoires de responsabilités civiles, de même que les défenses et recours, cette formule garantit déjà l’incendie, le bris de glace, le vol, toutes les sortes de catastrophes et, le logement, les dégâts des eaux, événements ayant rapport au climat où vous allez résider en vacances (garantie villégiature), les frais et pertes annexes à un sinistre, les attentats, et vous va fournir aussi une assistance à domicile. Et vous allez pouvoir aussi assurer vos objets de valeur et vos appareils électroniques avec les formules disponibles qui correspondent. On est loin (très loin) de la formule de base d’Euro-Assurance qui se limite au strict minimum par exemple.

Dans la formule confort, on a complété l’assistance journalière et les services à la personne, de même que les dégâts électriques et les bris de verre des matériels. En option, il est possible d’assurer les objets de valeur, de se voir payer toutes les denrées alimentaires qui sont perdues, de s’équiper encore à neuf, et de s’assurer contre la destruction.

La version tranquillité prend encore tous ces points dans son prix de base, et offre en option deux autres garanties ; les objets de valeur et les bris accidentels. L’assurance habitation version économique Groupama est déjà très complète, et se mesure suffisamment aux formules moyennes de la majorité des compagnies d’assurances. Et si nous faisons cette précision ici, c’est justement pour mettre encore les pendules en marche. Plusieurs produits peuvent être très bien proposés, et seront très bien vendus, sans être totale. Chez Groupama, c’est complet, transparent et clair.

Pour conclure, d’autres options sont aussi accessibles, selon des logements ; des matériels et équipements de sport, l’assurance du jardin et des dépendances, des canalisations sont enterrées, et même l’interruption ou l’annulation des vacances. L’assurance scolaire peut aussi être intégrée dans une des formules de l’assurance habitation.

Propriétaires non occupants et étudiants

Afin de compléter son offre, Groupama s’intéresse également aux propriétaires non occupants, et qui proposent une formule complète pour les bailleurs. Toute la base est contenue dans cette formule, que vous soyez réellement bailleur ou propriétaire d’une résidence secondaire. Vous allez pouvoir y ajouter les options qui vont vous convenir, comme un dégât électronique, ou suite à un acte de vandalisme ou une assurance pour le jardin.

Pour finir, une assurance habitation est conçue particulièrement pour la tranche d’âge de 18 à 26 ans (étudiants), vient clôturer la formule. Un unique forfait qui couvre tous les besoins annuels pour 59 €, qui est non renouvelable systématiquement. Ce point paraît négligeable. Mais il a sa valeur. En réalité, tous les contrats d’assurances sont susceptibles d’être reconduit par tacite renouvellement. Groupama affirme donc que ce n’est pas le cas en ce qui concerne le produit qui est destiné aux étudiants. Aussi, cette assurance est appliquée aussi bien pour une colocation que pour un appartement (1 ou 2 pièces).

L’assurance santé

Comme le font beaucoup compagnies, Groupama baisse ses assurances santé en fonction la catégorie d’âge de sa clientèle. En réalité, les besoins ne sont pas les mêmes pour un couple en retraite et pour une famille. Par conséquent, la compagnie d’assurance offre une assurance santé Jeunes, une assurance santé active une assurance santé famille et une assurance santé Seniors.

Bien entendu, les contrats se font à chaque fois selon les besoins réels de la personne qui est assurée. Il nous est donc impossible de faire la liste ici des niveaux de paiement de chaque garantie en fonction de la formule et du niveau de paiement choisis. Mais en fonction de la formule, vous allez pouvoir très bien opter pour un paiement entier de vos verres de correction (à part le traitement des verres de correction) pour ne pas que vous alliez faire l’acquisition au sein du réseau associé de Groupama. Il faut savoir que les médecines douces (non payable par la sécurité sociale) sont aussi prises en charge. Il ne reste qu’à préciser le niveau de cette prise en charge. Et c’est à cela qu’aident les instruments de simulation sur internet.

En ce qui concerne l’assurance santé, nous allons vous confier à vous-même de faire votre devis : https://www.groupama.fr/sante-prevoyance. Mise à part ça, et comme toutes compagnie d’assurance entière, Groupama propose ses garanties accidents de la vie, ses assurances emprunteur, son assurance décès, son assurance dépendance et même ses contrats de prévoyance. Les propositions de ces produits sont accessibles sur internet, et pour certains d’entre eux, vous allez pouvoir avoir votre devis directement en ligne.

Groupama Banque

Comme nous l’avions annoncé à partir de l’introduction, Groupama ne se limite plus seulement à l’assurance, et offre aussi des services de banques. Il faut aller voir donc dans quelle mesure ces derniers pourraient être concurrentiels avec les établissements bancaires sur internet.

Le compte courant

Toutefois, Groupama Banque a tout d’une banque… Ordinaire. Le compte courant est soumis à une cotisation et les cartes bleues ne sont pas gratuites. En réalité, rien n’est gratuit. Parfaitement, il y a certaines contreparties attrayantes, comme la liste des services de banques qui sont fournis avec la convention Astréa. Les retraits d’espèces et paiements par carte en Euro dans l’Union Européenne, l’accès au service bancaire en ligne ou application mobile, virements occasionnels, les prélèvements et les envois de chéquier … Cependant, tout cela n’a rien de différent. C’est fait par tout le monde (ou presque) déjà.

L’unique chose qui peut paraître attrayante dans cette proposition est le compte courant rémunérer. Et de plus, à 0,25 % brut, on n’est pas encore proche de ce que l’on peut appeler une bonne affaire. Sans compter que certaines conditions aux préalables sont à remplir. En réalité, vaut mieux ouvrir un compte sans frais dans une banque sur internet. Bien sûr, les comptes chez ING Direct ou Boursorama ne sont pas rémunérés, mais au contraire, les abonnements de compte sont sans frais, de même qu’une vingtaine de services de banques au minimum. Aussi, nous n’allons pas parler des cartes bleues…

L’épargne

Groupama nous offre tout d’abord ses livrets. Nous n’allons pas revenir sur les livrets qui sont réglementés (livret A, LDD et LEP). Au contraire, le livret Elancio parait attrayant. Il s’agit d’un livret tout ce qu’il y a de plus ordinaire, à l’ouverture sans frais. Vous allez pouvoir y placer votre argent et le retirer quand vous le voulez, gratuitement. Le point qui est plus intéressant est l’augmentation du taux de rémunération, qui peut grimper jusqu’à 2,20 %, à la huitième année. En résumé, la fidélité est rémunérée. Le plafond du livret est à 1 M d’€ et le délai de placement est prévue à partir du début ; 4, 6 ou 8 ans. Mais l’argent demeure accessible, tant que le minimum de placement qui est de 500 € n’est pas atteint. A cela, vient se rajouter un compte sur livret indemnisé à 0,65 % brut (taux préférentiel).

Comme on a aussi les classiques PEL et CEL. Et puis, un autre produit, plus particulier ; les certificats mutualistes. Le principe est assez facile, les certificats en question sont des titres continuels, d’une valeur nominale de 10 € chacun. Ils ne sont accessibles que pour les sociétaires et/ou la clientèle de Groupama. Toutes les années, en assemblée générale, et selon les résultats de l’entreprise, le groupe décide du prix de l’indemnisation qu’il propose sur ces titres. Il peut vouloir s’agir d’un bon échange entre l’entreprise le et le membre. L’un soutien l’autre, qui le rémunère en contrepartie.

Placements, optimisation fiscale et valorisation du capital.

Une banque ne saurait être complète s’il n’offre pas de produits qui visent à placer, optimiser sa fiscalité ou investir. Groupama remplit bien sa mission de banque sur ce point de vue. Entre les options en bourse, les OPCI, les PEA, les montages visant à investir dans le locatif, le PERP, les parts de FCPI et aussi les assurances-vie, la formule est bien étoffée.

Sans détailler toutes ces options, pour lesquelles il parait plus pensé d’en parler avec un conseiller, nous allons pouvoir nous arrêter un peu sur l’assurance-vie. On retrouve clairement les mêmes processus que quelques parts d’autres. D’après vos projets, vous allez avoir le choix entre trois types de contrats ; Premium, Capitalisation ou Modulation. Le contrat Premium vous propose le choix du mode d’administration, libre, ou sous mandat. Et vous allez avoir la main mise sur le choix de vos supports en UC. Vous allez avoir accès à des supports pérennes tels que des supports provisoires, qui sont particulièrement choisis par Groupama.

En outre, Groupama peut vous assister dans votre sélection de placement immobilier. Qu’il s’agisse de placement de parts de SCPI ou dans l’immobilier locatif, Groupama se comporte tel qu’un administrateur de patrimoine pour vous orienter dans vos divers choix. Et bien certainement, tous ces produits d’investissements sont éligibles à la constitution d’un patrimoine pour une préparation à la retraite.

Les crédits

Nous allons distinguer ici deux types de prêts ; les prêts non affectés à l’immobilier et les prêts affectés. Dans cette gamme, Groupama Banque nous présente un prêt étudiant, un prêt pour les divers travaux, un prêt auto et un prêt appelé prêt projet. Ces crédits paraissent s’adresser à des clients et/ou des projets distincts dans la forme. Ce sont tous des prêts non affectés au fond. Seulement, de temps en temps, certaines conditions sont légèrement modifiées.

Entre autres, les conditions qui régissent le prêt travaux et le prêt auto sont parfaitement les mêmes. Un taux d’intérêt qui est compris entre 2,80 % et 7,25 % sur un délai maximal de 60 mois. Pour le prêt projet, le taux croît un peu, en passant de 3,83 % à 9,95 %. Cependant, ce dernier ne peut que courir au plus sur 48 mois. Par rapport au crédit jeune, il paraît attirant, avec son taux préférentiel à 1,10 % sur un délai qui va de 24 à 84 mois. Cependant, pour pouvoir y souscrire dans ces conditions plus intéressantes, il vous faut souscrire à la convention Astréa, sur un compte bancaire…

En ce qui concerne l’immobilier, Groupama garantit de se mettre à votre projet en vous montrant un plan de financement sur mesure, à la carte. La compagnie d’assurance annonce une modulation réalisable des sommes, une éventuelle assimilation de prêts assistés et indique que le prêt peut également se montrer in fine, en cas de placement locatif, entre autres. L’assurance emprunteur est bien sûr diriger par Groupama Gan vie. Et le prêt relais offert peut s’élargir sur 24 mois (extensible à 36). Attention seulement aux prêts relais. S’ils s’avèrent pratiques et plus sécurisants pour les agents de banque, ils sont parfaitement couteux s’ils se prolongent un peu…

Pour plus d’information sur le prêt immobilier, il vous faudra obligatoirement prendre par un conseiller. Assez étrangement, et pendant que de beaucoup de simulations sont proposées pour plusieurs autres produits, il n’existe aucune alternative de réaliser une simulation sur le prêt immobilier.

A part ça, Groupama offre aussi un crédit qui peut être renouvelable, nous n’allons pas nous étendre sur le sujet. Nous allons rappeler que la méthode de calcul des intérêts n’est pas la même que celui d’un prêt amortissable, et que cela peut revenir sérieusement cher. En résumé, un crédit renouvelable est attrayant s’il est vite payé (très).

Conclusion sur l’assurance Groupama

Si l’on aime bien les services d’assurances, le cœur du métier de Groupama, on reste assez méfiant sur le métier de banquier. Groupama est très précis sur les assurances habitation, santé et auto. Les présentations sont explicites et facile. Et il faut dire que les gammes mises en place sont spécialement sûres.

Cependant, en ce qui concerne la banque, on reste toujours sur de l’ordinaire. Evidemment, les produits d’investissement et d’optimisation fiscale paraissent être de bons produits. Mais ils dépendent du métier d’assureur. Ce n’est pas alors imprévisible. Pour le reste, gestion des comptes et crédits, Groupama se situe assez loin des banques sur internet, plus menaçant et principalement sans frais. Disons qu’en cas de compte bancaire joint, afin de profiter, à tout hasard, de certains avantages sur ses contrats d’assurances, pourquoi pas ? Pour faire simple, Groupama Banque, a beau être sur internet, on a plus le sentiment d’être chez le Crédit Agricole que chez BforBank ou Hello Bank

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