Sofinco

Sofinco : Avis & conseils pour mieux choisir son crédit à la consommation

Propriété du groupe Crédit Agricole, Sofinco est un des 5 survivants des experts en prêts consommation, suite à la concentration massive qui s’est produite au cours des 10 dernières années.

A l’opposé des opérateurs adverses, l’entreprise se limite à l’essentiel. Bien que quelques domaines soient à développer, en général, le site de Sofinco est pratique. L’outil de simulation est facile à manipuler et donne des réponses exactes, contrairement à ce qu’il se passe souvent ailleurs. Bien que Sofinco ne fournisse pas autant de services que ses pairs, elle maitrise celles qu’elle offre avec brio. En d’autres mots : condensés et efficaces.

Ces opérateurs du prêt conso ne vous sont sûrement pas inconnus. Ils détiennent l’expertise en la matière, au point de ne plus se vendre dans les prospectus traditionnels pour virer dans un univers uniquement digital. Beaucoup de ces entreprises se sont éclipsées après avoir été englouties par la concurrence. Certaines ont toutefois survécu, et Sofinco en fait partie. Explorons donc l’attitude de cette entreprise vis-à-vis de ses rivaux du marché.

Sofinco, c’est qui exactement ?

A l’image des autres entreprises octroyant des prêts consommation, Sofinco était créée afin de favoriser la consommation au sein des foyers français. En effet, elle a vu le jour dans la période d’après-guerre, précisément en 1951. Elle a été fondée sur l’initiative de la Fédération Nationale de l’Ameublement. L’entreprise n’a pas restreint ses activités aux simples crédits à la consommation. Elle a aussi intégré dans les transactions auprès des constructeurs automobiles après son rachat de la SAMFA en 1957.

En 1982, la société acquiert le statut bancaire. En 1987, sa gestion revient à des entités privées. Avec une expansion manifeste, la banque étend ses activités au-delà du seul territoire français. Elle sera alors active dans des pays comme l’Italie, le Maroc ou encore le Portugal. En 1993, l’entreprise connait un chavirement de son histoire. Il y a en premier lieu la signature d’une collaboration avec le groupe Crédit Agricole qui finira par l’engloutir en 1999. Sofinco devient alors, en compagnie de Finaref (la filiale du Crédit Agricole pour les crédits à la consommation) C.A. Consumer Finance.

De cette situation, Sofinco évolue en 2000 pour s’étendre mondialement et s’installer dans quelques pays de l’Europe. Ses activités au sein des captives financières automobiles augmentent. Entre autres, elle a collaboré avec la Forso Nordic et la Fiat Group Automobiles Financial Services. Ses produits comptent aussi des cartes bleues conçues en collaboration avec Total, Fiat et Renault. L’année 2010 marque la fin de Finaref au sein de l’entreprise.

Auparavant, il y a eu Finaref au sein de Consumer France, une autre entreprise spécialisée dans les prêts conso devant le développement de Sofinco. Elle n’existe désormais plus.

Avec l’aide du C.A., Sofinco poursuit sa progression, notamment au niveau mondial et auprès des captives des constructeurs de voitures. Elle le fait à travers la conception et la commercialisation partagée des cartes avec les enseignes comme Total, Fiat et Renault, mais aussi en ayant accès aux fonds des entreprises qui financent Ford et Fiat.

Offres de crédits de Sofinco

Sofinco a conçu exactement 10 offres de prêts. Parmi ces offres, six s’adressent à l’acquisition de véhicules. Par contre, nous ne savons pas si ce nombre traduit de vraies offres ou simplement une apparente diversité comme chez Cofinoga ou Cetelem.

Crédits véhicules

Comme il a été dit plus tôt, six offres sont destinées aux achats de véhicules. Par véhicules, on entend : voiture, deux-roues, camping-car, caravane et bateau. A première vue, il y a une nette différence entre les taux affectant les crédits auto et les crédits moto. En cas d’achat d’une ancienne moto (supérieure à 5 ans), les intérêts seront faramineux. Prenons l’exemple pour la demande de 10 000 € à rendre sur 3 ans. Les conditions seront les suivantes :

  • Achat d’une voiture indépendamment de la mise en circulation : TAEG de 2,95% fixe et mensualités à 290,42 € ;
  • Achat d’un modèle récent de moto (< 5 ans) : TAEG de 3,7% fixe et mensualités à 293,64 € ;
  • Achat d’un vieux modèle de moto (> 5 ans): TAEG de 6,59 % fixe et mensualités à 306,03 € ;
  • Achat d’un modèle récent de caravane (< 5 ans): TAEG de 3,7% fixe et mensualités à 293,64 € ;
  • Achat d’un vieux modèle de caravane (> 5 ans): TAEG de 6,59% fixe et mensualités à 306,03 € ;
  • Achat d’un mobil’home ou d’un bateau : TAEG fixe de 6,59% et mensualités à 306,03 € ;
  • Achat d’un camping-car indépendamment de sa mise en circulation : TAEG de 6,59% fixe et mensualités de 306,03 € ;

A la fin, vous verrez que le crédit pour l’achat d’un vieux ou d’un récent modèle de moto, de caravane, de mobil’home ou de bateau, n’est pas si différent, en particulier pour le financement. Un autre point positif, c’est que les dernières offres n’ont aucune différence du tout pour un plafond de 100 000 euros à rendre en 10 ans au maximum (TAEG de 6,59% indépendamment de la durée).

Par ailleurs, les offres destinées aux motos et aux caravanes sont complètement pareilles. Notez que pour un deux-roues neuf ou une caravane récente (<5 ans), vous pourrez obtenir un prêt de 75000 euros à rendre sur 6 ans au maximum, avec un TAEG compris entre 2,30 % à 6,30 %. Au cas où ces articles seraient plus vieux (>5 ans), la durée du prêt sera réduite à 5 ans, avec un TAEG allant de 4,90 % à 6,59 %.

Enfin, l’achat de la voiture, indépendamment de son ancienneté, permet un prêt maximal de 75 000 euros sur 6 ans tout au plus. Les intérêts fixes s’affichent dans la fourchette allant de  1,50 % à 17,50 %. Nous avons donc pu prouver que les réelles offres de crédits pour les véhicules sont au nombre de 4. Les autres sont juste des arguments vendeurs.

Crédit personnel

A l’image de ses rivaux de la scène, l’entreprise aurait très bien pu créer de nombreuses pages montrant son aptitude à répondre à sa clientèle de manière très personnalisée : loisirs, voyages, sports, besoins de trésorerie urgente… Toutefois, Sofinco a choisi la voie de la simplicité. Ses lecteurs lui en seront reconnaissants. Dans le crédit personnel, l’entreprise inclut toutes sortes de besoins et de projets possibles. En voici les modalités : le TAEG oscille de 1,50 % à 17,50 % et la durée de remboursement peut aller jusqu’à 120 mois pour un plafond d’emprunt de 75 000 euros. Les conditions ressemblent à celles du crédit auto, avec pour seule différence la durée de 6 ans étalée à 10.

Crédit travaux

En théorie, le crédit travaux (destiné à améliorer votre habitation) n’a rien de différent des autres prêts. La seule nuance se trouve dans les limites du montant empruntable et les taux appliqués. Ce crédit a un minimum de 3800 euros (à obligatoirement respecter) et un maximum de 75000 euros. La durée de remboursement va de 36 à 120 mois avec un TAEG fixe allant de 3,90 % et 9,90 %.

Crédits permanents et Carte Agile

A l’instar des autres acteurs de crédits à la consommation, Sofinco propose le prêt renouvelable.

Nous avons toujours cette réserve par rapport à cette provision d’argent et nous vous mettons en garde. Des précautions s’imposent avant la décision d’y souscrire.

Certes, ce type de crédit est désormais doté d’un meilleur encadrement concernant la durée, il est toujours risqués, d’autant plus que les intérêts sont énormes. Pour tout dire, la liberté à la consommation se paie.

Elle se paie parfois très chère. Heureusement que les entreprises ne le conçoivent pas de la même manière.

L’organisation récente de Sofinco a conçu deux offres distinctes de crédits permanents. Le premier prêt est limité à 1500 euros et il est affecté d’un taux modifiable de 7,90%. Le second prêt a un plafond de 6000 euros et il est affecté d’un taux modifiable allant de 6,59 % à 20,269 %.

Au cas où vous le souhaiteriez, vous pourrez combiner ces prêts permanents à une carte de crédit dénommée Agile Sofinco. En ayant une carte Agile, vous aurez l’avantage de garanties (que vous n’auriez pas avec d’autres cartes bancaires). Ce sont notamment :

  • Pour tout achat avec la carte Agile, en totalité ou à crédit, Sofinco prévoit un prolongement de la garantie sur un de plus (ou même 3 ans pour la carte Agile Visa Premier) ;
  • Pour toute perte ou dommage sur un article acheté avec la carte, Sofinco a prévu une assurance vol/casse applicable dans le mois qui suit l’achat ;
  • Pour tout achat en ligne payé avec la carte, la livraison est assurée. Une indemnisation est prévue si le livreur ne passe pas.

Regroupement de crédits

Sofinco propose un regroupement de crédits concernant uniquement les crédits conso. Ce type de prestation est aussi nommé « formule locataire » du fait de l’option d’introduction d’un crédit immobilier. Vos crédits conso en cours pourront donc être regroupés et lissés en un unique crédit. La formule se décline en deux :

  • Le premier, étalé sur 36 à 96 mois est plafonné à 20 000 € avec une application d’un taux fixe de 6,50 %;
  • Le second, étalé sur 120 mois entre dans la fourchette de 20 001 à 100 000 € avec une application d’un taux fixe de 6,59 %;

Ces formules de crédits ne s’adressent qu’aux prêts consommation actifs, incluant les crédits permanents (donc les provisions d’argent). L’entreprise n’a pas conçu de regroupement sur les crédits immobiliers, comme c’est le cas de Cetelem.

Prestations d’assurance

L’assurance sur mon crédit : quelle utilité ?

La souscription d’une assurance ne doit pas se faire à la légère et implique une réflexion personnelle. Comme chacun est exposé à des risques chaque jour, et que la maladie et les accidents guettent tout un chacun, ces événements imprévus sont susceptibles de faire basculer la situation financière du foyer, rendant le paiement des mensualités encore plus compliqué. C’est dans cette optique que Sofinco suggère l’assurance sur les prêts, une protection pour le contractant et sa famille face à ces incidents.

Assur’Agile : quel type d’assurance ?

Couplée de manière optionnelle au crédit permanent Agile, Assur’Agile se charge de relayer le remboursement de ce crédit si jamais un imprévu ne vous permet plus de le faire :

  • Couverture ITTT : si votre maladie est responsable d’une incapacité temporaire totale de travail supérieure à 120 jours successifs, le paiement de vos mensualités se fera sur 24 mois au maximum.
  • Couverture invalidité : si votre accident cause une invalidité permanente totale, cette garantie se chargera de régler la totalité de ce que vous devez le jour où le sinistre s’est produit.
  • Couverture hospitalisation : si votre maladie occasionne un long séjour hospitalier, vos mensualités seront payées grâce à cette garantie (hors couverture ITTT, réservée aux personnes âgées de 60 à 80 ans).
  • Couverture décès : si vous veniez à décéder, cette garantie permettra de couvrir le reste à payer dans votre crédit permanent (valable avant 81 ans).

L’avantage chez Sofinco : Assur’Agile inclut aussi un soutien au quotidien lors des événements douloureux de la vie.

Assurance Sécurivie, c’est quoi exactement ?

Sécurivie se définit comme une option d’assurance sur les crédits à la consommation de Sofinco (que ce soit les crédits personnels, véhicules ou travaux), ainsi que sur le regroupement de crédits. Elle s’occupe de régler le crédit en cas d’incident de la vie.

  • Couverture ITTT : si votre maladie est responsable d’une incapacité temporaire totale de travail supérieure à 120 jours successifs, le paiement de vos mensualités se fera sur 24 mois au maximum.
  • Couverture invalidité : si votre accident cause une invalidité permanente totale, cette garantie se chargera de régler la totalité de ce que vous devez le jour où le sinistre s’est produit.
  • Couverture décès : si vous veniez à décéder, cette garantie permettra de régler le reste à payer.

L’avantage chez Sofinco : Assur’Agile inclut aussi un soutien au quotidien lors des événements douloureux de la vie.

Crédit permanent Le Forfait : quel fonctionnement ?

Durant la validité du crédit permanent Le Forfait, pourrais-je avoir droit à un nouveau prêt ?

Ce prêt renouvelable a justement été développé afin que vous n’ayez pas à cumuler les remboursements. Toutefois, parlez-nous un peu de vos projets pour que nous puissions analyser votre aptitude à rembourser puis nous vous trouverons un moyen de le financer.

J’ai noté que la limite supérieure à demander était de 1000 euros. Comme je me suis déjà servi de 500 euros (actuellement en cours de remboursement), suis-je autorisé à obtenir 500 euros ?

Afin de vous protéger, il est préférable que vous complétiez d’abord le remboursement des 500 euros. Deux semaines après la fin de ce remboursement, vous aurez droit à une autre tranche de 500, 750 ou 1000 euros. Une étape à la fois, c’est plus sûr !

Puis-je demander à étendre la durée de paiement de mon prêt permanent, ou bien de changer le montant à régler chaque mois ?

Le Forfait Sofinco a été développé afin de vous aider à rembourser des petites sommes dans les meilleurs délais (en plus, vous êtes déjà informé de l’agios). Aussi, notre formule suggère un paiement en 10 mois, la somme à régler n’étant pas modulable. Suivant les termes du code de la consommation (article L311-22), un remboursement anticipé est possible. Venez vers nous pour toute question qui nécessite une réponse adaptée à votre situation particulière.

Les prestations d’assurances de Sofinco ne sont pas de simples contrats (évoqués par les contrats d’assurances auto, maladie ou habitation classiques). Comme le fait Cofidis, l’entreprise offre une couverture complémentaire.

Les contrats d’assurance maladies lacunaires vont donc être complétés par ces couvertures.

A partir du moment où le complémentaire santé est exigé par la loi, tous les travailleurs en entreprise doivent signer un contrat avec la mutuelle à laquelle leur société est affilié, sans tenir compte des éventuelles meilleures offres.

Pourtant, certains chefs d’entreprises ne souhaitent pas procurer des couvertures élevées à leurs salariés, ou n’ont pas les moyens d’offrir une couverture totale.

Ainsi, ces couvertures isolées sont de plus en plus nombreuses. Elles servent à combler le manque dans la couverture assurantielle déjà en place.

Voyez donc ces couvertures équivalant à des compléments utiles pour occuper le vide dans un contrat d’assurance.

Les voici donc :

  • Les frais d’hospitalisation si jamais il vous arrive un accident. En temps normal, votre mutuelle santé doit payer. Examinez bien la hauteur de cette garantie ;
  • La couverture ITT (en cas d’une interruption temporaire de travail) ;
  • Une prévoyance hospitalière : il s’agit d’une offre qui couvre les éventuels séjours hospitaliers par l’augmentation de l’indemnisation lorsque le montant offert par la mutuelle n’est pas avantageuse ;
  • Une télésurveillance et alarme, elle vient en complément d’une assurance habitat ;
  • Une couverture des frais causés par des événements douloureux du quotidien. Examinez la couverture proposée par votre mutuelle.
  • Une couverture complémentaire pour vous protéger au niveau juridique ;
  • Une couverture pour le cas où vous décèderiez ou que vous auriez un handicap total ;
  • Une couverture pour la protection de votre image et votre identité en ligne (contre l’usurpation).

Détails à savoir pour demander un crédit consommation auprès de Sofinco

Fondé il y a plus de six décennies, Sofinco est un membre du Crédit Agricole. En France, elle s’affiche parmi les plus grandes entreprises spécialisées dans le crédit. En 2013, elle a englouti Finaref, un rival du marché.

Sofinco exerce en priorité dans le prêt consommation (crédits véhicules, personnels, prêts permanents). Nous nous étalerons un peu sur le prêt travaux.

Détails sur les prêts Sofinco

  • Le prêt travaux peut être accordé tant au détenteur d’une bien immobilier qu’au locataire.
  • A l’opposé des idées reçues, il est possible pour un particulier qui réalise les travaux en personne d’obtenir ce crédit. Le prêt contribuera à l’achat des matériaux nécessaires. Mais effectivement, les fonds pourront aussi servir à payer les honoraires d’un professionnel du bâtiment.
  • Le prêt s’adresse à l’aménagement d’une habitation principale ou

Les travaux éligibles au financement

  • Tout ce qui est en rapport avec le réaménagement de l’intérieur (déco ou peinture).
  • Tout ce qui a trait à la rénovation.
  • Les aménagements améliorant le rendement énergétique (isolants, double vitrage…)
  • Agencement de la cuisine et de la salle d’eau.
  • Installation de terrasse.
  • Agencement des combles.

Modalités de remboursement

  • Ce crédit est doté d’un plafond de 75 000 € avec une limite inférieure de 3 800 €.
  • Les mensualités sont fixes et sont à régler dans un intervalle de temps allant de 3 à 10 ans.
  • Simulation : vous pouvez aller sur la page officielle de l’entreprise pour utiliser l’outil de simulation (l’adresse du site est mentionnée plus bas). Arrivé sur la page, allez sur l’onglet Solution crédit, puis sur l’onglet dédié aux prêts travaux, et enfin, cliquez sur « simuler mon prêt ». Il vous suffira alors de saisir la somme qu’il vous faut. Des formules différentes seront déployées, notamment pour ce qui est de la durée de règlement.

Si les modalités de ce prêt travaux s’accordent avec vos attentes, après avoir simulé le crédit, soumettez votre requête directement sur le site. Un formulaire pour cet effet est disponible sur la page.

Notre avis et nos recommations sur Sofinco

  • Au niveau du marché des crédits conso, Sofinco est une des entreprises aux tarifs les plus avantageux. Toutefois, n’omettez pas de comparer les formules proposées.
  • Malgré le fait que vous soyez apte à réaliser les travaux d’amélioration du rendement énergétique, rappelez-vous que les avantages fiscaux seront plus intéressants si vous les faites faire par une entreprise spécialisée. Demandez plus d’informations.

Conclusion

Sofinco, la branche du Crédit Agricole est un véritable expert du prêt à la consommation qui n’offre pas de superflu. Ses formules sont concises et la simulation donne également des résultats pertinents. Cela oriente bien le visiteur. Pour le côté pratique, des améliorations peuvent être apportées, mais c’est plus satisfaisant comparé à Cofinoga ou Cetelem. C’est encore mieux que Younited Crédit dont la liste des motifs pour faire un emprunt est longue, tout comme les résultats de la simulation. On sent l’expertise chez Sofinco.

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