Livret Jeune

Le Livret Jeune : Tout connaitre sur le compte épargne 12 – 25 ans

Modalités et utilisation du Livret Jeune

Les livrets qui sont subordonnés à la réglementation sont innombrables en France, Livret A, Plan d’Épargne Logement, Livret d’Épargne Populaire, Compte Épargne Logement ou encore Livret Développement Durable, mais il n’y a qu’un seul qui ne concerne que les jeunes Français, c’est le Livret Jeune. C’est donc une alternative d’épargne qui a été créée en 1996 pour agrandir une offre bancaire alors trop restreinte pour les 12 – 25 ans. C’est une épargne 100 % fiable et assurée par l’état, mais également non soumis du tout à un régime fiscal, et qui a toutefois quelques spécificités. On vous informe de tout sur le Livret Jeune !

Tel le Livret A ou le LDD, le Livret Jeune représente un compte épargne qui donne une grande flexibilité à son usager. Son ouverture se fait avant tout par un premier dépôt quasi symbolique de seulement de 10€. Il est donc accessible pour les jeunes français vivant à l’étranger ou bien dans un des départements d’outre-mer. Il faut être âgé de plus de 12 ans pour aspirer à l’ouverture un Livret Jeune, et il n’est pas utile de faire le déplacement avec son tuteur légal, mais uniquement avec son carnet de famille.

Il peut être gardé jusqu’au 31 décembre qui suit le 25e anniversaire de son possesseur. Cette échéance passée, la banque va transférer l’argent sur un compte courant, ou un autre livret, si vous n’avez pas effectué la modification au préalable.

Il n’y a qu’un Livret Jeune par épargnant qui soit faisable, il est proscrit de faire un cumul de multiples dans différentes structures. Il est néanmoins possible de se procurer un Livret A et un Livret Jeune sans aucun problème.

Il n’y a pas de paiement à effectuer mensuellement ou annuellement, celui qui épargne est libre de faire un placement d’argent lorsqu’il le désire et leur montant est aussi indépendant. Quelques structures bancaires sont en mesure d’offrir des programmes, pour initier les enfants à l’épargne, ou pour faire régulièrement des virements du compte d’un adulte au compte de son enfant.

Le seuil maximal est uniquement de 1 600€ en dehors de la capitalisation des intérêts. La marge de manœuvre n’est donc pas bien élevée, et c’est la raison pour laquelle le Livret Jeune est constamment associé à un Livret A ou un compte épargne indépendant.

La faisabilité de retraits

Un jeune de moins de 16 ans ne pourra jamais effectuer le retrait de son argent sans quelqu’un, et devra donc être constamment suivi de son tuteur légal. Au-delà de cet âge, il sera alors capable d’administrer ses fonds en toute autonomie comme il le désire. C’est aussi la même chose pour le livret A qui exige ce même critère d’âge.

Toutefois, jusqu’à l’âge de18 ans les tuteurs légaux ont la possibilité de faire opposition à un retrait. Par contre, il n’est pas possible pour eux de faire seuls de retraits pour leurs enfants, afin de préserver l’économie des mineurs. Passé 16 ans, quelques banques peuvent offrir une carte de retrait. Là encore, jusqu’à l’âge de 18 ans, ce sont les tuteurs légaux qui accepteront ou pas le processus.

Le taux de rendement

C’est ici que le Livret Jeune se différencie des autres livrets réglementés par l’État. Effectivement, le gouvernement, avec la Banque de France, revoient 2 fois l’année le taux du Livret Jeune, qui est similaire à celui du Livret A, et choisit donc sur la base identique de calcul. Toutefois, les structures bancaires sont par la suite libres de revoir ce taux à la hausse, sans aucune limite, et ainsi de soumettre un produit plus compétitif.

Présentement, le tarif du Livret Jeune est donc au moins à 0,75 %, mais quelques structures, particulièrement les structures bancaires en ligne peuvent aller au-delà des 2 %. A l’heure où nous écrivons ces paragraphes, Boursorama et Hello Bank affiche un Taux de 2,25 %, et Monabanq soumet un produit au taux de 2,50 %. D’autres structures n’ont pas la même méthode, c’est le cas de ING Direct qui veut maintenir un mode d’usage facile et une gamme de produits limitée pour aller droit au but, cependant c’est un peu déplorable. Cependant, ING Direct, à l’instar de BforBank ou Fortuneo, offrent des livrets libres et non régulés, généralement accessibles dès 12 ans, mais les taux ne sont pas si tant bénéfiques.

Le calcul des intérêts est fait par quinzaine de jours pareillement à tous les autres produits régulés. Il serait donc prudent de ne pas faire un retrait d’argent le 31 ou le 15 de chaque mois, étant donné que le calcul des intérêts se fait le 1er et le 16. Les paiements s’effectuent par la suite chaque année, le 31 décembre ou le dernier jour ouvré de l’année.

Qu’est-ce qui caractérise le livret jeune.

Le livret jeune n’est pas soumis à la fiscalité mais plutôt un taux minimal du livret A. Il peut être utilisé jusqu’au 31 décembre de l’année des 25 ans. Si l’adhérent ne le clôt de lui-même, la structure bancaire le fera systématiquement. Le seuil maximal de dépôt est de 1600 € (hors capitalisation des intérêts), autant les dépôts que les retraits peuvent être effectués dès 10 €, tel que pour les autres livrets régulés, et aucun frais n’est applicable à l’ouverture ou à la clôture.

C’est par conséquent une épargne disponible. Néanmoins, tel que pour les deux autres livrets de la famille, le calcul des intérêts se fait par quinzaine, il est plus avantageux de faire ses retraits le 1er ou le 16 du mois, afin de ne pas passer à côté des intérêts.

Spécificité du livret jeune.

Abordons maintenant ce qui différencie nettement le livret jeune des autres livrets régulés. On instera premièrement qu’un jeune n’ayant pas la majorité aura constamment besoin de la présence ses parents ou ses représentants légaux pour faire le retrait d’une somme d’argent. Cette exigence prend fin à l’âge de 16 ans.

Mais la véritable spécificité de ce livret se trouve dans le fait qu’une banque à la possibilité de faire le choix de payer mieux que le tarif minimum réglementé équivalant au livret A. Pour l’illustrer, considérons le livret jeune distribué par LCL. Ce livret s’aligne bien sur tous les critères cités récemment, cependant il propose, en outre, une rétribution de 1 % additionnel. Dans le détail, il est observé que LCL offre un taux de rendement à 1,75 % alors que le pourcentage du livret A, sur lequel est souligné le livret jeune, n’est pour sa part, qu’à 0,75 %.

En pratique, LCL offre donc ses produits sur un espace online. Il faut rappelez que cette structure bancaire online, à l’exemple de L’agence via internet de BNP Paribas (ex NetAgence), sont juste des agences virtuelles s’alignant sur les agences physiques du réseau, et donnant droit à certains avantages pour celles et ceux qui désiraient migrer vers l’autre bord de la barrière numérique, tout en demeurant clients dans leur banque.

Il va donc de soi de tomber sur un livret jeune chez LCL. Comme il est aussi normal de voir un livret jeune dans l’agence online de BNP Paribas. Et ce dernier est rétribué à 2 %, soit une bonification de 1,25 %.

En ce qui concerne les autres banques virtuelles, Monabanq offre aussi le livret jeune traditionnel, également rétribué à 2 % ; c’est le cas aussi de Hello Bank qui offre par ailleurs un produit similaire, cependant libre en toute intégralité, le compte Hello, pour les jeunes n’ayant pas encore 26 ans. Nous le décoderons donc dans la partie dédiée aux autres livrets.

En dehors de cela, aucune autre structure bancaire ne donne l’impression de porter spécifiquement un intérêt au livret jeune. En revanche, plusieurs d’entre elles ont su élargir des livrets libres ; BforBank avec son livret d’épargne BforBank, ING Direct et le livret épargne Orange, Fortuneo et le très clair livret + et enfin Monabanq avec le livret d’épargne Monabanq. Pour en savoir plus sur tous ces livrets, cliquez sur la page autres livrets.

Conclusion

Le Livret Jeune est une alternative parfaitement pertinente pour réaliser ses tous premiers placements, ou pour initier ses enfants au concept d’épargne. Son pourcentage change d’une structure à une autre, et ce qui plutôt est au final une bonne chose, pour initier également les plus jeunes à la comparaison entre diverses offres.

Le seuil maximal est quelque peu bas, mais il est possible de tomber sur des taux parfaitement convenables qui vous offriront la possibilité de vous faire quelque peu d’argent. Il va être généralement idéal de le compléter premièrement, avant d’entamer, pourquoi pas, un Livret A ou un livret libre, pour lesquels les taux ne vont pas être autant attrayants, cependant les seuils maximaux clairement plus élevés.

Pour quelles raisons le Livret Jeune Monabanq est très attractif ?

Monabanq est la banque en ligne du Groupe Crédit Mutuel. A l’instar de sa maison mère, la banque se veut jeune et disponible pour la multitude. Sa stratégie et plusieurs services se sont immédiatement tournés vers cette philosophie. Pour l’illustrer, c’est l’unique structure bancaire online à ne pas réclamer un revenue mensuel minimum. Une autre illustration, c’est la seule banque à offrir un service client disponible aux personnes sourdes et malentendantes. Les jeunes ne sont pas mis à l’écart au moyen du Livret Jeune Monabanq au pourcentage très concurrentiel.

Aidez vos enfants à épargner grâce au Livret Jeune Monabanq

Depuis un bon nombre de mois, nous avons atteint des taux de rendement historiquement. Par voie de conséquence, les taux de tous les livrets d’épargne qui ont énormément diminué par rapport à il y a une année. C’est le cas du Livret A et le LDD, les deux livrets soumis à la réglementation française, qui ne rétribuent qu’à 0,75% net l’année. Toutefois, il est toujours envisageable de déceler des investissements fiables qui vont produire un gain intéressant.

Pour votre enfant ayant un âge compris entre 12 à 25 ans, il est envisageable de créer un Livret Jeune Monabanq. Ce dernier propose une rémunération de 2% net l’année, ce qui est très présentement très recherché. Malencontreusement, le seuil maximal de ce livret n’est que de 1.600 euros. Donc, il ne vous est pas possible d’y mettre plus d’argent. Evidemment, la valeur du Livret pourra être au-dessus de 1.600 euros au moyen des intérêts payés par an. De nos jours, il y a peu de banques sur Internet qui offre un tel service. Autre établissement bancaire du marché à le proposer, Hello Bank est satisfait également d’une rémunération à 2% sur ce placement non risqué.

Le point positif d’un pareil livret, au-delà son très généreux rendement, est qu’il est totalement en espèces. Il est possible pour vous de faire gratuitement le retrait de vos fonds à tout moment lorsque vous êtes confrontés aux dépenses. Pour pouvoir créer un tel livret jeune chez Monabanq, il vous suffit juste de mettre au moins 10 euros à la création. Bien entendu, il n’y a pas de couts liés à la gestion sur ce type de produit : ni à la création, ni à la fermeture. C’est justement la même règle que le Livret A. A part que pour vos enfants, le Livret Jeune Monabanq est nettement plus attrayant.

Monabanq offre divers livrets d’épargne

En dehors du Livret Jeune, Monabanq offre deux autres livrets d’épargne qui ont chacun leurs atouts. Le premier est le Livret Croissance Monabanq qui rétribue jusqu’à 0,8% en fonction de votre ancienneté. A partir de 4 années de fidélité, il est possible de profiter de ce taux dans la limite de 25 000 euros. A l’instar du Livret Jeune, c’est un livret typiquement gratuit et en espèces.

Autre alternative, le Livret Epargne Monabanq ordinaire. Celui-ci propose une rémunération très basse de 0,4% cependant il jouit d’un véritable avantage. En réalité, il ne possède pas seuil maximal. Donc, n’importe quel investisseur n’aimant pas le risque et désirant un revenu tout à fait sûr pour économiser des sommes considérables sera heureux avec ce Livret d’épargne.

Livret Jeune : faire des comparaisons des offres des banques

Il faut savoir que toutes les structures bancaires : banques sur Internet, spécialisées, les géants bancaires ou même les assureurs sont en mesure de faire des propositions de livret Jeune.

Qu’importe importe la banque dans laquelle est souscrit le livret jeune, nous tenons à rappeler que le livret est subordonné à des règles qui obéissent à des critères financiers établis par la législation. Ils partagent les caractéristiques ci-après :

  • Aucun cout, aucune commission pour : la création, l’administration et la fermeture du compte.
  • Fiscalité : livret non exigé
  • Plafond maximum : 1.600€
  • Intérêts calculés par quinzaine

Si l’une des propositions ne possède pas l’une de ces caractéristiques, c’est que le livret jeune n’est pas en règle. Les points de dissemblance entre toutes les propositions de livret jeune des structures bancaires se notent au niveau :

  • du taux de rendement (librement déterminé par les banques cependant qui doit demeurer au moins à 1%),
  • de la carte bancaire,
  • de la somme à verser à la création

Pour le montrer à travers nos dires, voici 2 illustrations des propositions de livret jeune.

Livret Jeune Swing, offre de La Banque Postale :

  • Épargne : 100% accessible
  • Seuil maximal : 1.600€
  • Fiscalité : produit exempt d’impôt (non imposable)
  • Le taux de rémunération du livret jeune : 2% net en vigueur au 01/10/2014 et peut changer à tout moment
  • Versement à la création : 10€
  • Carte de retrait : gratuit

Services additionnels

  • Paramétrage de virements planifiés à partir de 15€ par mois en souscrivant au service gratis Régulys.
  • Facilité de réception de votre relevé online

Livret jeune, par AXA Banque :

  • Épargne AXA Banque : 100% accessible
  • Seuil maximal : 1.600€
  • Fiscalité : produit exempt d’impôt (non imposable)
  • Le taux de rémunération du Livret Jeune est de : 2,75 % net en vigueur au 01/06/2009 et peut changer à n’importe quel moment
  • Versement à la création : 15€
  • Carte de retrait : la carte Visa plus s’établit à la demande du client. Le paiement est de 1,50€/mois, soit 18€/an.

Services additionnels :

  • Facilité de réception des alertes SMS ou e-mails suite à chaque opération de retrait réalisée sur le compte du livret jeune, avec une option d’alertes vers les parents.

Par ces illustrations de propositions de livret jeune, remarquez par vous-même que le taux de rémunération soumis diffère bel et bien en fonction de la structure bancaire, de même que les avantages relatifs à la carte ou les services additionnels.

Selon vos besoins, veillez bien regarder et faire des comparaisons des propositions de livret jeune dans le but de profiter des taux les plus avantageux en termes de rendement ainsi que d’innombrables avantages !

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