La carte bancaire est généralement la source des frais bancaires annuels, auxquels font face les clients des banques classiques comme La Société Générale ou BNB Paribas.

Pour une carte simple, il faut débourser entre 5 et 10 € mensuellement et 10 à 20€, s’il s’agit d’une carte Gold ou Premier. Mais pour ces cartes, la donne a changé depuis l’avènement des banques en ligne qui proposent des cartes bancaires gratuites. On trouve également la prestigieuse Visa Infinite avec ces banques en ligne.

Voici présenté ci-dessous les offres les plus intéressantes de carte bancaires gratuite. La parenthèse indique le revenu minimal exigé pour bénéficier de la carte.

Tableau comparatif des cartes bancaires gratuites

 BanquesClassiqueGoldInfinite
 Hello BankGratuite

(1.000€)

Gratuite

(1.800€)

Payante

240€

 

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 Ing DirectGratuite

(1.200€)

Gratuite

(1.200€)

 

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 MonabankPayante

2€ / mois

Payante

5€ / mois

 

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BoursoramaGratuite

(1.000€)

Gratuite

(1.800€)

 

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 BforBankGratuite

(1.600€)

Gratuite

(1.600€)

Payante

200€

 

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 FortuneoGratuite

(1.200€)

Gratuite

(1.800€)

 

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Pourquoi opter pour une banque en ligne ?

Détenir un compte dans une banque classique revient bien trop chère et la plupart du temps, ce n’est pas aussi pratique. Nous parions que vous ne vous y rendez pas souvent ! Tout calcul bien fait, vous dépensez en moyenne un minimum de 200 euros par mois dans les frais bancaires et au-delà si vous avez un découvert.

Les taux d’intérêt étant en diminution et les marges plus contraignantes, les banques se trouvent dans l’obligation d’ajuster leurs techniques de rémunération. Ainsi, pour que la banque demeure fonctionnelle, les frais bancaires sont plus en hausse dans les établissements classiques.  La conséquence est que les clients supportent des frais de plus en plus élevés, avec une banque classique, qui ne leur est pas si utile que ça.

S’il est vrai que vous avez la possibilité de protester contre ces frais, cela ne vous sera que très peu utile car dans le meilleur des cas, le conseiller bancaire ne vous suggérera qu’une solution pour limiter l’augmentation de ces frais. Pour réduire le plus possible ces charges de frais bancaires, la meilleure option est d’ouvrir un compte dans une banque en ligne et d’abandonner les traditionnelles.

Avec un coût moyen annuel de 12 euros, la banque Boursorama se présente comme la moins coûteuse en France. Détenir un compte dans une banque en ligne offre bien plus qu’une simple carte bancaire. Vous avez l’avantage de :

  • Ne pas payer les frais de tenue de compte
  • Ne pas payer de frais sur vos opérations sur le compte
  • Ne pas payer de frais pour vos retraits en euro
  • Ne pas avoir à supporter des commissions dans une situation de nécessité pour une intervention ou une lettre d’information
  • Réaliser en moyenne une économie de 200 euros l’an sur les frais bancaires.

En outre, vous avez la possibilité de profiter des technologies nouvelles dans le domaine des paiements en ligne et pour manager vos finances sans complexe. En optant pour un compte bancaire en ligne, vous vous donnez les moyens d’assurer une gestion optimale de vos avoirs ainsi qu’une aisance dans la gestion journalière, grâce aux applications mobiles simples et bien fiables à l’usage.

Quelle est la procédure pour avoir une carte bancaire gratuite ?

Ouverture d’un compte dans une banque en ligne

A vrai dire, vous ne trouverez aucune banque traditionnelle donnant accès à une carte bancaire gratuite, si ce n’est pour une occasion particulière et pour une durée bien déterminée. Par exemple, il y a les cartes gratuites la première année ou des propositions destinées aux étudiants. Avec eux, une carte Classic vaut 30 à 45 euros pendant que la Visa Premier ou Gold MasterCard tourne autour de 130 et 140 euros.  Fort heureusement, avec les banques en ligne, ces différentes cartes sont fournies gratuitement sans aucune condition.

Important : il y a bien d’autres services qui sont gratuits avec les enseignes bancaires en ligne. Vous ne serez pas non plus sujets à des cotisations pour la tenue de compte ou des commissions d’intervention. De plus, le taux de découvert est plutôt bas. Toutes ces banques en ligne sont la propriété des banques classiques, ce qui vous offre une garantie certaine. Même mieux, elles peuvent devenir votre établissement principal.

Des exigences sur le revenu

Afin de s’assurer que le compte reste actif et enregistre régulièrement d’opérations, les banques en ligne exigent la preuve d’un revenu minimal. Ainsi, pour ouvrir un compte dans une enseigne en ligne, vous devez être majeur, résider et travailler en France et avoir au minimum entre 1000 et 1800 euros de revenus nets par mois. Les enseignes les plus abordables sont Hello Bank et Boursorama, dont la condition de revenu est fixée à 1000 euros le mois.

L’obtention d’une carte bancaire gratuite

Avec une banque traditionnelle, vous devrez débourser entre 60 et 140 euros chaque année, pour avoir accès à la carte bancaire. Par contre, dans une banque en ligne, vous avez la possibilité d’avoir votre carte bancaire sans dépenser un seul euro. Mais comme précisé plutôt, il faudra fournir une preuve de votre revenu conforme au minimum exigé. Hello Bank, BforBank, Boursorama, Fortuneo et ING Direct exigent toutes une copie numérique de la fiche de paie pour vérifier cette conformité. Les montants sont spécifiés entre parenthèses dans le comparatif.

De toutes les enseignes en ligne, il n’y a qu’avec Monabanq que la carte bancaire est payante. Cependant, comme, la banque en ligne du Crédit Mutuel CIC, elle n’impose aucune condition liée au revenu. Cela facilite énormément les choses car avec 2 et 5 euros le mois, vous pouvez bénéficier respectivement d’une carte Classique et d’une MasterCard Gold. Cela vous fait une économie de 60% par rapport aux banques classiques, ce qui n’est pas rien ! Ainsi, malgré que la carte soit payante avec cette banque en ligne, elle offre un avantage considérable par rapport à ses concurrents physiques.

Carte bancaires offertes par chaque banque

ClassicPremierInfinite
ING DirectGratuite
Hello bank!GratuiteGratuite240 €
MonabanqGratuite
BoursoramaGratuiteGratuite
BforBankGratuiteGratuite200 €
FortuneoGratuiteGratuiteGratuite

 

MasterCard Gold ou Visa Premier ?

Sachez que la carte bancaire reste et demeure une propriété de la banque. C’est juste un outil pour permettre au client de jouir d’un certain nombre d’avantages qui lui sont très pratiques. Aussi, faut-il préciser que les cartes premium gratuitement offertes sont souvent des MasterCard Gold ou des Visa Premier. Les deux présentent pratiquement les mêmes avantages.

Vous pourrez profiter de l’une de ces cartes dès que vous vous serez inscrit dans une banque en ligne. La carte vous parvient souvent dans les 10 jours qui suivent votre inscription et s’active assez facilement. Il n’est pas rare,  avec ces enseignes en ligne, d’avoir droit à d’autres services gratuits pour vous souhaiter la bienvenue. Nous vous recommandons de bien prendre connaissance des fiches de renseignements de chacune des banques en ligne sur notre plateforme, afin de découvrir les meilleures offres actuelles. En général, les banques en ligne offrent une prime d’ouverture de compte courant, qui varie entre 50 et 80 euros. Evidemment, c’est différent des primes qui vous sont offertes à l’ouverture d’un livret d’épargne.

Les avantages de la Visa Premier

  • Seuil de paiement élevé
  • Montant limite de retrait élevé
  • Renouvellement de carte en 48h
  • Assurances et garanties plus avantageuses

La Visa Infinite est payante

La carte bancaire Visa Infinite est proposée seulement par deux banques. Il s’agit de Hello Bank et de BforBank, qui demandent en échange respectivement 240 et 200 euros. Si la Visa Infinite offres bien plus de services, il faut être un habitué de la banque, soit plus de 12 mois de fidélité pour être éligible. Avec les banques classiques, il faut compter entre 280 et 380 euros pour avoir une carte Visa Infinite. Une fois de plus, les enseignes en ligne font de meilleures propositions. Quoi qu’il en soit, la Infinite ne sera pratique que si vous voyagez énormément et que vous bénéficiez d’un revenu assez conséquent. La somme exigée par la banque couvrira largement les dépenses et le rythme de vie de l’utilisateur.

Au cas où vous auriez des questions particulières sur la manière d’avoir une carte bancaire, nous vous conseillons de nous laisser un commentaire après lecture de l’article. Le tableau est périodiquement actualisé, pour permettre à nos visiteurs d’être informé dans les temps. Par ailleurs, vous pouvez aussi faire un tour sur le site officiel des banques en cliquant sur les liens se trouvant dans le tableau comparatif.

Comment choisir sa banque en ligne et obtenir une carte bancaire gratuite

La condition pour s’inscrire dans une banque en ligne repose principalement sur le niveau de revenu. Ainsi, pour effectuer un choix, il vous faudra tenir compte du revenu minimal exigé par la banque. Voici pour vous les différentes possibilités que vous avez. Dans chaque cas de figure, nous faisons des recommandations sur une ou plusieurs banques offrant une carte bancaire gratuite.

Plus de 1600 euros de revenu

Bonne nouvelle pour ceux qui ont un revenu mensuel au-delà des 1600 euros, car ils pourront s’inscrire dans n’importe quelle banque de leur choix. Ce dernier ne dépendra donc que de leurs besoins particuliers. Pour quelqu’un qui recherche une carte bancaire premium, il peut ouvrir un compte à la banque ING Direct qui offre la MasterCard Gold ou BforBank qui propose la Visa Premier. Quant à ceux qui sont intéressés par une banque moins coûteuse, ils pourront opter pour Boursorama Banque.

Pour tout revenu compris entre 1200 et 1600 euros

Dans ce registre-là, on distingue prioritairement deux banques : ING Direct et Fortuneo. Avec la première, vous bénéficiez d’une carte Gold MasterCard alors que l’autre propose une MasterCard simple. En raison de cette différence entre les cartes, nous vous recommandons ING Direct. Pour plus d’informations, nous vous invitons à faire un tour au niveau du comparatif ING Direct.

Pour tout revenu compris entre 1000 et 1200 euros

Ici encore, vous n’avez que deux possibilités : la banque Boursorama et Hello Bank. En toute objectivité, la banque la plus abordable entre les deux est bel et bien Boursorama Banque. S’il est vrai que la différence entre les tarifs peut être négligeable, cette banque se positionne tout de même comme la moins coûteuse de toutes les banques, tant classique que celles en ligne.

Pour tout revenu inférieur à 1000 euros

Avec un revenu de moins de 1000 euros, on peut dire que le choix est très restreint, voire inexistant. Il est tout bonnement impossible de bénéficier d’une carte bancaire gratuite avec ce genre de revenu. Onest donc amené à se contenter de l’offre si décourageante des banques classiques. Mais heureusement, Boursorama offre une porte de sortie pour cette catégorie avec son offre Welcome Boursorama dont elle a fait quelques modifications le 5 septembre 2017. Ainsi, il est possible de détenir un compte et d’avoir une carte bancaire sans avoir à justifier de revenu.

Cependant, l’offre n’inclut pas les possibilités de découvert et il s’agit d’une carte systématique. Le problème est que cette carte n’est pas acceptée partout. Des terminaux de paiement comme le parking et les péages peuvent les refuser.

Autre possibilité : une carte bancaire moyennant 24 euros l’année et sans condition

Il y a en effet une autre option permettant d’éviter les conditions de revenu pour avoir accès à une carte bancaire : l’offre Monabanq. Monabanq est une banque en ligne appartenant au Crédit Mutuel, qui a préféré se distinguer de ces compères par une autre proposition. Aucune exigence de revenu avec cette banque. Toutefois, la carte bancaire n’est pas gratuite, mais elle coûte bien moins que ce que proposent les banques classiques. Cette banque s’adapte donc à plusieurs couches de la population, y compris les personnes à faibles revenus. Les étudiants, les travailleurs à temps partiel ou les non travailleurs ne sont pas exclus.

Même si la carte bancaire de Monabanq est payante, cette banque offres plusieurs avantages. Vous pouvez entre autres procéder à des dépôts de chèques dans ses agences CIC. Nous vous recommandons de consulter nos articles consacrés à Monabanq.

Carte bancaire gratuite sous conditions

La plupart des enseignes bancaires en ligne imposent une condition de revenu minimum pour avoir un compte et profiter d’une carte bancaire gratuite.

Il n’y a pas d’exigence sur un versement mensuel

Autre alternative : procéder à un versement sur un livret d’épargne de la banque. Voici pour vous les conditions.

La carte bancaire Boursorama

Carte classique :

  • Pour un usage personnel : la Visa gratuite, à débit immédiat ou non, peut être obtenue si vous donnez les preuves d’un revenu minimum de 100 euros. Il est aussi possible de faire un versement de 2500 euros sur un livret épargne de Boursorama.
  • Pour usage de couple : pour un compte joint, il suffit de justifier d’un revenu net mensuel de 2500 euros pour bénéficier de deux cartes Visa gratuites. Il est aussi possible d’en bénéficier avec une épargne de 5000 euros dans la banque.

Carte haut de gamme :

  • Usage personnel : pour bénéficier de la Visa Premier, il faut justifier d’un revenu minimal de 1800 euros nets par mois. On peut aussi faire une épargne de 5000 euros dans cette banque.
  • En couple : avec les comptes joints, il faut prouver un revenu de 3600 euros net le mois pour bénéficier de 2 cartes Visa Premier. Cela est aussi possible avec une cagnotte de 10000 euros d’épargne dans la banque Boursorama.

Carte premium :

La carte bancaire Hello Bank !

Carte classique :

  • Usage personnel : que ce soit en débit immédiat ou différé, la carte Visa est gratuitement accessible, à condition de justifier un minimum de 1000 euros de revenus nets mensuels. Une autre possibilité serait de faire un versement de 5000 euros en épargne dans cette banque.
  • Pour les couples : pour l’ouverture d’un compte joint avec obtention de deux cartes Visa gratuites, il faut avoir un minimum de 2000 euros de revenus nets par mois soit 1000 euros pour chaque membre du couple. Dans le cas échéant, un dépôt de 5000 euros en épargne donne droit à cette carte aussi.

Carte haut de gamme

  • Usage personnel : La visa Premier gratuite est accessible avec un revenu minimum de 1800 euros net le mois avec Hello Bank !
  • Pour un couple : avoir un compte joint donnant droit à deux cartes Visa Premier implique pour chacun des membres d’avoir un revenu mensuel net de 1800 euros avec Hello Bank.

Carte premium

  • La Visa Infinite vaut 240 euros le mois avec cette enseigne en ligne.

La carte bancaire Fortuneo

Carte classique :

  • Usage personnel : pour profiter de la MasterCard à débit immédiat ou différé, il faut justifier d’un minimum de 1200 euros par mois comme revenu. Il est aussi possible de bénéficier de la carte avec un dépôt de 5000 euros en épargne dans cette banque.
  • Pour un couple : l’accès aux deux cartes MasterCard gratuites pour une ouverture de compte joint est subordonné à une justification de 2400 euros de revenus minimum par mois. Mais on peut aussi y accéder avec un dépôt d’épargne de 5000 euros chez Fortuneo.

Carte haut de gamme :

  • Usage personnel : la Gold MasterCard à débit immédiat est accessible gratuitement en justifiant d’un revenu mensuel net excédant les 1800 euros. Toutefois, avec une épargne de 10000 euros, ce service reste accessible. Quant à la Gold MasterCard à débit différé, un revenu mensuel de 1500 euros est suffisant.
  • Les couples : pour l’ouverture de compte joint et accéder aux deux cartes Gold MasterCard à débit immédiat, le couple doit avoir un revenu mensuel net d’au moins 2700 euros. Avec un compte épargne de 10000 euros, cela reste aussi possible avec cette banque. Pour une carte à débit différé, il vous faudra un revenu net de 2500 euros par mois.

Carte premium

  • Usage individuel : il s’agit de la MasterCard World Elite et pour en bénéficier, il faut justifier de la bagatelle de 4000 euros de revenus mensuels. Mais le compte doit être alimenté chaque mois au risque de se voir frapper par une pénalité de 50 euros le trimestre.
  • Les couples : pour un compte joint et deux cartes MasterCard Elite, il faut justifier d’un revenu mensuel net de 5500 euros avec 4000 euros à déposer dans le compte chaque mois, sous peine d’une pénalité de 50 euros trimestriellement.

La carte bancaire BforBank

Carte classique :

Cette banque ne propose pas de carte bancaire classique. Nous enchainons donc avec les hauts de gamme

Carte Haut de gamme :

  • Usage personnel : pour une Visa Premier a débit immédiat ou différé, il faut avoir un revenu minimal de 1600 euros net le mois et faire trois opérations au moins dans un délai de trois mois au risque de devoir supporter une pénalité de 15 euros pour le trimestre. Il est toutefois possible d’accéder à cette offre avec un revenu minimum de 1200 à condition d’être un client de la banque depuis au moins 6 mois. L’autre possibilité est de faire un dépôt d’épargne de 10000 euros dans cette banque.
  • Les couples : l’ouverture d’un compte joint donnant droit à deux cartes Visa Premier à débit différé ou immédiat, est conditionnée à la présentation d’une preuve de revenu d’au moins 2400 euros le mois. Par ailleurs, vous avez obligation de réaliser trois opérations au moins sur trois mois pour éviter la pénalité des 15 euros trimestriels. Vous pouvez aussi bénéficier de ce service si vous avez plus de 6 mois d’ancienneté et gagner un revenu d’au moins 2000. Mais l’accès reste possible également avec un dépôtd’épargne de 15000 euros.

Carte Premium :

  • Usage personnel : pour y accéder, il faut d’abord avoir 6 mois d’ancienneté et justifier d’un revenu minimum de 4000 euros net par mois. Il s’agit de la carte Visa Infinite à 200 euros l’année. Cette carte est aussi accessible avec un dépôt d’épargne de 40000 euros chez BforBank.
  • En couple : les conditions pour un compte joint et deux Visa Infinite sont 6 mois d’ancienneté, 6000 euros de revenus mensuels ou 60000 euros d’épargne dans la banque. En outre, les deux cartes coûtent 400 euros par an.

La carte bancaire ING Direct

Carte classique :

  • Cette banque ne propose pas de carte classique. ING Direct offre uniquement la Gold MasterCard.

Carte haut de gamme :

  • Usage personnel : avec ING Direct, pour profiter de la carte Gold MasterCard, il faut procéder à un versement mensuel de 1200 euros sur son compte courant ou réaliser une épargne de 5000 euros. Cette banque offre aussi une possibilité d’accès sans condition de revenu. On peut en effet avoir accès à la carte Gold MasterCard moyennant un paiement de 5 euros par mois, valable uniquement pour celles à débit immédiat.
  • Les couples : ouverture de compte joint donnant droit à 2 cartes Gold MasterCard gratuite sur un versement de 1200 euros par mois. C’est aussi possible avec une épargne de 5000 euros dans la banque en ligne. Dans le cas échéant, les cartes peuvent être obtenues pour un paiement de 5 euros le mois.

Carte Premium :

  • Aucune carte premium n’est proposée par cette banque ; juste des Gold MasterCard.

Carte de crédit gratuite pour les jeunes

Le plus souvent, les banques proposent des cartes de crédit gratuit aux moins de 20 ans dans la perspective qu’ils restent clients de la banque quand ils deviendront adultes et gagneront des revenus.

Pour ces cas, la banque,n’applique pas de frais annuel de tenue de compte, ou de commission sur les opérations courantes comme le versement ou le retrait. Toutefois, à un certain âge, il  n’est plus possible de bénéficier de cette offre.

Remboursement de la carte de crédit

Certes, il ne s’agit pas réellement d’une carte bancaire non payante mais les banques classiques offrent plus souvent à leur client des remboursements de frais bancaires qui fonctionnent suivant des conditions. Tout dépend de l’établissement que vous choisissez, qui pourrait vous imposer une certaine exigence sur l’activité de votre compte par an, le versement d’une somme donnée, d’un revenu ou d’une épargne minimum.

Carte bancaire gratuite grâce au crédit renouvelable

Quand vous bénéficiez d’un crédit, une carte vous est habituellement donnée pour effectuer vos dépenses. L’emprunteur n’est sujet à aucun frais pour cela.

Toutefois, le taux lié à cette carte est souvent élevé au moment de procéder au remboursement du crédit. Nous vous recommandons de bien vous renseigner sur les différentes offres avant de vous inscrire. Aussi, faut-il rigoureusement prendre connaissance des différentes clauses du contrat avant de donner votre accord.

Carte bancaire gratuite à vie

Vous vous dites peut-être que c’est trop beau pour être une réalité. Rassurez-vous, c’est bel et bien vrai. En effet, avec les banques en ligne bien de choses sont possibles. Elles trouvent leur gagne-pain en général dans les opérations courantes qui se font avec la carte. Et d’une manière ou d’une autre, le client sera amené à faire une opération qui lui sera payante. Dans le même temps, ces banques proposent aux clients des offres de la maison qui, selon eux, sont plus avantageux.

Les conditions pour bénéficier d’une carte bancaire gratuit à vie

Dans le but d’éviter les clients qui se retrouveraient souvent dans le rouge, les enseignes bancaires en ligne exigent des conditions de revenu minimum à leurs potentiels clients.

Pour être donc éligible à bénéficier d’une carte bancaire gratuite à vie, il faut donc se conformer aux exigences sur les revenus. Les institutions en ligne réclament des preuves de la valeur de votre revenu mensuel et ce, selon la banque et le type de carte que vous souhaitez. L’exigence de revenu varie entre 1000 et 1600 euros. Pour être plus explicite, il vous sera demandé un justificatif de votre lieu de résidence, une pièce d’identité et votre fiche de paie en général. Pour ce qui est des types de cartes proposées par les banques en ligne, vous avez le choix entre une carte Visa et une MasterCard Classique. Pour les catégories premium, elles sont payantes.

La période de validité de la carte bancaire gratuite dépend de la banque que vous avez choisie. Cela varie de 6 mois à trois ans et parfois, c’est à vie. Par ailleurs, le client aussi dispose d’une période limitée pour rendre active sa carte, en procédant à un retrait dans un distributeur ou en faisant un achat chez un commerçant. Dans le cas contraire, vous ferez certainement face à des frais.

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