Carte Zéro

Bonus, avis, inscription & conseils sur la Carté Zéro disponible via les banques en ligne

Opportunité à ne pas rater sinon danger pour vos finances ? Que vaut vraiment la Carte Zéro de chez MasterCard qui prétend un usage gratuit ?

On l’obtient sans difficulté, il n’y a pas tant de conditions comme pour rejoindre la majorité des banques sur Internet, et il s’agit d’une Gold MasterCard et non d’une Classic.

Tout cela parait trop beau pour être réel, et en effet, il va falloir faire très attention et utiliser seulement cette carte comme une carte de dépannage. Justifications.

La Carte Zéro, la Gold MasterCard

En premier lieu, qu’est-ce que la Gold Mastercard ? C’est une carte bancaire haut de gamme qui est en générale suggérée et autorisée aux clients qui ont des revenus relativement hauts.

Elle est acceptée n’importe où ou quasiment, que ce soit en France ou à l’étranger, mais aussi sur Internet.

La Gold MasterCard donne à son porteur plusieurs garanties d’assurance et d’assistance lors d’un problème. Par exemple, on sera rémunéré lors d’une hospitalisation à l’étranger, ou encore dans le cas où notre avion aurait un retard considérable.

Elle ouvre également les portes d’une galerie marchande à l’index de ses usagers. On y trouve des remises sur beaucoup de produits, de même que sur des voyages, l’envoi de fleurs en ligne, les locations de voitures, etc.

La Gold MasterCard est alors une excellente carte bancaire, et ces mêmes caractéristiques sont reprisent parfaitement par la Carte Zéro.

La Carte Zéro, gratuite pour tous et pour toutes

En effet, les dossiers sont quand même étudiés au cas pas cas, et il arrive de remarquer des rejets. La Carte Zéro restera toujours l’une des meilleures chances d’avoir une carte bancaire de valeur.

Uniquement les dossiers les plus légers, mais également les plus importants, sont rejetés. Pourquoi les plus importants ? Parce qu’il s’agit en effet d’une carte de crédit, et on paye des intérêts lorsqu’on ne rembourse pas vite. Le client qui a toujours les moyens de payer dans les délais n’est alors pas la cible de la Carte Zéro. Un demandeur trop fragile qui aura trop de problèmes d’argent, ne sera pas non plus un bon client car jamais il ne pourra peut-être rembourser l’argent et par conséquent les intérêts ne seront pas payés.

Pour l’adhésion à la Carte Zéro, MasterCard raisonne sur le fait que toutes les sommes liés à l’usage de la carte soient sans frais. Voici ce que cela contient :

  • Les remplacements de la carte ou du code confidentiel sont sans frais
  • Aucune commission n’est ajoutée sur les dépenses en France, à l’étranger ou en ligne.
  • MasterCard envoi la carte à leurs frais
  • On ne trouve aucuns frais de contestation
  • Aucuns tarifs d’entrée
  • Aucune commission sur les retraits en France, mais également à l’étranger
  • Pas de cotisation par an

Même les établissements bancaires sur Internet les moins coûteux que sont Boursorama Banque ou ING Direct ne peuvent concurrencer. En réalité, on trouve toujours une commission sur les retraits, ou sur les dépenses en ligne à l’étranger. La viabuy : une carte semblable

La Gold MasterCard est aussi une carte qui coûte en générale environ 130€, c’est alors une belle économie (elle est quand même sans frais chez ING Direct). Le grand avantage, c’est que même chez les banques sur Internet qui l’offre, il faudra expliquer certains revenus, tandis que la Carte Zéro s’obtient bien plus simplement avec des critères d’acceptions bien plus réduits.

Ce n’est pas nécessaire aussi que le client change de banque. À la réception de la carte, l’usager peut commencer à s’en servir en fonction ses besoins et quel que soit sa banque.

Bref, à première vue tout à l’air impeccable alors, et la Carte Zéro parait être le moyen de paiement parfait pour tous les clients. En effet tout n’est pas impeccable, tout de suite nous allons y venir.

Une carte à utiliser avec de grandes précautions

La Carte Zéro est combinée à une réserve de prêt. Le jour de la réception de la carte, le consommateur découvre l’argent que MasterCard met à sa disposition. Elle va être de 100€ pour les clients qui ont les dossiers les plus légers, et de quelques milliers d’euros pour les clients les plus importants.

Pour tous les paiements réalisés avec la carte que ce soit en boutique ou en ligne, l’usager prend dans cette réserve. Il va avoir, après, un délai de 3 à 7 semaines pour payer cette somme et pour ne pas payer d’intérêts. C’est sur ce temps qu’il faut être spécialement vigilant.

Un cycle commence le 10 de tous les mois, si vous réalisez une dépense avant le 10, vous allez recevoir la facture le 15 du même mois. Après le 10, vous allez la recevoir le 15 du mois d’après. Vous allez avoir donc 2 semaines pour payer votre facture, soit le 30 ou le 31 du mois au plus tard. Si vous réalise donc une dépense le 11 du mois, vous profitez de 7 semaines pour payer votre facture et par conséquent de 7 semaines de prêt gratuit. Si l’achat est réalisé le 9, donc vous allez avoir juste 3 semaines pour payer votre facture et par conséquent 3 semaines de prêt gratuit.

Si vous ne payez pas dans le délai, c’est, bien sûr, le cas de figure qu’il faut éviter autant que possible, vous êtes donc obligé de payer des intérêts sur le prêt. Le taux est alors vraiment élevé, à l’image des prêts renouvelables, de près de 20 %. Il est par conséquent impératif de toujours payer ses factures à temps pour ne pas rentrer dans ce système de prêt qui aura un vrai effet sur vos finances.

En ce concerne les retraits en espèce, là aussi tout n’est pas rose, et il faudra faire beaucoup attention à ne pas prendre littéralement la promesse de MasterCard. En effet, les retraits ne sont pas du tout gratuit que ce soit en France ou à l’étranger. MasterCard annonce qu’aucune commission n’est prélevée, et c’est vrai, les banques sur Internet ponctionnent entre autre, disons 2 % à tous les retraits. La stratégie, c’est qu’en réalisant un retrait et en prenant sur votre réserve, alors vous allez utiliser automatiquement le crédit renouvelable. Pour le coup, il n’y aura pas gratuitement de semaine de crédit, et par conséquent les intérêts se répercuteront systématiquement sur votre facture. Il est par conséquent mieux de réaliser ses retraits de liquide avec une carte différente, la Carte Zéro n’est carrément pas faîte pour ça et ne devra être utilisée qu’en dépannage.

Une carte de prêt, mais pas réellement une carte bancaire

Une carte bancaire haut de gamme telle que la MasterCard Gold propose en général une certaine maniabilité sur nos finances et la possibilité d’un découvert. La Carte Zéro ne permet pas la même flexibilité. Si votre réserve est de 400€ et que vous voulez faire une dépense de 420€, donc ce dernier vous sera tout juste refusé. Il n’est pas possible d’excéder le montant de votre réserve.

Si tout se passe bien, les premiers mois, vous allez pouvoir demander une augmentation du montant de votre réserve. Par précaution, au début, la somme est toujours réduite, mais généralement les conseillers donnent la possibilité après, d’augmenter la possibilité de prêt.

Pour finir, ici, un compte qui est lié à la Carte Zéro il n’est pas possible de le créditer. Si votre réserve est de 500€, vous n’allez pas pouvoir rajouter 300€ à retirer ou à utiliser, sans être assujetti au prêt. La Carte Zéro est jointe à la réserve et ce sont les unique fonds que vous allez pouvoir utiliser.

Par conséquent il est très compliquer de ne vivre qu’avec cette réserve et cette unique carte bancaire. La Carte Zéro ne doit être juste une carte de dépannage, mais pas une carte pour gérer sa vie journalière.

(Si vous êtes à la recherche d’une carte pour la gestion d’un compte courant par jour on vous suggère de plutôt faire un tour sur notre page dédiée aux meilleurs comptes courants).

Carte Zéro : PLUS

La carte tire son nom du fait que la plupart des frais qui sont liés à la carte sont sans frais ses avantages principaux en dépendent :

  • possibilité de souscrire la carte Zéro 100% onlines sur www.cartezero.fr
  • pas de commission sur les dépenses, qu’ils soient réalisées en zone euro ou hors zone euro ; en générale ce dernier point est payant, voir cher dans certaines banques
  • cotisation sans frais à vie
  • les retraits d’argent en France ou à l’étranger sont gratuit
  • pas de frais ordinaire à la carte : remplacement, contestation, etc…
  • + tous les avantages Gold Mastercard
  • pas besoin de changer de banque

Carte Zéro : MOINS

La banque Advanzia n’est pas bien entendu une association à but non lucratif, elle se rémunère sur les intérêts perçus sur l’usage du prêt renouvelable qui est associé à la carte Zéro.

La carte Zéro est associée à un prêt renouvelable, autrement dit tous les mois, vous allez devoir opter pour le mode moyens paiement de vos dépenses du mois, à comptant (cela veut dire sans intérêt) ou à crédit.

Le choix de paiement à crédit pourrait rapidement s’avérer très cher parce que les taux pratiqués sur la carte Zéro sont près des taux d’usure, soit les taux maximum qui sont autorisés par la législation en vigueur en France. Mais c’est réellement les mêmes pratiques chez tous les organismes de prêt et les banques (voir par exemple le prêt renouvelable CIC ou même celui des cartes de crédit magasin tel que le prêt renouvelable Fnac). C’est pour cette raison que comparer est très important.

Pour exemple, en janvier 2014, pour tout prêt utilisé qui soit inférieur à 2 999 €, le TAEG révisable par an est de 20.22%.

Il faut noter que tout retrait en liquide génère des intérêts dès le jour suivant du retrait. Donc, même si l’utilisation du prêt renouvelable est dite « facultative », ce n’est pas réellement le cas.

Pour joindre la Bank Advanzia – carte Zéro, vous pouvez écrire au service@cartezero.fr ou par téléphone au 0 805 050 610, N° Vert gratuit disponible 24h/24 et 7 jours sur 7.

Une carte bancaire sans frais aux conditionnalités plutôt flexibles

Par contre qu’à ses débuts, la Carte Zéro offrait une vraie chance d’autorisation pour les dossiers les plus compliqué, les critères ont été revus à la hausse cependant restent attirants si on les compare à ceux d’une carte Gold dans une banque en ligne.

Pour avoir un ordre d’idée, avec une banque sur Internet, il est nécessaire de gagner environ 1 800€ nets chaque mois pour avoir une carte de type Gold, alors qu’avec la carte Zéro, ce sont les revenus du foyer qui sont pris en compte, avec un revenus minimum demandés à hauteur de 2 000€.

Si vous rentrez dans cette description, la Carte Zéro est donc très surement votre meilleure chance pour pouvoir profiter d’une carte bancaire haut de gamme, toujours utile pour payer sans soucis les dépenses par le net, le péage ou encore le plein d’essence en plein milieu de la nuit.

Note : une carte bancaire Classic rend des services qui valent et juste pour 2€ mensuellement, Monabanq autorise les clients sans revenus. ING Direct est votre unique chance pour un coût de 5€ par mois, si vous voulez réellement une Gold MasterCard.

Cependant, gardez bien à l’esprit que Carte Zéro réalise une évaluation au cas par cas et que ceux révélés au-dessus sont uniquement indicatifs.

De plus, il faut savoir que le mode de fonctionnement de la Carte Zéro fait que les dossiers qui sont normalement rejetés sont les plus légers… ou bien les plus importants ! Plus bas nous allons venir à nouveau sur ce point dans cet article.

Il suffit de remplir un formulaire sur Internet pour recevoir la carte, en prenant soin notamment de déclarer ses charges et ses revenus. Une fois que le formulaire est envoyé, vous allez avoir après le loisir d’envoyer les documents justificatifs qui correspondent.

La carte Gold MasterCard

La carte bancaire Gold MasterCard est une carte haut de gamme, qui est généralement autorisée aux ménages qui sont aisés.

Son principal avantage est de pouvoir être accepté presque n’importe où, en France et à l’étranger, et aussi en ligne.

En cas de pépins le porteur d’une telle carte profite de garanties d’assistance et d’assurance, comme par exemple une hospitalisation à l’étranger ou des rémunérations dans le cas d’un retard d’avion qui est prolongé.

Aussi, ceux qui détiennent la carte ont également accès à une galerie marchande exclusive, avec des remises sur des voyages, la location de voiture, l’envoi de fleur sur Internet, etc…

Pas nécessaire de changer de banque

Une fois que votre dossier est accepté et la carte reçue, vous allez pouvoir commencer à l’utiliser en fonction de vos besoins et à aucun moment vous n’avez pas à vous préoccuper de changer de banque.

A lire ces avantages, compliquer de ne pas résister à la tentation de devenir client quelle que soit votre situation individuelle … Quand même, une question reste en attente : si la carte est de qualité, complètement gratuite et disponible au plus grand nombre, quel est l’intérêt pour l’établissement commercial qui offre ce service ?

Nous y venons maintenant dans la partie qui suit.

Carte Zéro : quel en est l’intérêt ?

La gratuité n’est juste qu’un artefact de communication car elle est réduite ; la carte Zéro pourrait être avantageuse si vous ne réalisez pas de retrait en liquide et que vous voulez payer 100% à comptant en étant stricte pour respecter les délais de choix de l’option de paiement.

Si vous ne remplissez pas ces critères, la carte Zéro sera surement moins avantageuse qu’une autre carte bancaire et dans le cas où vous voulez payer à crédit ou avoir un prêt, nous vous suggérons d’utiliser notre comparateur de prêt pour avoir un crédit au meilleur taux.

Par contre, si l’on est capable d’obtenir un usage maitrisé de la carte Zéro en l’utilisant au maximum au comptant et en réduisant l’utilisation du prêt aux besoins ponctuels d’élargir ses paiements, alors elle peut être très convenable.

Faut-il donc se laisser séduire par la Carte Zéro ?

Entre le crédit renouvelable et la carte bancaire cette carte se trouve à mi-chemin, ce n’est pas une carte à mettre entre toutes les mains, cependant elle peut vraiment être un très bon outil pour ceux qui vont savoir l’utiliser.

Si vous êtes rejeté chez la majorité des banques sur Internet ou ordinaire, ou tout simplement que vous n’arrivez pas à avoir une carte de qualité et que vous voulez profiter des avantages que cette dernière apporte, donc la Carte Zéro vous sera d’une aide réelle. Vous allez pouvoir, à la différence d’une Visa Electron, faire vos achats en ligne, payer dans une station au milieu de la nuit votre plein d’essence, ou encore payer le péage. Votre Visa Electron va vous servir après à payer les factures de votre Carte Zéro à temps, et à réaliser des retraits.

Si vous avez des difficultés à gérer votre budget, que vous êtes habituellement tête en l’air, et que vous risquez d’oublier de payer vos factures, alors nous ne vous la suggérons surement pas. Pareil si vous voulez utiliser cette carte uniquement comme une carte de retrait, elle va finalement vous coûter beaucoup trop cher.

En conclusion, nous allons pouvoir dire que la Carte Zéro est un très bon produit qui peut vous couvrir et vous simplifier la vie dans plusieurs situations, en l’utilisant comme une carte de dépannage. Avec un usage bien surveillé, elle ne vous coûtera surement rien et vous allez profiter de beaucoup d’avantages. Au contraire pour une utilisation journalière, ce ne sera pas la carte parfaite et elle vous expose au taux très haussé de son prêt renouvelable.

Carte Zéro
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