Livret d’épargne en ligne

Livret d’épargne sur Internet: les taux promotionnels

Une des spécialités du livret sur Internet est de fréquemment offrir des taux promotionnels attractifs, mais sur des délais très courts. En général, elles vont être de 2 à 4 mois au plus. Une approche de placement sur livret online consiste alors à surveiller les taux en promotion offerts par chaque établissement bancaire, et d’y placer son argent le temps de bénéficier de ce taux bonifié avant de modifier encore de livret au moment où le taux régulier est en place à nouveau.

Puisque l’argent est accessible en permanence et qu’il n’y a pas de frais relatifs à la clôture, on peut aisément instaurer cette stratégie. Mais, quelques banques réclament une ouverture d’un an au minimum du livret afin de pouvoir bénéficier des bénéfices des taux promotionnels.

Jusqu’à maintenant, fin août 2016, le meilleur livret sur Internet avec un taux promo est le livret BforBank, avec un taux promo qui est de 3% bruts sur 2 mois, de même que 40€ donnés à l’ouverture du livret.

Les livrets d’épargne en ligne:

Un livret est un compte épargne qui donne la possibilité d’investir son argent en toute liberté tout en laissant l’épargne accessible pour le titulaire. C’est un service bancaire basique qui est généralement proposé telle une annexe automatique lors de la création d’un compte courant.

Il faut remarquer qu’un livret de banque est sans risque, gratuit, sans limite et le titulaire peut avoir accès à son épargne n’importe quand, car le montant minimum est de 10€. Comme pour certains produits d’épargne, cet investissement est de nos jours accessible sur Internet et possible de gestion à distance sur les sites web ou les applications des banques sur Internet.

Le taux brut des livrets bancaires

On peut différencier 2 sortes de livrets, pour lesquels on parle de taux net ou brut :

  • les livrets qui sont régulés par l’Etat : Livret A, Livret jeune, LDD (livret de développement durable), LEP (livret d’épargne populaire), CEL (compte épargne logement)… dont les taux sont nets d’impôts.
  • les comptes sur livret dont sont bruts les taux de rendement. Les intérêts dès lors versés en fin d’année vont être imposables au titre de l’impôt sur le Revenu ou du Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL ou prélèvements sociaux), dont le taux général équivaut à 15,5%.

Le taux brut donné pour chaque livret dans notre simulateur est alors le taux d’intérêt en vigueur dans l’établissement financier AVANT impôts, ce taux peut être sujet à des variations en fonction des conditions générales de l’établissement bancaire. Vous allez retrouver aussi le livret A dans notre comparatif de livrets. Si le taux applicable au livret A est net d’impôts, il vous donnera la possibilité de comparer les divers placements financiers qui vous sont soumis

Le taux promotionnel des livrets bancaires :

On appelle Super livret ou livret à taux boosté, les livrets offerts depuis un certain nombre d’années par les banques sur Internet, qui profitent de taux promo ou encore dénommés taux bonifiés.

Ce taux bonifié est valide à la création de compte sur un délai et un montant maximum. Dans notre simulateur d’épargne, vous obtenez ces informations sous les taux du livret (brut et promo) qui sont en application : D. Taux promo pour « la durée » (2, 3 voire 4 mois la majorité du temps) et PF.Taux P. pour « le plafond » de ce taux promo. Il s’agit de la somme maximum à laquelle l’argent investi sera indemnisé au taux boosté. Plus de ce plafond, la somme sera indemnisée au taux brut du livret. Le plafond évolue selon chaque proposition promotionnelle.

Ces propositions peuvent donc être attirantes dans le contexte présent, cependant attention, ces propositions sont réduites dans le temps ! Il est nécessaire de bien définir votre projet (épargne à court, moyen ou long terme) et d’apprécier le taux brut de chaque livret, qui est le taux de base du livret choisi, une fois que se termine l’offre promotionnelle.

Le bonus livret :

Pour intéresser les épargnants, les banques sur Internet peuvent aussi offrir un bonus livret, également appelé prime à l’ouverture. Il s’agit d’une somme d’argent (par exemple 40 ou 50€) qui est déposée sous conditions. Ces conditions peuvent être par exemple de garder le livret durant un délai de 12 mois minimum ou encore de conserver un encours minimum sur le livret durant un certain délai (exemple : conserver 20 000€ pour une durée de 2 mois).

Pour épargner en toute sécurité et sélectionner le livret qui est mieux, ce qui importe est de bien circonscrire son projet pour après comparer les propositions de chaque banque, les taux de rendement et toutes les conditions spéciales des propositions promotionnelles pour l’ouverture d’un livret dans la meilleure banque en ligne.

Les points positifs de l’épargne online

Parmi les innombrables avantages de l’épargne sur Internet, nous pouvons mentionner les tarifs spécialement compétitifs qu’offrent les banques sur Internet pour ce type de produits. En réalité, l’ouverture, la gestion et la clôture d’un compte épargne sur Internet sont en général totalement sans frais. En ce qui concerne les taux d’intérêt, ils sont généralement très attirants.

A ce point positif vient s’ajouter celui de la facilité et de la rapidité concernant l’administration de ses produits d’épargne. La création d’un compte d’épargne sur internet se réalise à partir de chez soi en quelques clics seulement, à la même enseigne que les opérations de gestion, qui sont faisables 24h/24, 7j/7.

Les banques en ligne qui offrent des services d’épargne sur Internet

L’ensemble des banques sur Internet que nous avons choisies sur ce site proposent des produits d’épargne très attirants, particulièrement en ce qui concerne les livrets d’épargne. Offrant chacune des livrets A aux avantages intéressants, ces banques sur Internet proposent aussi la possibilité de bénéficier de livrets B vraiment rentables. Sachez que les livrets B recouvrent des avantages divers en fonction les banques.

ING Direct, par exemple, offre un bonus à sa nouvelle clientèle lorsqu’ils ouvrent en ligne un livret B. Monabanq donne elle également une prime de bienvenue à ses clients, tout en présentant l’un des meilleurs taux d’intérêt du marché. La banque Fortuneo affiche aussi des taux qui défient toute concurrence.

Il ne faut pas hésiter pas à examiner avec soin les propositions des banques sur Internet pour ce qui est du livret B, spécialement concernant les taux de rémunérations, les plafonds de dépôt ou aussi l’existence d’offres en promotion.

Vous avez aussi la possibilité de découvrir notre comparatif de livrets A, pour pouvoir étudier les propositions offertes par les cinq banques leaders sur Internet que nous avons choisies.

Cas exceptionnel : le livret DISTINGO de PSA Banque

Le livret DISTINGO de la banque PSA est un livret d’épargne plutôt atypique cependant quand même fort attirant. Nous allons dire pourquoi… Préalablement, PSA Banque n’est pas une banque ordinaire : cet établissement, créé il y a environ 50 années, est une conception du groupe Peugeot Citroën. Elle se positionne dans les paiements et services automobiles pour une clientèle et réseaux du Groupe. A ce titre, l’épargne qui est placée dans cet établissement bancaire est investie à nouveau dans l’offre de prêts automobiles de ces groupes.

Pour les individuels, si cette banque n’offre pas de compte courant, de produits assuranciels ou de prêt, elle offre en revanche le Livret DISTINGO, un livret d’épargne simple et sûr mais également parmi les plus performants existants sur le marché en France. Ce livret peut être approvisionné par virement ou par chèque, 24h/24 et 7j/7 en ligne et on peut y verser à hauteur de 10 millions d’euros. Pour y adhérer, il vous faut juste renseigner valider un formulaire accessible sur Internet. Comme dans tous les établissements bancaires en France, certains documents justificatifs seront, bien évidemment, réclamés (identité, domicile, R.I.B, …)

Épargne sur Internet en toute sécurité : le meilleur en ligne

Pour obtenir une épargne online performante et sécurisée, il faut se méfier par moment. Spécialement, concernant les placements en lignes qui peuvent paraître très performants. Lorsqu’on veut épargner sur Internet, il faut avoir à l’esprit que quand bien même il est envisageable d’avoir de meilleures performances qu’avec les banques classiques, il n’y pas de miracles.

Pour épargner en ligne en ne se faisant pas prendre dans les arnaques et en ayant les meilleures performances, nous avons rassemblé nos conseils financiers pour avoir :

Épargne sur Internet : pourquoi est- elle plus efficace ?

Quand on parle d’épargne sur Internet, il s’agit vraiment de l’épargne en ligne offerte par les établissements bancaires sur Internet : des placements en bourse, des livrets de banques et de l’assurance vie. Or lorsqu’on sait que toutes les banques sur Internet appartiennent à de grandes banques “classiques”, on peut se questionner sur cette différence de traitement.

D’une manière technique, il n’y a pas de dissemblance dans les produits. Par exemple, un livret d’épargne en agence ou un livret d’épargne sur Internet est précisément le même. Précisément identique à la dissemblance près du taux de rendement…

Les banques sur Internet arrivent à offrir de meilleurs taux par rapport aux banques classiques puisqu’elles ne disposent pas de réseau d’agences et les conseillers à cet effet. C’est donc principalement du fait de frais de structure beaucoup plus bas que les banques sur Internet en arrivent à offrir de l’épargne sur Internet plus efficace.

Conclusion : les produits d’épargne sur Internet sont semblables que ceux offerts en agence. Ils proposent de meilleurs taux de rendement d’autant plus que les banques sur Internet ont des coûts de fonctionnement beaucoup plus bas comparé à ceux des banques classiques. (C’est un peu le concept du low cost extrapolé à la banque)

Quelle est la rédaction des banques ?

Au regard de tous ces clients qui se ruent vers l’épargne sur Internet, les banques ont eu des réactions : la majorité des grandes banques en France ont toutes leur propre banque online “maison” :

Il y a tout de même des exemples plus atypiques comme b, pionnière des banques sur Internet venue d’Europe du nord ou encore les tous récents tels que PSA Banque ou RCI Banque, sociétés financières de groupes automobiles qui mobilisent de l’épargne en ligne auprès des individuels pour financer au mieux le crédit automobile.

Finalement, ces banques se façonnent leur propre concurrence cependant elles sont tenues de suivre le mouvement si elles ne souhaitent pas perdre beaucoup de clients et embaucher des jeunes. Et puis, même les opérateurs mobiles entrent dans la danse avec le désir d’Orange d’acquérir Groupama Banque.

Épargner sur Internet et tomber sur les meilleurs taux

Ce qui importe est que cette concurrence puisse profiter aux clients afin d’épargner sur Internet en bénéficiant des meilleurs taux d’intérêts.

Cependant, pour dénicher les meilleurs taux d’épargne, il faut également ne pas tomber dans 2 pièges.

Épargne en ligne : ne pas se faire arnaquer

Le premier piège à éviter lorsqu’on veut épargner sur Internet est d’être certain de la fiabilité de l’organisme financier auquel on va faire face. Plusieurs investisseurs sur Internet se sont fait piéger dans de réelles arnaques à l’épargne en ligne. Pour éviter les fraudeurs, il y a 2 règles à considérer :

  • Faire grandement preuve de vigilance si les propositions affichées offrent des taux complètement hors du marché. En guise de rappel, les meilleurs placements de l’année 2015 approximaient 10% de profitabilité annuelle pour ceux et celles qui sont prêts à risquer. Autrement, la meilleure rémunération avoisinait 3%.
  • A la moindre incertitude, s’assurer que l’organisme financier ou le site web n’est pas fiché par l’Autorité des Marchés Financiers en France. Ci-après liste noire de l’AMF.

Épargne sur Internet : obtenir le meilleur taux

Le deuxième piège de l’épargne sur Internet est assez moins grave cependant plus répandu : il s’agit du marketing.

En réalité, en ligne, les accroches qui font des tapages sont innombrables, surtout en ce qui concerne le taux de livret d’épargne. Il est courant de tomber sur des taux d’accroche de 3% à 4%. Mais en effet, il ne s’agit que de taux promo qui ne feront que 2 à 4 mois et qui vont retomber à moins de 1% après.

Pour obtenir la meilleure épargne sur Internet, nous filtrons tous les taux affichés par les grandes banques sur internet. Qu’il s’agisse des taux promo et leurs délais, les taux classiques et même les bonus à l’ouverture.

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