AG2R La Mondiale

Aujourd’hui, on remarque de plus en plus une omniprésence des sociétés d’assurance et de mutuelles. C’est une chose que l’on peut facilement comprendre lorsqu’on considère les modifications de la législation, ainsi que les déremboursements de la Sécurité Sociale.

Mais ce n’est pas tout. Le fait que les entreprises soient désormais contraintes à offrir une assurance santé à tout employé a entrainé une conséquence plutôt néfaste. En réalité, nombreuses sont celles qui proposent tout simplement des contrats minimum à leurs travailleurs. En de telles circonstances, ces derniers se trouvent dans l’obligation de souscrire aussi à une complémentaire santé. C’est donc un domaine pour le moins rentable et une opportunité que de nombreux opérateurs n’ont pas laissé échapper, à l’image de l’AG2R La Mondiale.

Dans le domaine de l’assurance, AG2R La Mondiale est ce qu’on peut appeler une entreprise experte. La société a vu le jour en 1905. Devenue à petits pas une spécialiste dans la prévoyance, elle met à la disposition de ses clients, une complémentaire santé de très bonne qualité à un prix compétitif, le tout grâce à un partenariat avec ViaSanté. L’entreprise AG2R La Mondiale se dit être rentable malgré son côté solidaire, grâce à un engagement social vis-à-vis des séniors. C’est aussi un spécialiste de la prévention, car l’assureur propose ses services dans le domaine de l’hygiène alimentaire ainsi que celui de la prévention sanitaire professionnelle. Il faut aussi souligner qu’AG2R La Mondiale entretient une relation particulière avec sa clientèle, avec une assistance très dévouée. Cette proximité avec la clientèle est un point fort de cette assureuse, car cela la rend plus efficace dans la proposition des services de mieux en mieux compatibles avec la demande de chaque personne, concernant l’assurance santé.

Présentation d’AG2R La Mondiale

La compagnie d’assurance AG2R La Mondiale est une entreprise ayant des particularités. Elle fonde ses activités sur la solidarité et la parité. C’est surtout grâce à la fusion de deux entreprises qui s’est opérée en 2008. Lorsqu’on se concentre un instant sur ses 138 représentants désignés par les sociétaires, on en vient à la conclusion que La mondiale est effectivement une mutuelle. Fondé en 1905, l’assureur AG2R La Mondiale a su conserver ses principes et s’est toujours imposé comme un expert dans le mutualisme. Par contre AGR qui a été créée en 1951 a toujours et surtout eu un statut paritaire. Ce qui ne fait aucun doute puisqu’avant 1992, on parlait tout simplement de l’Association Générale de Retraite par Répartition. C’est ainsi qu’après la fusion des deux groupes en 2008, pour donner La Société de Groupe d’Assurance mutuelle, l’on retrouve les deux types de gestions de cotisations.

AG2R regroupe des entreprises dont le métier consiste à priori à faire une collecte des cotisations de retraite par répartition : mission principale de AG2R.Arrco, Agirc, Réuni salariés et Réuni Cadres sont ainsi, 4 spécialistes du domaine de retraite complémentaire. Aujourd’hui, ce groupe qui a pratiquement tutoyé Réunica en l’an 2015 présente un compte positif d’une valeur de 309 millions d’euros.

Le groupe propose ses services dans pas moins de 6 spécialités à savoir les retraites complémentaires, les retraites supplémentaires, les retraites individuelles et collectives, la prévoyance et l’assurance santé. Il a même réalisé l’exploit de se hisser en tête du classement des groupes de protection sociale, au grand désarroi de Malakoff-Médéric portant très réputée.

Pour info, sachez qu’AG2R La Mondiale opère aussi dans le domaine de l’épargne d’entreprise. Mais notre guide va particulièrement porter sur le contrat d’assurance complémentaire santé individuel.

L’assurance santé AG2R La Mondiale

L’assureur propose déjà sur la page d’accueil de son site, un simulateur qui vous permet d’avoir une estimation pratique de ce qui vous attend. Nous nous sommes donc prêtés au jeu, en optant pour notre exemple type : un homme de 40 ans en 2017, sa femme de 37 ans avec deux enfants de 15 et 12 ans.

Le début des choses est assez simple. Il faut tout de même procéder à la sauvegarde de la première page pour ne pas avoir à saisir à nouveau les dates de naissance sur la seconde page. Il vous sera demandé de choisir un niveau de remboursement en optique, dentaire, soins usuels et la médecine douce. Bien évidemment, nous avons fait notre essai en nous basant sur un niveau intermédiaire « plus ».

En réalité, AG2R La  Mondiale propose 3 niveaux. Seule l’optique a eu droit au niveau 3, le reste étant réglé pour le niveau 2 (intermédiaire). Les résultats se trouvent sur l’image que voici. En cliquant sur l’image, vous pourrez l’agrandir et prendre connaissance des propositions de l’assureur.

Puisque nous avons opté pour un meilleur avantage au niveau de l’optique, le choix nous est soumis entre une formule d’indices 70, 90 et 100. L’entreprise ne propose pas vraiment des solutions qui soient parfaitement adaptées et de manière spécifique à ce dont on a vraiment besoin. Mais le nombre de formules au choix mis à disposition permet de compenser et d’assurer une garantie intéressante. À vrai dire, les formules partent de l’indice 10 à l’indice 120, avec des écarts de 10 points entre les indices. Avec un indice de 701, nous sommes dans les marges par rapport à la concurrence.

Avec AG2R, vous profitez de 3 types contrat actifs (E-santé) pour toute personne de la tranche 18 à 54 ans pour ce qui est de La E-mutuelle (100% en ligne) :

  • Primo santé: ce type de contrat vous propose des avantages de base pour ne pas avoir à supporter un prix extrême. Le remboursement s’en tient au minimum possible. Il n’y a donc pas d’avantages exceptionnels. Un dépassement d’honoraires ne sera logiquement pas remboursé dans ce cas. Toutefois, certains frais sont remboursés dans la totalité. Il s’agit des actes de prévention, des frais d’hospitalisation médicale et chirurgicale, des actes médicaux des généralistes et spécialistes, des analyses et radiographies, de la pharmacie et du Dentiste.
  • Modulo santé base: ce contrat est bien plus complet que le précédent. Disons que c’est la gamme moyenne entre Primo santé et l’assurance haut de gamme. Ici, on apprécie tout particulièrement les avantages liés à l’optique ainsi qu’à la prothèse dentaire. Il y a aussi le fait qu’en cas d’hospitalisation, vous aurez droit à une chambre pour vous tout seul. Pour ce qui concerne l’optique, le remboursement est prolongé lorsque vous n’en faites pas usage. De ce fait, l’AG2R manifeste sa gratitude pour votre fidélité en le faisant augmenter dans le temps.
  • Modula Santo à la carte: ce type de contrat propose une base des plus intéressantes et les avantages sont tout aussi louables. Ici, chaque option est modulable. En termes simples, vous pouvez choisir de concentrer les avantages sur une garantie spécifique, optique ou dentaire, etc. Si par exemple, vous pensez ne pas avoir besoin de service optique n’ayant pas de problème d’yeux, rien ne vous oblige à prendre cette option. En revanche, si vous avez des difficultés dentaires, assurez-vous de bénéficier de tous les avantages liés aux soins dentaires. Au niveau de l’optique et du dentaire, plusieurs possibilités vous sont proposées. Vous avez le choix entre trois gammes différentes pour adapter le contrat à votre besoin effectif. Pour le reste (frais d’hospitalisation, frais médicaux et autres), le principe reste le même avec aussi.   Enfin, il y a une option que de nombreuses mutuelles offrent désormais : le bien-être. Cette option nous a beaucoup séduit en raison de ses avantages qui sont pour le moins profitables. Il propose en effet le remboursement de certains soins comme l’automédication, l’acupuncture, une diététicienne, les vaccins optionnels de voyage à l’étranger, l’ostéopathie, etc.

Les retraites professionnelles chez AG2R la mondiale : avis sur les dossiers Épargne

Les avantages de la retraite loi Madelin AG2R La Mondiale

  • – Différents modes de gestion disponibles : gestion libre, gestion sécurisée et gestion anticipée.
  • – Revalorisation des plus-values.
  • – Disponibilité de 3 fonds euros dont 2 dynamiques
  • – Charge financière de transfert entrant et sortant compatible avec notre marge d’essai.
  • – Quatre premiers arbitrages gratuits chaque année et 15 € pour les suivants.
  • – Prise en compte de la garantie décès planché sans oublier les garanties Exonération des cotisations et de bonnes fins en option.
  • – Possibilité de choisir la table de mortalité la plus avantageuse pour le membre, selon les conditions à l’adhésion et celle en application au moment du rachat.
  • – Rentes aux conditions diverses avec une possibilité de rente dépendance.

Ce qu’il faut améliorer  de la retraite loi Madelin AG2R LA MONDIALE

  • – Frais de gestions trop coûteux sur le fonds euros et sur les arrérages.
  • – Durée de prise en compte de valeur des actes de gestion (j+5).

Garanties de la mutuelle pour animaux de compagnie chez AG2T La Mondiale

Le spécialiste des mutuelles propose aussi une assurance animaux qui prend en charge les frais de vétérinaires. Il met aussi à disposition des souscrivantsune assistance gratuite et opérationnelle à tout instant.

Les frais vétérinaires qui entrent en compte :

  • Honoraire du vétérinaire ou du chirurgien.
  • Ordonnance chez le vétérinaire
  • Frais de diagnostic comme les analyses au labo oules examens d’imagerie.
  • Frais de transport en ambulance pour animaux.
  • Frais d’anesthésie, si opération il y a.
  • Soins relatifs à une intervention du chirurgien
  • Frais d’hospitalisation après une opération chirurgicale.

Pour ce qui est de l’assistance, il y a :

  • Transport de l’animal de compagnie au domicile d’un proche sur une distance de 50 kmde la résidence de l’assuré.
  • Mise en refuge de l’animal pour une charge maximale de 230 € au cas où l’assuré est hospitalisé ou est victime d’immobilisation pendant plus de 5 jours.Si vous perdez votre animal, l’assureur se propose de prendre toutes les dispositions pour vous aider à le retrouver : contact avec les refuges, cabinet de vétérinaires, mairie, gendarmeries locales, annonce dans la presse locale dans la limite des 100€, déclaration de disparitionà la Société Centrale Canine ou au Fichier National Félin.
  • En cas de blessure ou de maladie,le transport de votre animal chez un vétérinaire à proximité est assuré. Cette offre n’est valable que si l’assuré est dans l’indisponibilité de le faire lui-même.

Les trois niveaux de couverture chez AG2R La Mondiale

1er niveau

Avec le niveau 1, vous avez les avantages suivants :

  • Remboursement des frais médicaux et d’interventionchirurgicale à hauteur de 70%. Le même pourcentage est assuré pour une opération chirurgicale liée à une maladie. Toutefois, le tout se fait dans la limite des 1200€.
  • Vous bénéficiez d’un capital-décès pour la mort d’un animalde moins de 8 ans suite à un accident à hauteur de 100 €. S’il a plus de 8 ans, vous aurez droit à 50€.
  • Vous avez aussi droit au service d’assistance.

2e niveau

Le niveau 2 vous permet :

  • De jouir d’un remboursement des frais médicaux ou chirurgicaux, si maladie il y a, ou encore en cas d’accident de votre animal de compagnie à hauteur de 80% dans la limite des 2000€ par an.
  • De bénéficier d’un capital-décès de 200€ si votre animal meurt d’un accident avant ses 8 ans. Au-delà de cet âge, vous toucherez une somme de 150€.
  • De profiter du service d’assistance.
  • D’être remboursé pour une consultation de vaccination annuelle dans la limite des 60 €.
  • De bénéficier d’un remboursement des dépenses liées au détartrage une fois chaque 2 ans. Mais vous devez avoir au moins 2 ans d’ancienneté avec AG2R.
  • De bénéficier des frais  de stérilisation lorsque votre inscription reste continuelle pour 3 ans au moins.

Les conditions des souscriptions à l’assurance animale chez AG2R La Mondiale

Pour pouvoir souscrire à ce type d’assurance chez AG2R, votre chat ou chien devra avoir au moins 3 mois, mais moins de 8 ans. Il doit être aussi identifiable grâce à une puce électronique ou un tatouage.

Un autre critère non moins négligeable est la mise à jour par rapport au vaccin. Il doit être vacciné et en conformité avec les rappels de vaccination.

La tarification chez AG2R La Mondiale pour la mutuelle animale

Comme vous pouvez vous y attendre, les tarifs sont variables et dépendent du type de contrat que vous avez choisi. Voici résumés dans le tableau, les détails de tarification.

 Chat Chien
Niveau 110,90 €12,90 €
Niveau 219,90 €26,20 €
Niveau 330,90 €43,90 €
  1. B.Tous les tarifs sont mensuels.

Que propose AG2R comme assurance-crédit ?

Sur le volet crédit, l’entreprise AG2R La Mondiale propose différents types de crédits à la consommation à ses clients : auto, travaux ou encore prêts personnels.La durée de recouvrement va de 1 à 7 ans en fonction de la situation. Il est aussi possible d’assurer la couverture de votre crédit par une assurance décès, perte totale et non modifiable  d’autonomie.

Il faut donc retenir que l’assureur propose principalement des crédits à la consommation pour une rémunération plutôt abordable. La possibilité de couvrir son crédit avec une assurance est aussi séduisante. Il faut noter quand même que vous ne pouvez pas bénéficier d’un prêt immobilier ou d’une assurance emprunteur de crédit immobilier.

Ainsi, en tant que membre de cette mutuelle, si vous optez pour un crédit afin d’investir pour un projet, vous n’avez que 2 solutions qui s’offrent à vous pour couvrir cet emprunt immobilier :

Possibilité N°1 : avoir une assurance groupe de la banque qui vous octroie le prêt

D’une manière ou d’une autre, la banque vous proposera de souscrire à une assurance emprunteur pour couvrir votre prêt. Certaines banques en ligne ou classiques l’exigent même. Quoi qu’il en soit, il est question d’une assurance groupe auprès d’une filiale de la banque ou d’une mutuelle partenaire. Les grilles sont donc préétablies et très souvent plus onéreuses que les contrats individuels pour les mêmes garanties.

Possibilité N°2 : souscrire à une assurance emprunteur individuelle

Il en existe plusieurs certes, mais le principe reste pratiquement le même.

  • Le tarif proposé dépend des besoins précis exprimés par le bénéficiaire. C’est d’ailleurs à ce niveau qu’il y a une très large différence entre les assurances emprunteur individuelles et celles de groupe.
  • Les garanties proposées sont étroitement liées à ce que propose l’assurance du banquier. Ainsi, les garanties exigées par la banque sont prises en compte.

Si l’assurance que vous propose la banque vous coûte pratiquement plus du tiers de la valeur de votre crédit immobilier, n’hésitez pas à consulter et à comparer les offres d’assurance individuelle avant de donner votre accord.

Pour l’instant, AG2R La Mondiale n’offre pas une assurance d’emprunt immobilier. Si toutefois, cela en venait à être le cas, cet article sera mis à jour pour vous permettre d’avoir accès à des informations fiables.

Ce n’est plus un secret aujourd’hui ; en faisant des comparaisons de taux entre les différentes offres de crédit immobilier, l’on peut s’épargner une somme considérable. Il existe de nouvelles lois qui vous encouragent à choisir vous-même l’assurance de prêt qui vous convient. C’est aussi un moyen qui permet d’augmenter de manière indéniable votre pouvoir d’achat. Ce faisant, vous réalisez d’énormes économies, soit des milliers d’euros. Tout en haut de cette page se trouve un dispositif que nous avons mis en place pour vous permettre d’avoir plusieurs propositions d’assurance emprunteur individuelle. Vous n’aurez qu’à remplir un formulaire en ligne. Bien sûr, c’est sans engagement.

Les tarifs

S’il faut s’amuser à faire une comparaison, l’offre d’AG2R La Mondiale est juste à côté de tarif proposé par Groupama avec un total annuel de 2399,04€. Cependant, il est assez éloigné de MAIF et encore plus de GMF.

Pour une formule d’indice 90, le montant de la cotisation s’élèvera à 2846,88 € par an. Il s’agit là de la tranche des options haut de gamme, eu égard au tarif. Mais cet écart fait quand même poser des questions  puisqu’il n’y a que l’indemnisation de la chambre individuelle d’hospitalisation qui est passée de 50 à 75 € et la séance de médecine douce qui passe à 30 € au lieu de 20. Ces deux points exclus, le reste est tout à  fait identique. Sinon, on peut aussi prendre en considération les dépassements d’honoraires aussi bien pour une consultation chez le généraliste et spécialités que pour les prestations du chirurgien.

Au-delà de ces garanties, si vous voulez bénéficier d’une prise en charge des frais d’automédication, une prise en charge partielle du sevrage tabagique, de la contraception, de quelques vaccins non indemnisables ou des services du diététicien, vous allez devoir prendre une option supplémentaire. Ce type d’avantages ne fait en réalité pas partie des offres de base.

Bien entendu, vous allez ressentir ce type de privilège sur votre facture. Il en sera de même pour les garanties liées à l’assistance. Cette dernière s’inscrit aussi dans les options complémentaires.

Soulignons cependant que la différence n’est que de 7,44 € par an. Ce qui en fait une bonne affaire, car à ce prix là, il vaudrait mieux en profiter.

Les garanties

AG2R La Mondiale offre un grand avantage. Toutes les garanties proposées sont bien détaillées et c’est aussi valable pour les options complémentaires. Il n’y a donc pas de trace pour un doute puisque tout est bien explicite. Cependant, on déplore le fait que le remboursement des soins usuels ne couvre qu’une proportion de 100% basée sur le remboursement de la Sécurité Sociale. Pour bénéficier d’une prise en charge des dépassements d’honoraires tout en gardant toujours les valeurs considérées pourl’optique et le dentaire, vous serez contraint de passer à la formule d’indice 90. Votre facture en sera logiquement affectée, soit une hausse de 450 chaque année.

Cela en vaut-il la peine ? Est-ce profitable de payer une différence de 450 € par an pour seulement une petite hausse dans l’indemnisation des dépassements d’honoraires ? Vous êtes seul habileté à répondre. Tout dépend en réalité de la fréquence de vos rendez-vous médicaux pour une année.

C’est à peu près pareil pour l’hospitalisation qui est plafonnée à 100%pour l’indice 70 en se basant sur le remboursement de la Sécurité Sociale.

Un constat réel malgré que nous en sommes à un niveau plutôt élevé sur l’échelle de garantie de l’AG2R La Mondiale. Nous tenons à vous notifier tout de même que les transports sont aussi pris en compte,mais toujours pour une valeur égale à celle proposée par la Sécurité Sociale. Pour ce qui est de l’optique, on remarque un surplus de 200 € par rapport à la Sécu. Notre page concernant l’ophtalmologie donnera plus de détail à ce sujet. Cependant, les 200 € pour les lentilles de contact sont plutôt abordables. Les prestations dentaires, quant à eux, seront plus détaillées dans la section qui y est dédiée.

Les services complémentaires

Nous l’avons déjà mentionné plus haut, les avantages des services supplémentaires d’assistance sont classés dans les options pour un coût mensuel de 60 centimes. Il faut reconnaitre que l’assistance est bien au point, mais une prise en charge financière est moins certaine.

Pour le service d’assistance en cas d’hospitalisation par exemple, l’assureur vous met effectivement en relation avec l’un de ses partenaires dans le domaine. Mais pas plus que ça. Les charges qui en découlent vous reviennent entièrement. Sauf par exemple si vous êtes hospitalisé durant plus de 24h. Dans ce cas, 200 € vous seront donnés comme indemnisation pour les services d’aide à la personne.

Pour ce qui concerne les livraisons et mise à disposition d’appareillage médical ou encore les médicaments, ils sont plafonnés à 100 € par an pour chacun, toutes taxes comprises. Au niveau du soutien psychologique, la prise en charge est de 12 séances dans une année pendant que la garde d’enfants à domicile est de 15h par semaine.

Aucune modification financière ne sera faite en cas de prolongement de la durée d’affectation. Toutefois, l’entreprise peut vous assister dans la mise au point d’un bilan personnel et professionnel pour vous aider à retrouver du travail. Sur cet aspect, vous bénéficiez d’une prise en charge totale en fonction des coûts fixés par Mondiale Assistance.

Conclusion

Avec AG2R La Mondiale, il n’est pas simple de se faire une idée précise. Le principe de construction des formules n’est pas non plus facile à déterminer. Nous nous sommes dit que la formule d’indice 80 étant juste au milieu de l’indice 70 et 90 proposés, aurait pu faire l’affaire. Mais ce n’est pas le cas.

En effet, au niveau de l’indice 80, les garanties de soins courants ont été augmentées pendant que les garanties liées à l’optique, au dentaire et audioprothèses sont revues à la baisse.

Toutefois, l’entreprise met toutes les informations à votre disposition. La transparence est donc un point à mettre à son crédit. L’on n’irait pas jusqu’à dire que ces offres sont meilleures en matière de coût et de garantie, mais il faut reconnaitre que sa page web est plutôt facile à utiliser et que les détails ne manquent pas à l’appel.

Il faut aussi rappeler qu’AG2R La Mondiale va bien au-delà des services d’une assurance santé individuelle. Elle propose aussi une mutuelle santé d’entreprise, une assurance décès, une assurance animaux de compagnie, sans oublier les crédits à la consommation.

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