Société Générale

Revue complète de la Société Générale

Ce ne serait pas réaliste de vouloir faire une comparaison entre banques en ligne et banques conventionnelles. Cependant, nous avons jugé bon de vous présenter les différentes offres de la Société Générale (SG). C’est une occasion de vous montrer tous les produits que peut proposer ce type de banque. Mais cela mettra surtout en évidence les différences notables entre les deux modèles en matière  de coûts. Enfin, pour s’offrir un avantage concurrentiel, la SG vous propose Sobrio, un produit qui vous donne le nécessaire dont vous aurez besoin : un compte et une carte accompagnés d’une assurance.

Le secteur bancaire est dans une sorte de transition en raison des changements qui s’y opèrent ces dernières années. Toutefois, ces modifications ne sont pas toujours évidentes. On parlera d’une révolution discrète. Dérégulation des marchés, utilisation de plus en plus régulière de la monnaie fictive ou électronique, croissance considérable des banques systémiques sont tant de choses qu’on peut souligner. Mais la discrétion n’est pas toujours valable pour certains aspects, en l’occurrence celui de la combinaison Banque-Internet. C’est ainsi que nous avons aujourd’hui des banques dites en ligne. Certes, l’avènement des banques à distance n’est pas quelque chose de nouveau, puisque cela fait 30 ans qu’on en a eu connaissance avec Cortal. Mais avec le niveau atteint par internet, tous les acteurs de banque ont désormais la possibilité de marquer une présence virtuelle sur la toile. C’est donc en toute logique que l’on peut accéder à la Société Générale, familièrement appelée SoGé, et les autres banques sur internet. Bien entendu, c’est un accès libre où que vous soyez sur le globe.

Il faut rappeler que la SG possède un pure player qu’est Boursorama Banque. Cela ne l’empêche cependant pas de proposer aussi ses services directement sur internet. Elle peut donc mettre à disposition de ses clients, tous les services dignes de son rang. C’est ainsi que cette banque peut se vanter de faire partie de la même catégorie que LCL, HSBC ou mon banquier en ligne (la filiale internet de la Caisse d’Épargne)

L’offre Sobrio de la Société Générale

  • 1 Compte
  • Pas de frais de tenue de compte. Normalement il faut payer 2€ par mois.
  • Un relevé de banque par semaine et par SMS ; une notification de risque de dépassement de votre plafond
  • 1 carte
  • Choix divers : CB V-PAY, CB Visa ou CB Visa Premier, CB MasterCard ou CB Gold MasterCard
  • Code personnalisé et rétablissement de carte, si perte/vol il y a.
  • 1 assurance
  • Une couverture si vous subissez une perte ou un vol de vos clés, de vos papiers ou encore dans le cas d’une utilisation malveillante de vos moyens de paiement.
  • Pour tout appareil domestique neuf acheté, vous bénéficiez d’un rallongement additionnel de 2 ans de garantie constructeur.

Sobrio : un avantage concurrentiel redoutable pour la Société Générale face aux banques en ligne et aux banques mobiles

Ces dernières années, le domaine bancaire subit une révolution sans précédent. La concurrence est de plus en plus rude et tout le monde se doit de proposer des produits de qualité et moins chers. Les banques traditionnelles devront s’adapter à la demande de la clientèle, au risque de se voir chiper un lot considérable de clients par les nouveaux opérateurs que sont les banques mobiles et les banques en ligne.

La Société Générale fait une proposition très abordable avec l’offre Sobrio pour un coût mensuel de 6,20 €, soit 74,40 € chaque année. Cette offre est composée de l’essentiel, à savoir : un compte, une carte et une assurance. Il est en plus possible de souscrire aux options supplémentaires telles que la personnalisation de la carte avec 19,20€ l’an, le retrait sans borne dans les distributeurs automatiques avec 1,60 € le mois ou la dispense d’agios avec seulement 2€ le mois. Par ailleurs, vous ne supportez aucun frais de tenue de compte, ce qui implique une économie de 2€ mensuels.

Pour info, l’offre Sobrio vous donne droit à un service supplémentaire et sans aucun frais. Il s’agit de l’aggradation de vos comptes. Vous avez donc la possibilité de vérifier la situation de votre solde sur chacun des autres comptes bancaires, même si ces comptes sont domiciliés dans une autre banque.

L’offre Sobrio, coûtant 6,20 € mensuels, propose un service basique avec une carte bancaire V Pay. Il est toutefois possible d’accéder à une carte plus huppée à condition d’y mettre le prix. Pour une carte Visa ou MasterCard, votre facture Sobrio s’élève à 6,90 € le mois. Ce coût atteint les 13,90 € pour une carte Visa ou Gold MasterCard et 27,90 € pour le plus haut niveau, la carte Visa Infinite.

Il apparait clairement que la Société Générale fait de sérieux efforts pour rester dans la course des produits les plus abordables du marché et ainsi freiner l’ardeur des banques en lignes et celles mobiles. Il est difficile de remettre en question le côté accessible de l’offre de base Sobrio. Mais l’on ne peut pas dire la même chose lorsqu’on décide de souscrire à l’une des options supplémentaires proposées. Pour nous, si vous désirez changer de banque pour des raisons économiques, le mieux est d’opter pour Boursorama banque, la filiale en ligne de SG. Cela fait déjà 10 ans  que cette filiale propose les solutions les plus abordables du secteur. Son principal point fort est son produit Welcome. Cette offre est accessible sans condition de revenu et donne droit à un compte bancaire accompagné d’une carte gratuitement offerte. Vous pouvez donc réaliser une économie considérable.

Sobrio de SG : l’offre pour la jeunesse

Il est important de préciser que la SG propose des offres exceptionnelles pour les jeunes de moins de 25 ans. Pour les mineurs, il est proposé une carte Visa Premier gratuite et c’est valable jusqu’à la majorité. Pour ceux appartenant à la tranche d’âge 18-24, ils profitent d’une réduction de 50% pour leur carte. Il en va de même pour les couples qui choisissent l’option duo donnant droit à deux cartes.

On constate que les jeunes bénéficient d’une offre très alléchante. Mais une fois de plus, la filiale en ligne de la banque fait de meilleures propositions, notamment l’offre Kador. Il s’agit d’une offre mobile que propose la banque en ligne Boursorama Banque pour les clients de la tranche d’âge de 12-17. Cette offre permet aux bénéficiaires de disposer d’un compte bancaire qu’ils peuvent contrôler depuis leur Smartphone via une application mobile. Ils bénéficient aussi d’une carte Visa Classic offerte.

Si votre objectif est de faire des économies considérables, nous vous recommandons de profiter de l’offre proposée par Boursorama Banque. Après tout, cette dernière est une propriété de la Société Générale.

Historique de la Société Générale

Pour les origines de cette banque, il faut remonter en mai 1864 sous le Second Empire. La Société Générale émane de l’ardent désir d’un groupe d’industriel dont l’objectif est de rendre plus performants l’industrie et le commerce français. Le directeur historique désigné répond au nom de Paulin Talabot et appartenait au groupe fondateur. On retrouve aussi la famille Rothschild avec un statut de fondatrice-actionnaire.

La banque s’est donc par la suite concentrée à travailler pour mettre sur pieds 30 agences en France. En 1870, elle propose ses services en grande Bretagne grâce à l’ouverture d’un point de vente à Londres sous la présidence d’Édouard Blount, un Écossais. À partir de ce moment, les choses se sont très vite développées. La SG prend le statut de géant et devient le grand représenté de la bourse en France. En 1913, elle atteint 122 000 actionnaires puis devient la 4e capitalisation boursière et la 1re banque opérationnelle de France en 1920. Pour atteindre un niveau des plus hauts, l’entreprise a mis un peu plus de 20 ans (seulement). De 268 guichets en 1910, elle en atteint 1457 en 1933.

Juste à la fin de la Seconde Guerre mondiale, l’entreprise devient un patrimoine de l’État français avant d’être cédée au privé avec deux autres structures en 1987. C’est alors que la très populaire « affaire Société Générale » apparait en raison d’une OPA que le gouvernement en place a orchestrée.

Depuis lors, l’entreprise s’est affermie en France avec le rachat du groupe Crédit du Nord. Elle a renforcé ses métiers et rendu plus compétentes ses filiales aussi bien sur le plan national qu’internationales puisqu’elle opère sur tout le globe.

Activité de la Société Générale

Nous en avons parlé dans les précédentes sections. La SG est une banque qui propose tout type de service. Elle est présente au niveau de la banque de détail et de la banque privée. En d’autres termes, elle travaille non seulement sur le secteur du détail en France et à l’étranger, mais aussi sur les marchés financiers privés. En France, ses actions du secteur de détail sont menées par Générale, Crédit du Nord et Boursorama Banque. À l’international, les différents intervenants de la banque sont gérés par IBFS.

Une autre précision sur la SG. Elle offre aussi ses services dans le domaine financier spécialisé, les assurances, la gestion d’actifs, la banque privée ainsi que dans le domaine de l’investissement.

Société Générale : les services en ligne

La Société Générale est un acteur majeur du secteur bancaire en France. Elle dispose de longues années d’expérience et intervient dans différents domaines comme la banque, l’assurance, la finance ou encore le conseil. Les produits offerts sont multiples et adaptés aux besoins de la clientèle ; un point valable aussi bien dans la banque de dépôt que dans la banque en ligne. Par ailleurs, elle ne cesse d’innover pour le grand bonheur de ses clients. Avec son modèle de banque de détail et son réseau très performant, elle jouit d’un statut particulier en termes de notoriété.

Retrouvez la Société Générale en ligne avec l’espace client SG

Vous pouvez désormais accéder à SG où que vous soyez et quand vous le voulez. L’espace client en ligne est très complète, fiable et disponible 24h/24, 7 jours sur 7. Cela vous confère une certaine autonomie, sans pour autant restreindre les services proposés par la banque. En somme, vous avez une gestion en temps réel de vos comptes.

SG vous donne ainsi le loisir de prendre le contrôle de votre vie financière assis devant votre ordinateur et à tout moment. La seule condition pour y accéder est d’avoir au moins 12 ans. Dès que vous entrez les deux codes secrets, vous pouvez afficher vos situations bancaires sur tous vos comptes. Aucun compte n’est laissé à l’écart : comptes de particuliers, compte épargne, contrat d’assurance-vie, compte-titre et bien d’autres.

Vous pouvez vérifier les transactions déjà abouties et avoir un œil de celles en cours d’exécution. En outre, vous avez accès à tous les détails concernant votre facture de cartes bancaires, vos crédits, vos relevés de comptes, vos données boursières et financières sans oublier vos mutuelles et vos prévoyances.

Vous pouvez désormais avoir la main mise sur vos dépenses et ainsi les maitriser. Prenez de décisions catégoriques avec des seuils de dépenses par exemple.

Vous pouvez facilement effectuer un virement SEPA et veiller à son exécution. Il est même possible de donner des ordres de bourse en direct.

Si vous souhaitez bénéficier d’une carte qui réponde à vos exigences avec des options à mixer, le Pack Jazz Société Générale est ce qu’il vous faut. Ce pack est une offre de plusieurs services bancaires, moyennant une souscription mensuelle. Bien entendu, vous trouverez tout ceci sur l’espace utilisateur en ligne de la Société Générale.

Les comptes proposés par la Société Générale

L’ensemble des comptes disponible chez la Société Générale se retrouve dans le Pack Jazz

  • Le compte Jazz pour les personnes de plus de 25 ans

Cette offre vous donne la possibilité de profiter de différents services avec un tarif très favorable. L’offre est accessible en échange d’une souscription par mois et donne  droit à une carte bancaire à débit immédiat ou différé, des facilités de caisse, et le remplacement de carte en cas de perte, vol ou utilisation douteuse de celle-ci.

  • Le compte Jazz pour les moins de 25 ans

Ce type de compte vous donne l’avantage de bénéficier de tarifs plus abordables pour des services essentiels, avec des options précises et des garanties bien déterminées. Vous pouvez par exemple profiter d’une facilité de caisse. De plus, les agios, s’il y en a, ne sont pris en considération qu’après 3 mois. Il est aussi possible de ne pas être soumis à l’agio. Pour les jeunes de plus de 18 ans, il y a de nombreux avantages ainsi d’intéressantes opportunités pour des achats en ligne.

De façon globale, l’offre Jazz est un pack bancaire avec un ensemble de services à souscrire mensuellement. Vous y trouvez une carte bancaire, une assurance, la possibilité d’émission de chèques, etc. Le pack vous donne la possibilité de bloquer toutes les cartes. Tout ce que vous aurez à faire est de répertorier sur un formulaire toutes vos cartes de paiement, de retrait, de crédit ou de carburation. Ainsi, en cas de perte ou de vol, un seul numéro suffit pour rendre le reste non accessible.

Le pack Jazz vous permet aussi de bénéficier d’une mémoire-document pour y sauvegarder les numéros de pièce d’identification ainsi que les données sur votre appareil portable ou tablette. Vous avez aussi droit à un avantage tarifaire avec le pack. Lorsque vous effectuez et réglez un achat avec votre compte Jazz, mais qu’il s’avère que le même article ou produit est disponible pour un prix inférieur, la différence vous est retournée.

La Société Générale vous permet de vivre plus facilement vos quotidiens avec son offre Jazz. Ce service, entre autres, vous donne la possibilité de choisir votre carte bancaire entre diverses options, et vous accorde une assurance Quiétis pour vos portables et vos tablettes.

Le service Filigrane par exemple vous donne le loisir de gagner des points et de bénéficier de cadeaux.

Au-delà de ces services, vous pouvez vous permettre une autorisation de découvert selon vos critères, bénéficier des services d’assurance sans oublier les notifications par SMS. En outre, le volet voyage vous permet de faire quelques économies en profitant des prix très avantageux pour le transport, l’hébergement à l’hôtel et les séjours.

Notons au passage que l’option internationale vous permet de ne plus supporter des commissions en dehors de la zone euro pour ce qui est des retraits au niveau des distributeurs automatiques ainsi que les paiements. L’option internationale est présentée par différents paliers.

Une gestion compatible avec les besoins de chacun

Il est très aisé de gérer son compte avec la Société Générale. Plusieurs possibilités vous sont offertes en fonction de ce qui vous convient. Vous pouvez avoir une main mise sur votre compte avec l’aide d’un conseiller. Le réseau de 2300 agences de la banque est à votre entière disposition. Il vous suffit de vous y rendre après avoir pris un rendez-vous. Vous pourrez ainsi poser toutes vos questions et avoir les informations voulues. La ligne téléphonique est également disponible pour ceux qui le souhaitent.

Avec la SG mon compte, vous avez aussi la possibilité d’opérer une gestion gratuite en ligne à partir de votre Smartphone ou de tout appareil ayant accès à internet. La Société Générale met à la disposition de ses abonnés, une application qui vous donne la facilité de classer de manière automatique les dépenses et les revenus. C’est un moyen simple, fiable et personnel qui vous présente très rapidement la situation de votre compte et une vue globale de vos finances. Instinctivement, votre solde est affiché grâce à une jauge. Il y a aussi des rapports qui favorisent l’affichage graphique de la répartition de vos dépenses et de vos entrées. Le détail dont jouissent les rapports vous permet de faire une analyse efficace et fiable. L’application vous permet aussi de taguer certaines dépenses d’un projet spécifique. En d’autres termes, vous pouvez étiqueter certaines dépenses. Pour finir et pour rendre efficace la gestion de votre budget, la possibilité vous est accordée de fixer des seuils de dépenses. Vous avez ainsi une meilleure maitrise de votre vie financière. Sachez que vous avez une assistance clientèle aussi bien sur l’application que sur le net pour vous guider dans la création d’un rapport, un seuil ou un tag.

Quelles sont les offres pour l’ouverture d’un compte Société Générale particulier ?

Pour réaliser l’ouverture d’un compte Société Générale particulier, plusieurs possibilités vous sont offertes. C’est en quelque sorte une offre de bienvenue. Vous avez le choix entre un compte bancaire avec une carte Visa ou MasterCard, à débit immédiat ou différé.

Il est toutefois possible de bénéficier de l’offre « Tout-en-un ». Dans ce cas, la carte bancaire revient à un tarif de 50% pour un an et vous ne supportez aucun  frais de tenue de compte. Vous bénéficiez aussi d’une assurance pour couvrir les cas de pertes ou vols de vos moyens de paiement, de clefs ou de documents en plus d’une assurance pour votre portable ou votre tablette en cas de dommage accidentel.

Société Générale en ligne : opérations possibles et Gestion

Avec la Société Générale en ligne, vous pouvez profiter des conditions relatives à l’utilisation de votre carte directement en ligne. Il vous est également permis de procéder à une demande d’augmentation occasionnelle de votre plafond, de retrait particulier et même faire une opposition en cas de vol ou de perte de votre carte. Quelle que soit votre situation géographique et à n’importe quel moment, vous pouvez effectuer un virement avec une facilité incroyable. Il vous suffit de spécifier le compte bénéficiaire et de valider un transfert instantané. C’est aussi valable pour les virements internationaux. Il est aussi possible de programmer un virement périodique à tout moment, que les agences physiques soient opérationnelles ou non.

Avec la SG particuliers en ligne, vous avez le privilège de gérer votre compte en temps réel !

La Société Générale en ligne : l’application

Grâce à l’application Société Générale, vous pouvez accéder à la banque depuis votre Smartphone. L’application est disponible sur iOS et sur Android. Ainsi, tout ce dont vous avez besoin se trouve dans votre poche avec votre portable. Cette appli donne accès à tous les services de la banque : solde, virement ou transfert, modification de plafonds de carte, etc. on peut aussi avoir une maitrise de son budget, suivre ses crédits et son épargne. Quel que soit le service dont vous avez besoin, vous pouvez y accéder via cette application. Elle vous propose plus de facilité pour gérer votre carte, et pour effectuer des consultations de compte, demander une augmentation exceptionnelle de son plafond et avoir une très bonne maitrise de tous ses comptes. Les traitements sont très rapides et les services sont disponibles 24h sur 24, 7jour/7.

Vous pouvez aussi régler les notifications sur des moments qui vous conviennent pour avoir les informations à jour sur votre compte. Vous serez ainsi prévenu de toutes modifications : versement, prélèvement, opération non acceptée ou même un avertissement d’atteinte de plafonds de votre carte.

Accédez à la bourse quand vous voulez. Toute opération de bourse est possible : acquisition ou cession de titres, de devise ou de tout autre produit de ce secteur. Votre portefeuille est accessible à tout instant.

En somme, l’application Société Générale est efficace, fiable et propose diverses fonctionnalités. Les alertes ou notifications sont paramétrables et l’ergonomie du clavier facilite l’utilisation de l’appli. En plus, une fois qu’un virement est effectué, vous n’avez nullement besoin de fermer l’application avant d’en informer votre correspondant. Facilité d’utilisation, sécurité et performance ; voilà qui résume bien l’appli Société Générale.

Un outil gratuit de gestion de budget en ligne

La SG via son application vous permet d’anticiper toutes les opérations qui se feront dans les 15 prochains jours, grâce au calendrier auquel elle vous fait accéder. En quelques secondes, vous avez accès à la situation du compte principal avec la jauge et la ligne de dépenses. Grâce aux notifications, vous êtes informé si votre solde est au plus bas de même que si vous recevez un versement important. Avec le paramétrage, vous décidez de quelles alertes vous recevez. Aussi, le fil d’actualité vous donne un aperçu en temps réel des évènements sur votre compte.

Cette application de la banque vous permet, en un temps record, de gérer vos opérations en toute sécurité avec le Pass Sécurité.

En ce qui concerne les crédits, l’assurance et l’épargne, l’application dispose d’une rubrique spécifique qui vous permet d’afficher tous les services auxquels vous avez souscrit.

Pour la personnalisation  de vos préférences, elle peut être effectuée depuis la page d’accueil. Vous gagnez donc un temps précieux sur ce point. Vous n’aurez pas besoin d’entrer un code confidentiel avant de voir la situation de votre compte ainsi que les données chiffrées relatives. Tout ceci grâce à la jauge que vous paramétrez.

Pour ce qui concerne la gestion de votre budget, l’application est un très bon atout. Vous avez un accès direct aux dépenses et aux revenus classés par catégorie. Il y a aussi des rapports qui vous permettent d’avoir un graphique, pour déterminer le niveau de dépense par rapport aux revenus. Il est possible de concevoir des rapports personnels et de visualiser leur évolution historique.

Enfin, la messagerie vous permet de converser avec votre conseiller via l’appli. Elle est totalement sécurisée.

L’application Société Générale et Paylib

L’application Société Générale vous donne la possibilité d’utiliser Paylib pour vos paiements. En effet, Paylib est une méthode de paiement qui vous facilite la tâche, grâce à son usage simplifié. Vous payez seulement à partir de votre Smartphone. Vous n’avez donc plus besoin de vous empêtrer avec un porte-monnaie. Avec Paylib, vous pouvez aussi effectuer des achats en ligne sans aucun risque et surtout, sans fournir d’informations bancaires. Vous pouvez aussi vous servir de Paylib pour dématérialiser vos cartes et effectuer des paiements depuis votre Smartphone. L’application Société Générale vous y donne un accès gratuit.

Historique chiffré de la Société Générale

En poste depuis 2008, Frédéric Oudéa  est le président actuel de la SoGé. Pour ce qui est des performances de la banque, le moins qu’on puisse en dire, c’est que la Société Générale a su gérer la période de crise. En effet, son produit net bancaire en 2013 est égal à celui réalisé en 2006. De plus, la SG a réalisé une croissance dépassant les 26 Milliards d’euros en 2010 ; de quoi prouver la très bonne gestion assurée par la vieille banque.

La Société Générale est une institution internationale présente dans 76 pays. Elle dispose d’un personnel dont l’effectif s’élève à 148 300. Ces derniers sont d’origines diverses, 121 différentes nationalités pour être précis.

Sur le plan mondial, la SoGé se trouve à la 19e place parmi les gestionnaires d’actifs du marché avec 1512 Milliards d’euros. En France, elle occupait la 4e place parmi les entreprises françaises, derrière Total, Axa et BNP Paribas avec 118 Milliards 232 millions de Dollars de chiffre d’affaires.

Les comptes bancaires et cartes bleues

Il est temps de parler des produits offerts par la Société Générale sur sa plateforme en ligne. Vous avez sans doute noté plus haut que la SG n’est pas un pure player malgré la possibilité de gérer son compte en ligne sur la plateforme. Il s’agit plutôt d’une banque avec des services bien fournis, mais qui reste présente sur Internet. Tout ça pour dire que les tarifs ne seront pas les mêmes que ce que proposent les banques en ligne.

D’ailleurs, tous les services sont payants, si l’on exclut l’accès à la banque sur internet. Pour recevoir de simples alertes SMS, il faut débourser une somme de 43 € par an. La carte bleue à autorisation systémique n’est pas non plus offerte. Elle ne coûte pas moins de 35 € par an. Le plus surprenant est qu’à partir du 4e retrait dans le même mois, vous supportez 1 € par retrait. Cela oblige à faire des retraits de grosse somme en une fois pour anticiper ce supplément.

Il faut cependant reconnaitre que la banque encourage l’utilisation de sa plateforme. On en veut pour preuve la gratuité des opérations de virements SEPA occasionnels sur internet. Si vous vous rendez dans une agence pour la même opération, elle vous sera facturée à 3,80 €. Il faut dire que c’est une économie considérable !

Si vous faites face à une période difficile, les commissions d’intervention vont vous coûter 8 € chaque mois, mais vous ne pourrez pas excéder 10 commissions par mois. Nous rappelons aussi que la tenue de compte vaut désormais 24 € chaque année. Ce coût est en vigueur depuis le 1er janvier 2016.

Vous serez sans doute soulagé d’apprendre que l’ouverture, le transfert et la clôture de compte ne sont pas facturés. À ce sujet, on note par ailleurs une différence entre les banques mutualistes et les anciennes opératrices du domaine comme SoG2, BNP Paribas ou encore LCL. Avec les dernières cités, vous avez la possibilité de garder votre compte et de le gérer, quelle que soit votre position géographique. Par contre, avec la deuxième catégorie, il est très probable, en cas de déménagement, que votre compte soit clôturé pour une autre ouverture dans une agence proche de votre nouvelle résidence. Certes, il s’agit toujours des mêmes mutualistes. Un autre point concernant les relevés de compte : au cas où vous allez vouloir obtenir un relevé avec un rangement par catégorie d’opération, vous devez débourser 16 € chaque année.

Tout comme les autres banques traditionnelles, la Société Générale ne propose pas les tarifs les plus abordables du secteur. Entre sa filiale en ligne Boursorama Banque et la SoGé, la différence entre les tarifs est assez remarquable, voire surprenante. Quoi qu’il en soit, c’est un point commun à toutes les banques conventionnelles par rapport aux banques en ligne.

Les placements et l’épargne

Le nombre de produits proposés dans ce volet est considérable et ce n’est pas une surprise.

Les livrets d’épargne

Tout d’abord, sachez que la Société Générale propose les 4 livrets réglementés à savoir le livret A, le livret développement durable ou LDD, le livret jeune, et le livret d’épargne populaire. Il n’est pas nécessaire de développer leur mode de fonctionnement puisque connu de tous. C’est toujours le même principe d’une banque à l’autre.

Hormis ces quatre livrets classiques, la banque met à disposition de ses clients un livret d’épargne rémunéré à 0,20% bruts pour les 6 premiers mois, avant de passer à 0,90% par la suite. L’ouverture de ce compte ne nécessite que 10 €. Vous êtes libre de faire des dépôts ou non, le minimum à déposer étant de 45 € par mois ou par trimestre.

Il y a aussi le compte sur livret avec un taux brut de 0,30%. Quant à la possibilité d’avoir ce type de livret sans posséder un livret A ou un LDD, aucune précision n’est donnée. Mais la banque précise cependant que le compte sur livret vient seulement en soutien pour les deux précédents. Par ailleurs, c’est une épargne disponible. Cela implique qu’il n’y a pas de limite fixée pour ce qui est de montant à verser ou du nombre de comptes livret à détenir.

L’épargne logement

Il est tout à fait logique qu’une banque aux services aussi variés que la Société Générale propose des placements épargne logement. On parle bien sûr du PEL et du CEL, tous réglementés dans le secteur. C’est donc un service proposé par toutes les institutions bancaires. Nous n’allons donc pas donner plus d’explication les concernant.

L’assurance-vie

Pour le volet assurance-vie, la SoGé met à votre disposition 4 types de contrat : érable essentiel, séquoia, ébène puis PERP épicéa.

Pour le premier cité, il s’agit d’un contrat multisupport. Il vous donne la possibilité de mettre votre argent dans l’économie durable et solidaire. Plus intéressant encore, vous bénéficiez d’une prime en fonction du quota que vous avez placé en unité de compte. Supposons que vous engagez la moitié de votre capacité en unité de compte. Votre prime sera de 0,35% sur vos dépôts. Les informations sur les frais ne sont pas précisées, mais avec 25 € mensuels, ça devrait aller. Nous soulignons aussi que vous avez à disposition 3 modes de gestion au choix. C’est donc un service dont vous pouvez profiter pendant de longues années.

Venons-en au contrat Séquoia. C’est un contrat plutôt flexible. Il s’adapte à votre capacité de versement et vous êtes libre de faire autant de versements que vous voulez chaque mois. En cas de difficulté de gestion, le service d’assistance à la gestion de la banque vous oriente. On n’oublie pas non plus la possibilité d’arbitrage et ce, sans conséquence aucune sur votre situation fiscale.

Quant au contrat ébène, il propose une variété de services bien fournis, mais il a plus de rapport la gestion du patrimoine. Pour ce qui est des services, on retrouve notamment l’accès à certaines structures de gestion externes, l’investissement et la mise à disposition du capital avec une certaine flexibilité, ainsi que des avantages permettant de protéger vos proches. En 2015, ce type de contrat a été l’un des plus appréciés par l’ordre des journalistes professionnels.

Enfin, le contrat PERP épicéa n’est rien d’autre qu’un contrat d’épargne retraite. Mais il ne fonctionne pas comme tout autre contrat de son genre. En effet, si 80% de cette épargne est forcément versé comme une mensualité, les 20% restant peuvent être utilisé sous forme de capital.

La bourse

Dans le domaine de la bourse, la SG est un protagoniste redoutable au plan international. Il faut dire que cela n’est pas une surprise en tant que tel, puisque sa filiale en ligne Boursorama Banque est un intervenant important sur ce plan en France.

En votre qualité de client de la banque, vous avez à votre disposition plusieurs produits. Certains sont plus surs avec un profit assuré alors que d’autres sont risqués, mais avec des bénéfices aussi élevés. Vous avez la possibilité d’opérer dans un cadre réglementé ou non, d’utiliser des comptes titres ordinaires, des PEA ou des assurances-vie. En outre, aucun mode de gestion ne vous est imposé. Vous avez le choix entre une gestion totalement indépendante, une gestion déléguée, une gestion programmée et un accompagnement réel. Quoi qu’il en soit, la banque s’assure que ses clients bénéficient d’une assistance de qualité avec les guides et conseils qu’elle offre.

Le placement immobilier

Dans ce domaine, la Société Générale jouit aussi d’une excellente notoriété. La banque vous offre ses services afin de vous assister dans vos projets immobiliers, en vous proposant des biens, les cadres  fiscaux ainsi que ceux juridiques. La SG est opérationnelle à tous les niveaux de cette branche qu’il s’agisse d’un investissement locatif, financé et assuré ou d’un OPCI. Vous avez le loisir de placer votre argent dans des parts de SCPI, de contracter un crédit à terme, et d’avoir la certitude d’entrer en possession de vos loyers immobiliers périodiques.

Les crédits

Généralement, il existe deux types de crédit : les crédits personnels et les crédits immobiliers. On constate facilement que la Société Générale propose les deux types de prêt parmi ses produits. Notre objectif ne se limite pas à l’énumération des différents services de ce volet. Il s’agit aussi de mettre en évidence leur mode de fonctionnement à chacun.

Les crédits personnels

Au nombre de ces produits, il y a logiquement les différentes possibilités. Nous avons les prêts de travaux, les crédits renouvelables ainsi que les différents crédits à la consommation. Pour l’amortissement de ces crédits personnels, il est possible de se servir du crédit amortissable Expresso (prêt automobile inclus). À vrai dire, ce type de prêt est amortissable sur une période de 7 ans au plus, et est accessible à partir des 1000 € avec un taux déterminé selon la durée du crédit. Ce type de prêt fait partie de ceux dits non affectés. Cela signifie qu’il peut être utilisé pour tout projet sans avoir à fournir une preuve spécifique d’investissement. Toutefois, le montant limite n’est pas précisé.

Par ailleurs, la banque offre, pour ce qui est des voitures, des LOA (Location avec Option d’Achat) ou des LLD (Location Longue Durée). Il faut dire que ce type d’offre est de plus en plus utilisé ces temps-ci. Il est plus facile de les obtenir comparativement aux autres prêts amortissables conventionnels. Sachez cependant que les deux catégories ne sont pas en tout point égales. Un contrat de location est plus un titre exécutoire qu’un crédit contrat de prêt. En termes plus simples, lorsque vous n’arrivez pas à faire face au remboursement, la banque est libre de saisir le véhicule en question. Par contre, pour un contrat de crédit conventionnel, on ne peut en arriver là sans avoir pris par les instances judiciaires en l’occurrence les tribunaux.

En ce qui concerne les crédits personnels travaux, plusieurs critères entre en ligne de compte, notamment le montant investi et le type de travaux à effectuer. S’il s’agit de travaux simples ou d’aménagement, le crédit expresso vous sera octroyé. Par contre, si les travaux sont importants, la banque vous recommande carrément un crédit immobilier. Cela tombe son sens lorsque l’on sait que les travaux portent sur une immobilisation qui vient en garantie. Évidemment, qu’il s’agisse de crédit immobilier ou de prêt expresso, il y a le volet développement durable qui favorise une diminution des impôts selon que les travaux répondent aux différents aspects considérés.

Au-delà de ces crédits personnels, la Société Générale propose une offre du nom d’Alterna. Il s’agit d’une réserve d’argent ou d’un prêt renouvelable, qui vous aide pour la gestion des situations dites imprévues. Toutefois, vous devez être très attentif, car ces produits ont un fonctionnement particulier et les taux sont généralement élevés.

Nous tenons à mentionner aussi le crédit compact. C’est une offre qui vous donne la possibilité de mettre en un seul, tous vos crédits personnels, les crédits à la consommation y compris. Le grand plus avec cette offre est qu’elle permet de vous soulager,car les échéances sont revues de sorte à vous rendre les remboursements plus faciles.

Pour finir avec cette section, sachez que la banque a aussi pensé aux étudiants et les travailleurs de moins de 30 ans avec son offre Alterna spécifique. Il s’agit d’un crédit dont la durée est déterminée à l’avance pour une somme maximale de 3000 € disponibles. Il y a aussi le prêt”permis de conduire” sans frais d’intérêt et le crédit spécial étudiant qui représentent des alternatives intéressantes en ayant une bonne maitrise des charges connexes. Le crédit spécial étudiant par exemple donne la possibilité d’un déblocage des fonds d’emprunt en plusieurs tranches. Mais, sachez qu’un déblocage partiel d’emprunt ne favorise pas forcément l’amortissement des montants dus. Pire, vous allez supporter des charges financières supplémentaires qui deviennent très couteuses, une fois cumulées.

Les prêts immobiliers

Dans cette catégorie, il y a différentes possibilités avec la SG. Le crédit au taux fixe est sans doute le plus populaire (nous n’avons cependant pas de précision sur le taux appliqué). Mais, la banque propose aussi des prêts à taux variable et des crédits avec des taux mixtes. Tous ces produits sont donc disponibles avec la Société Générale. Si vous vous demandez pourquoi les taux ne sont pas précisés, sachez que chaque banque dispose d’une politique spécifique prenant en compte la demande et la part occupée sur le marché. Cela signifie que les taux peuvent ne pas être identiques d’une localité à l’autre. Les taux sont aussi variables en fonction de la durée de remboursement.

Évidemment, la banque propose aussi des prêts relais. C’est le type de crédit qui vous aide dans l’acquisition d’un bien pendant que vous cherchez de preneur pour le précédent. Il y a aussi les crédits à terme qui interviennent généralement pour un investissement locatif ; les marchands de biens y font aussi recours.

Vous pouvez faire recours à ces différents produits pour l’acquisition d’une résidence ou encore pour l’accomplissement de travaux majeurs. Au passage, il est possible de se servir de prêts spécialement mis en place pour des travaux d’économie d’énergie à l’image du prêt immobilier “développement durable” dont nous avons déjà parlé, et de l’éco prêt à 0%. Il va de soi que la banque propose aussi les différents prêts réglementés comme le PTZ à 0%, le PTZ+, le PAS (prêt à l’accession sociale), le prêt conventionné, ou encore, le PEL (prêt épargne logement). Bien entendu, ces crédits sont soumis à des critères d’éligibilité connus de tous.

Les assurances

Assurance des personnes, prévoyances, assurance de biens ; la SG propose une panoplie de services dans ce domaine aussi. Selon le cas, il y a trois différents contrats possibles pour les véhicules. On distingue l’assurance auto qui propose quatre formules adaptées à vos besoins avec plusieurs options, l’assurance deux roues avec 3 formules, puis une assurance destinée au camping-car avec une formule unique.

Pour les contrats d’assurance habitation, c’est pratiquement le même procédé. La MRH « classique » est proposée avec trois différentes formules : l’initiale, le confort et l’optimale. Vous avez aussi la liberté de l’adapter  selon vos préférences avec les packs associés. La banque met aussi à votre disposition deux formules de télésurveillance : détection et détection+. C’est une assurance habitation que l’on recommande vivement aux propriétaires de biens locatifs. Comme toujours, la banque a aussi pensé aux étudiants avec un contrat d’assurance habitation dédié.

Outre ces contrats d’assurances  plutôt populaires, la banque propose aussi une complémentaire santé, un contrat accident de la vie, une assurance salaire, une assurance décès, et même une rente de garantie dépendance.

Enfin, la banque rouge et noire offre aussi une assurance pour vos moyens de paiement, vos clés ainsi que vos appareils mobiles via le contrat Quiétis.

La Société Générale : une offre bancaire bien pensée

Si la SG est aujourd’hui une grande puissance dans son domaine, elle le doit surtout aux services complets qu’elle propose. Il est vrai que de nombreux opérateurs peuvent se targuer d’avoir des services aussi variés. Mais, il n’y en a aucun capable de le faire avec autant de maitrise que la banque rouge et noire. C’est une évidence, puisque la Société Générale est opérationnelle depuis un siècle déjà. Avec une expérience aussi longue, nul doute qu’on devient performant. Et difficile de changer d’avis lorsqu’on voit les offres boursières qui sont très bien conçues. Les contrats d’assurance-vie ne viennent que conforter cette belle image.

Si l’on s’adonne d’ailleurs à un listing des services, on voit que tout y est : compte courant, cartes bleues, assurances, crédits, épargne, placements, sans oublier l’accompagnement sur le long terme. Ce dernier point est pour rappeler que la banque reste disponible pour assister ses clients lorsque le besoin se fait sentir. On note d’ailleurs un point commun entre la SoGé  et sa banque en ligne filiale, Boursorama banque : le client peut gérer son compte de manière autonome ou s’il le désire, avec l’assistance de la banque. La SG propose donc une gestion libre tout en étant présente en cas de besoin.

Pour en venir aux points faibles de la SoGé, son principal handicap est le coût plutôt élevé de ses services surtout avec la prolifération des banques en ligne. On peut par exemple parler de :

  • Frais de tenue de compte,
  • Frais de retrait au DAB (1€ pour chaque retrait à partir du 4e retrait dans le mois),
  • La carte bleue facturée à 35 € pour le niveau le plus bas et sans débit différé,
  • Frais d’entrée
  • La gestion des sorties sur les placements

Pour faire court, il n’y a pratiquement pas de service gratuit chez la Société Générale. Évidemment, ce n’est pas la banque la plus onéreuse du marché puisqu’elle propose de meilleurs tarifs comparativement au LCL ou au Crédit Agricole en général. Mais malgré cela, elle est plutôt coûteuse lorsqu’on se réfère à la crise à laquelle font face les Français depuis un certain temps. C’est assurément la plus grosse tâche sur la copie de la banque. La SG figure dans le top 5 des banques au monde depuis plusieurs années, même avec un chiffre d’affaires remis à 0. Mais ses servicesrestent toujours très chers à l’endroit des particuliers et des professionnels. Entre les bénéfices réalisés par la SG sur le marché et ce que rapportent les services proposés aux clients, on remarque une différence importante. On en est venu à la conclusion que les banques disposent d’un univers propre à elles pendant que nous sommes dans un autre monde ; le marché pour les banques et le quotidien pour nous. Si vous ne voyez toujours pas de quoi il s’agit, il vous suffit de prendre les frais de tenue de compte. Isolés, ils sont négligeables, mais lorsqu’on les multiplie par le nombre de clients de la banque, il est évident que le chiffre d’affaires en sera impacté. Il serait peut-être temps pour la banque de faire un petit effort à l’endroit de ses clients.

En somme nous pouvons dire sans sourciller que la Société Générale est exactement sur la même longueur d’onde que ses compères le Crédit Agricole, la BNP Paribas, le groupe BPCE, et le Crédit Mutuel. Certes, le dernier cité n’est pas présent sur le marché boursier. Mais pour ce qui est des prestations et de la vente des produits bancaires aux particuliers et professionnels, c’est du pareil au même.

Comprenez donc que toutes ces institutions sont d’une manière ou d’une autre liées avec des offres bien pensées qu’il s’agisse de simple gestion de compte, de système de surveillance, des garanties mobiles, de bourse, des assurances ou encore de l’immobilier et de la location de véhicule. Chaque service est intelligemment conçu pour répondre à une catégorie de clients spécifiques en fonction de la demande du marché. Certains par les banques en ligne, d’autres par les banques traditionnelles ou encore les entreprises de gestion.

De ce fait, la Société Générale n’est en rien différente des autres opérateurs. Elle n’est pas comme, mais elle est. Cela se confirme encore plus lorsque l’on sait qu’elle ne propose pas toujours les mêmes possibilités, les mêmes prix ou les mêmes conditions dans toutes les régions où elle intervient. Dans un contexte pareil, il est assez complexe de déterminer avec certitude qui est réellement le leader dans le secteur. Nous savons seulement que la Société Générale est ce qu’il y a de plus complet sur le marché français, qu’elle présente pratiquement à chaque fois le meilleur chiffre d’affaires en France, et qu’elle possède une expérience avérée pour ce qui est de la gestion de patrimoine et les placements financiers. À part cela, vous allez devoir faire votre propre opinion en fonction de votre région. Une chose est certaine, votre conclusion ne sera pas la même avec celle de votre correspondant dans une autre région avec les institutions bancaires identiques.

Conclusion

Tout comme les autres acteurs du domaine, la Société Générale propose des services complets sur tous les volets : crédits, placements, épargne, assurances, gestion de patrimoine, etc. Le seul reproche est que lorsqu’on s’adonne à une comparaison entre la SG et les banques en ligne pour ce qui concerne les tarifs, nos attentes ne seraient pas satisfaites. En réalité, le point fort des banques en ligne reste les prix très abordables proposés pendant que les banques traditionnelles se reposent sur une offre plus complète, leur proximité via les agences ainsi que sur leur capacité à satisfaire les demandes spécifiques des clients. Reste à savoir pendant combien de temps ces banques dites traditionnelles le resteront.

Au vu des produits énumérés, on comprend que la Société Générale propose des services qui répondent au besoin et elle est capable de les moduler si nécessaire. Évidemment, nous ne saurions faire une comparaison avec le prix des banques en ligne. Pour ce qui concerne l’assistance, la banque a développé une certaine expertise et se trouve dans la catégorie des banques traditionnelles les moins couteuses pour le plus grand bien de ses 8,5 millions de clients.

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